La implementación de la inteligencia artificial (IA) en el sistema financiero avanzó en los últimos años. Sin embargo, todavía hay entidades que se encuentran iniciando este proceso. En áreas como scoring crediticio y prevención de fraudes, su uso se consolidó. Pero en otras, como riesgos no tradicionales u operaciones internas, todavía hay un camino por recorrer.
Así concluyo Julián Colombo, director ejecutivo de N5, en una entrevista con Bank Magazine. N5 es una empresa de tecnología para la industria financiera, que fundó en 2017. La empresa ofrece N5 Now, una plataforma sistemática que integra clientes, productos, canales, empleados y datos, simplificando el ecosistema financiero. Con esta solución, las instituciones logran superar la complejidad de los sistemas heredados y alcanzar una transformación digital completa, con capacidad para innovar.
¿Cómo describiría el nivel de madurez de la implementación de IA en las operaciones de entidades financieras en Latinoamérica?
La madurez de la implementación de IA en la región es heterogénea. Algunas entidades financieras ya avanzaron hacia ecosistemas híbridos que combinan soluciones internas con herramientas de terceros. Mientras muchas aún se encuentran en etapas tempranas. Desarrollando pilotos, evaluando proveedores o integrando la IA en procesos puntuales.
Nosotros trabajamos con bancos que ya utilizan IA para automatizar decisiones en tiempo real, pero también acompañamos a instituciones que recién están explorando su potencial. Esta brecha es comprensible. La implementación de la IA en el sector financiero no es solo una cuestión de tecnología, sino de gobernanza, datos, regulaciones y transformación cultural.
¿Cuáles son los casos de uso de IA más frecuentes hoy en día?
Los usos más consolidados de la IA en el sector financiero son el scoring crediticio, la prevención de fraude y la atención al cliente mediante asistentes virtuales. También vemos avances en modelos de churn prediction y pricing dinámico. Sin embargo, áreas como riesgos no tradicionales, operaciones internas y marketing personalizado aún tienen mucho terreno por explorar. La clave no está solo en adoptar algoritmos, sino en integrarlos con inteligencia en la estrategia de negocio, cuidando la trazabilidad y la ética en el uso de los datos. Ahí es donde muchas entidades aún están dando los primeros pasos.
¿Qué les aconsejaría a los directivos financieros que todavía dudan en invertir en IA?
Les diría que no invertir en IA hoy equivale a resignarse a una pérdida competitiva mañana. El costo de la inacción será mayor que el de la experimentación inteligente. No se trata de lanzarse a una transformación total, sino de identificar procesos críticos donde la IA pueda demostrar valor rápido, medible y en línea con objetivos concretos. Es por esto que ayudamos a las entidades a comenzar a trabajar en sus áreas de mejora, pero también por donde el impacto es más visible. Además, es fundamental entender que la IA no es un proyecto, sino una capacidad organizacional. Cuanto antes empiecen a invertir, más preparados estarán para lo que venga.
¿Cómo se prepara para ofrecer soluciones innovadoras para el sector?
La llegada de Ulises Rocchia (director de Tecnología) a N5 refuerza nuestra apuesta por la excelencia tecnológica. Su visión y experiencia son clave para consolidar nuestra plataforma como un habilitador real de innovación al negocio financiero. Además, contamos con un área dedicada exclusivamente al desarrollo de soluciones basadas en inteligencia artificial. Este equipo se conforma por especialistas en esta tecnología que, además, poseen un profundo conocimiento del sector financiero. Esa combinación de capacidades nos permite crear soluciones que no solo son técnicamente sólidas, sino que responden de forma precisa a las verdaderas necesidades de nuestros clientes.
Desde la arquitectura de datos hasta la puesta en producción de modelos de machine learning, cada iniciativa se diseña con una mirada integral: impacto, escalabilidad y cumplimiento. No concebimos la IA como una tendencia, sino como una herramienta crítica para transformar procesos y generar valor tangible desde el primer día.
¿Qué componentes técnicos considera indispensables para el despliegue exitoso de Open Finance?
Para que Open Finance sea más que una promesa, es indispensable contar con APIs abiertas, seguras y bien documentadas, que aseguren la interoperabilidad real entre actores. También con estándares de seguridad robustos, alineados con las normativas locales e internacionales. Además de plataformas de consent management claras y confiables, que garanticen el control del usuario sobre sus datos. Del mismo modo, arquitecturas flexibles, que permitan integrar rápidamente nuevas fuentes de información sin comprometer la performance.
Nuestros desarrollos se diseñaron para ser 100 % compatibles con los principios de Open Finance, tanto desde lo técnico como desde la experiencia del usuario.
¿Qué cambios concretos notará un cliente bancario cuando Open Finance esté en marcha?
El cliente notará que el sistema empieza a trabajar a su favor. Podrá acceder a productos más personalizados, comparar ofertas en tiempo real, integrar su información financiera en un solo lugar y cambiar de proveedor con mayor facilidad.
Esto significa mejores tasas, procesos más ágiles y una relación más transparente con las instituciones financieras. Open Finance, bien implementado, no solo amplía la competencia: eleva el estándar de lo que los clientes pueden esperar del sistema financiero.
