Las innovaciones que hemos presenciado en los últimos años son solo la punta del iceberg, y el panorama promete aún más transformaciones en los próximos años. Con un abanico tan amplio de posibilidades, las empresas financieras se encuentran en constante desafío para mantenerse actualizadas y alineadas con las tendencias emergentes. En un sector altamente competitivo, la capacidad de adaptación y la anticipación a los cambios se vuelven cruciales para el crecimiento continuo.
Ante este escenario, destacamos cinco tendencias esenciales que merecen toda la atención. Vamos a explorar juntos estos caminos que están dando forma al futuro del sector financiero. ¡Descúbrelos!
- Embedded Finance: La Revolución que Transforma Empresas en Bancos Digitales Completos
Embedded Finance, o Finanzas Empotradas, representa la integración de productos y servicios financieros en el portafolio de una empresa que no pertenece al sector financiero. Esto le permite diversificar sus ofertas sin alejarse de su enfoque principal. Esta estrategia busca proporcionar soluciones bancarias y financieras personalizadas a los clientes, abordando sus necesidades mientras expande significativamente su presencia en el mercado, resultando en una ventaja competitiva sustancial.
Para adoptar este concepto, es esencial contar con soluciones tecnológicas adecuadas proporcionadas por expertos en el sector financiero. Esto permite la creación de una plataforma que capacita a la empresa para operar como un banco digital completo, abarcando desde servicios de cuentas, pagos, préstamos hasta inversiones. De esta manera, la empresa puede centrarse en su negocio principal sin preocuparse por el desarrollo de productos y servicios financieros. Esta aproximación no solo satisface las crecientes demandas del mercado, sino que también impulsa la innovación y la competitividad en el panorama empresarial.
2. Hiperpersonalización de Servicios/Productos: Adaptación a las Preferencias del Cliente en 2024
Observamos una rápida transformación en la forma en que los clientes consumen servicios financieros y de pago, impulsada por la combinación de nuevas tecnologías y avances regulatorios en el país. En este contexto, se vuelve crucial que las empresas financieras dirijan sus inversiones hacia servicios y productos más alineados con las preferencias y comportamientos de los clientes en el próximo año. Adaptarse a esta evolución es esencial para mantenerse relevante y satisfacer las demandas en constante cambio del mercado.
3. Inteligencia Artificial Generativa: La Herramienta Clave para la Innovación Financiera en 2024
A medida que la inteligencia artificial tradicional se fortalece globalmente y contribuye a la innovación en el sector financiero, la creciente aplicación de la Inteligencia Artificial Generativa promete impulsar aún más el desarrollo de nuevos servicios financieros. Esta aproximación facilita la adaptación a las demandas del mercado, permitiendo mejorar la oferta de servicios en bancos, aseguradoras y fintechs. La capacidad de personalizar y optimizar procesos promete proporcionar experiencias más eficientes, adaptadas a las necesidades individuales de los usuarios.
Sin embargo, es crucial que las instituciones centren sus esfuerzos en resolver los problemas reales de los clientes en lugar de simplemente adoptar soluciones tecnológicas de forma aislada. En este contexto, la Inteligencia Artificial Generativa puede convertirse en una herramienta clave para 2024, impulsando la innovación en el sector financiero.
Además, la prevención de fraudes utilizando inteligencia artificial está cada vez más en el foco de las organizaciones financieras, y esto no cambiará en 2024. Según una investigación global realizada por Nvidia, los principales casos de uso incluyen la detección de fraudes en pagos y transacciones (31%) y la prevención del lavado de dinero (PLD) y el conocimiento del cliente (KYC) (23%). Este enfoque en la seguridad fortalece la confianza y la integridad en el sector financiero, destacando la importancia continua de la inteligencia artificial en la evolución del mercado.
4. Crecimiento de los Pagos Digitales: La Explosión que Moldeará el Futuro Financiero de la América Latina
No hay dudas de que los pagos digitales están ganando cada vez más espacio en toda América Latina. Según un estudio de la consultora McKinsey, se espera que el volumen de pagos digitales en la región alcance la marca de US$ 2,5 billones para 2025. Este ascenso será aún más pronunciado en 2024, impulsado principalmente por la ampliación del uso de smartphones y la creciente adopción de soluciones de pago sin contacto. El futuro financiero de la región está claramente moldeado por la revolución digital en los métodos de pago.
5. Open Finance: La Jornada de Progreso hacia la Adopción Generalizada
A pesar del avance moderado de Open Finance en América Latina en 2023, algunos países como Chile y Brasil continúan progresando en sus desarrollos. Esta tendencia gana fuerza en la región, con el aumento de la adopción de banca digital, la colaboración entre fintechs y bancos tradicionales, y la búsqueda de servicios financieros inclusivos. Observamos una tendencia sólida que indica que el sector puede tomar tiempo, pero eventualmente adoptará esta iniciativa. Esto resultará en el surgimiento de nuevos productos y servicios financieros en el país, impulsando aún más la evolución del panorama financiero en América Latina.
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