ón fizeram suas primeiras transações online, segundo o Latin America Reports.
Na mesma época, as conexões de smartphones na América Latina atingiram 500 milhões em 2021, uma taxa de adoção de 74%, segundo a GSMA, entidade comercial que representa a indústria de celulares. Até 2025, a região está programada para adicionar quase 100 milhões de conexões, permitindo uma faixa ainda maior de pessoas administrando seus bancos ou simplesmente comprando jantar, sem sair de casa.
Na ClearSale, garantir que os pedidos de comida online não sejam fraudulentos requer análise em tempo real, diz Rafael Lourenço, vice-presidente executivo e sócio da empresa. ClearSale combina inteligência artificial avançada e inteligência humana para garantir que não haja golpistas ou hackers fazendo compras eletrônicas. A velocidade é fundamental. A empresa tem escritórios em São Paulo, Brasil; Miami, Flórida; e Cidade do México.
Um dos clientes da ClearSale é um serviço online de pedidos de comida e entrega em domicílio do Brasil. Quando os consumidores pedem algo saboroso para comer, essas transações são avaliadas e decididas em menos de um segundo pela plataforma de inteligência artificial da ClearSale, diz Lourenço.
“Ninguém vai esperar 24 horas para que seu hambúrguer seja entregue”, diz ele.
O elemento humano na plataforma ClearSale envolve analistas de dados que carregam dados históricos nos modelos de IA supervisionados da empresa, que treinam o sistema para investigar padrões de compra e diferenciar entre pedidos fraudulentos e legítimos. Por exemplo, transações online feitas às 2 da manhã. são consideradas mais arriscadas do que as compras online feitas às 19h. E, em geral, as compras de smartphones apresentam mais riscos de fraude do que as compras de colchões, diz Lourenço.
“A lista continua para os milhares e milhares de dados que coletamos”, explica Lourenço. “Agora, os dados específicos que colocamos para o sistema avaliar são considerados inteligência humana.”
A ClearSale depende do Microsoft Azure para armazenar todos esses dados. O Azure também permite que o sistema de detecção de fraudes acompanhe os períodos de grande volume de compras, como a Black Friday, diz Lourenço. E a ClearSale garante a precisão de seu sistema: se o sistema aprovasse uma transação que acabou se revelando ilegítima, a empresa pagaria ao negócio o valor total da cobrança.
Os 10 maiores varejistas brasileiros usam a solução da ClearSale, diz a empresa. Embora a ClearSale não tenha nascido na nuvem, ela se tornou totalmente digital por meio de sua parceria com a Microsoft.
Para fortalecer a inclusão financeira, a ClearSale treinou sua plataforma de prevenção de fraudes para não negligenciar os consumidores de baixa renda nos países onde atua, incluindo México e Estados Unidos. Durante a pandemia, mais pessoas abraçaram a economia digital pela primeira vez, em alguns casos tentando sair da pobreza.
“Como tomamos decisões que levam em consideração o roubo de identidade (precisamos garantir que sejam) com base na probabilidade de alguém ter esses dados, não com base em favoritos sociais”, diz Lourenço.
“Você poderia dizer: ‘Bem, essa pessoa mora em uma favela, então não vou aprovar esse pedido.’ E não é isso que fazemos”, diz Lourenço. “Focamos no problema que estamos tentando resolver: essa pessoa é quem dizem ser?”
Ao mesmo tempo, ele acrescenta, a ClearSale expande diretamente a inclusão financeira por meio de seu programa ClearTech, que treina funcionários iniciantes, incluindo contact centers, para se tornarem tecnologicamente experientes. O programa opera em conjunto com a Microsoft.
Na N5, o CEO Julián Colombo aborda esse mesmo grande problema com a mesma urgência. Sua empresa tem escritórios em Buenos Aires, Argentina; Madrid Espanha; São Paulo e Miami.
Por mais de 30 anos, Colombo ocupou cargos no setor financeiro, incluindo um dos maiores bancos da Europa. Ele aprendeu em primeira mão a dificuldade inerente dos bancos tradicionais em adotar a transformação digital para impulsionar o atendimento ao cliente.
“Os bancos querem criar melhores experiências; eles simplesmente não podem”, diz Colombo. “E eles não podem porque (adicionar) a tecnologia para bancos é como construir um avião enquanto você voa. Você não pode dizer a um cliente: ‘Não vou lhe dar seu saldo por três meses porque preciso mudar meu software.’ Eu vi esse dilema de dentro.”
Precisamos garantir que esses trabalhadores possam economizar seu dinheiro suado, ter acesso a crédito e muitas outras coisas que lhes permitam avançar e se desenvolver.
Julián Colombo
A N5, como a Finvero, construiu seu produto com IA e recursos de aprendizado de máquina em um conjunto de produtos da Microsoft, incluindo Azure Cognitive Services, operações de aprendizado de máquina, Azure Databricks e Azure Form Recognizer, diz Colombo, acrescentando que a IA e o aprendizado de máquina são “criticamente envolvidos em todas as tomadas de decisão dentro da ferramenta.”
“Os seres humanos são ótimos em criar e nutrir relacionamentos de confiança, fornecendo empatia e conselhos holísticos. A IA deve ajudá-los a dedicar tempo a isso, tomando decisões com eficiência”, diz Colombo.
A N5, também como a Finvero, participou do programa Microsoft for Startups Founders Hub, que fornece até US$ 150.000 em créditos gratuitos do Azure e conecta startups com especialistas em negócios, mentores e consultores técnicos. Em 2021, a Microsoft nomeou a N5 Startup of the Year na categoria de excelência empresarial para a região da América Latina e Caribe.
“Iniciar uma empresa de tecnologia nunca é fácil, especialmente quando você está completamente paralisado, como nós”, diz Colombo. “Costumo dizer que a Microsoft foi uma espécie de patrocinadora no início, dando-nos o que precisávamos para realmente nos concentrarmos em entregar aos nossos clientes e melhorar o nosso produto.
“Posteriormente, o relacionamento amadureceu em uma parceria por meio da qual podemos nos aproximar dos clientes e oferecer uma solução holística para suas necessidades.”
Por meio de sua parceria com a Microsoft, a N5 conquistou mais de 20 clientes nos setores bancário e de seguros.
A Finvero, lançada em 2021, conta com o Azure para fornecer uma plataforma integrada que ajuda a empresa a oferecer novos serviços para seus negócios de crédito ao consumidor, diz Hernández.
Ao construir sua infraestrutura no Azure, a Finvero conseguiu aplicar uma abordagem de dimensionamento relâmpago, uma estratégia que prioriza a velocidade para um crescimento rápido. Durante o primeiro ano completo de operações da Finvero, mais de 150.000 usuários de comércio eletrônico foram avaliados pelo mercado de crédito da empresa. Durante 2023, Hernández prevê que mais de 3 milhões de pessoas solicitarão um empréstimo à empresa.
Hoje, a base de clientes da Finvero abrange 520 varejistas, diz a empresa, e uma rede de 30.000 lojas. Todos os meses, a Finvero recebe dezenas de milhares de solicitações de crédito de compradores. Ele usa IA para pontuar padrões de compra e tomar decisões sobre esses pedidos de crédito em tempo real.
O mercado digital da Finvero tem como alvo, mas não se limita a, compradores sem banco ou sem banco na região. Essa tarefa, diz Hernández, ajuda a aumentar a inclusão financeira, como ele mesmo prometeu fazer 13 anos atrás, quando viu seus sogros tentarem repetidamente obter um empréstimo em bancos tradicionais.
“Unimos o melhor banco com a melhor opção de serviço de crédito para cada comprador, com os melhores prazos e condições para que o empréstimo seja acessível”, diz Hernández. “Somos um amigo financeiro para nossos clientes.”
Imagem principal: Da esquerda para a direita, Julián Colombo da N5, Rafael Lourenco da ClearSale e Mario Hernández da Finvero. Imagem de, da esquerda para a direita, N5, Eva Marie Uzcátegui e Octavio Hoyos.
Fonte da Microsoft.
Jornalista: Bill Briggs
Periodista: Bill Briggs
