As inovações que presenciamos nos últimos anos são apenas a ponta do iceberg, e o panorama promete ainda mais transformações nos próximos anos. Com um leque tão amplo de possibilidades, as empresas financeiras encontram-se em constante desafio para se manterem atualizadas e alinhadas com as tendências emergentes. Em um setor altamente competitivo, a capacidade de adaptação e a antecipação às mudanças tornam-se cruciais para o crescimento contínuo.
Diante desse cenário, destacamos cinco tendências essenciais que merecem toda a atenção. Vamos explorar juntos esses caminhos que estão moldando o futuro do setor financeiro. Confira:
Embedded Finance: A revolução que transforma empresas em bancos digitais
O Embedded Finance, ou Finanças Embutidas, representa a integração de produtos e serviços financeiros ao portfólio de uma empresa que não pertence ao setor financeiro, permitindo que ela diversifique suas ofertas sem se afastar de seu foco principal. Essa estratégia visa proporcionar soluções bancárias e financeiras personalizadas aos clientes, abordando suas necessidades enquanto expande significativamente sua presença no mercado, resultando em uma vantagem competitiva substancial.
Para adotar esse conceito, é essencial contar com as soluções tecnológicas adequadas fornecidas por especialistas no setor financeiro, também conhecido como BAAS (Bank as a Service). Isso possibilita a criação de uma plataforma que capacita a empresa a operar como um banco digital completo, abrangendo desde serviços de contas, pagamentos, empréstimos até investimentos. Dessa forma, a empresa pode se concentrar em seu core business, sem a preocupação com o desenvolvimento de produtos e serviços financeiros. Essa abordagem não apenas atende às crescentes demandas do mercado, mas também impulsiona a inovação e a competitividade no cenário empresarial.
Hiper personalização de serviços/produtos: Adaptação das preferências dos clientes em 2024
Observamos uma rápida transformação na forma como os clientes consomem serviços financeiros e de pagamento, impulsionada pela combinação de novas tecnologias e avanços regulatórios no país. Diante desse cenário, torna-se crucial para as empresas financeiras direcionarem seus investimentos para serviços e produtos mais alinhados às preferências e comportamentos dos clientes no próximo ano. Adaptar-se a essa evolução é essencial para permanecer relevante e atender às demandas em constante mudança do mercado
Inteligência Artificial Generativa: Uma ferramenta chave para inovação financeira
À medida que a inteligência artificial tradicional se fortalece globalmente e contribui para a inovação no setor financeiro, a crescente aplicação da Inteligência Artificial Generativa promete impulsionar ainda mais o desenvolvimento de novos serviços financeiros. Essa abordagem facilita a adaptação às demandas do mercado, permitindo aprimorar a oferta de serviços em bancos, seguradoras e fintechs. A capacidade de personalizar e otimizar processos promete proporcionar experiências mais eficientes, adaptadas às necessidades individuais dos usuários.
No entanto, é crucial que as instituições concentrem seus esforços em resolver os problemas reais dos clientes, em vez de simplesmente adotar soluções tecnológicas isoladamente. Nesse contexto, a Inteligência Artificial Generativa pode se tornar uma ferramenta-chave para 2024, impulsionando a inovação no setor financeiro.
Além disso, a prevenção de fraudes utilizando a inteligência artificial está cada vez mais no foco das organizações financeiras, e isso não será diferente em 2024. De acordo com uma pesquisa global realizada pela Nvidia, os principais casos de uso incluem a detecção de fraudes em pagamentos e transações (31%) e a prevenção à lavagem de dinheiro (PLD) e o conhecimento do cliente (KYC) (23%). Esse enfoque na segurança fortalece a confiança e a integridade no setor financeiro, destacando a importância contínua da inteligência artificial na evolução do mercado.
Crescimento dos pagamentos digitais: A explosão que moldará o futuro financeiro na América Latina
Não há dúvidas de que os pagamentos digitais estão ganhando cada vez mais espaço em toda a América Latina. Conforme revelado por um estudo da consultoria McKinsey, a previsão é que o volume de pagamentos digitais na região alcance a marca de US$ 2,5 trilhões até 2025. Essa ascensão será ainda mais acentuada em 2024, impulsionada, sobretudo, pela ampliação do uso de smartphones e pela crescente adesão a soluções de pagamento sem contato. O futuro financeiro da região está claramente moldado pela revolução digital nos métodos de pagamento.
Open Finance: Uma jornada de progresso a adoção generalizada
Apesar do avanço moderado do Open Finance na América Latina em 2023, alguns países, como Chile e Brasil, continuam a progredir em seus desenvolvimentos. Essa tendência está ganhando força na região, com o aumento da adoção da banca digital, a colaboração entre fintechs e bancos tradicionais, e a busca por serviços financeiros inclusivos, observamos uma tendência sólida indicando que o setor pode levar um tempo, mas eventualmente adotará essa iniciativa. Isso resultará no surgimento de novos produtos e serviços financeiros no país, impulsionando ainda mais a evolução do cenário financeiro na América Latina.
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