Un estudio de Deloitte revela cómo la Inteligencia Artificial está transformando el sector bancario, impulsando productividad, seguridad y personalización, mientras reduce costos y riesgos operacionales.
La adopción acelerada de la Inteligencia Artificial (IA), en especial de la IA Generativa (GenAI), está reformulando las operaciones, impulsando eficiencias y abriendo nuevas fronteras de innovación dentro del sector financiero.
Un estudio reciente de Deloitte, titulado «Changing the Game: The Impact of AI on the Banking and Capital Markets Sector», destaca el papel transformador de la IA en el sector bancario y de mercados de capitales. En este artículo, presentamos los principales insights de este estudio, que demuestran cómo la IA está moldeando el futuro de las instituciones financieras. Echa un vistazo:
IA como Pilar Estratégico
La IA, que inicialmente desempeñaba un rol de soporte, ahora está en el centro de las estrategias de las principales instituciones financieras. Grandes bancos están convirtiendo la IA en un factor crítico para el éxito a largo plazo, invirtiendo más de 1.000 millones de dólares anualmente en sus capacidades de IA. Este enfoque posiciona a la IA como una pieza fundamental en la definición de estrategias y la mejora de las operaciones bancarias, permitiendo la adaptación en un entorno competitivo y en constante evolución.
Beneficios Operacionales y Financieros
La IA está ofreciendo mejoras sustanciales en términos de eficiencia operativa. Con su capacidad para automatizar tareas repetitivas y analizar grandes volúmenes de datos, las instituciones financieras pueden lograr resultados sin aumentar sus equipos. Ejemplos prácticos incluyen:
- Reducción del 32% en las morosidades de tarjetas de crédito con el uso de IA.
- 90% de disminución en fraudes en los procesos de apertura de cuentas.
Además, los impactos esperados para los próximos años demuestran el valor estratégico de la IA en el sector:
- Una mejora del 5-15% en la relación costo-ingreso en los próximos 5-7 años.
- Potencial de reducción de los costos de personal entre el 0-15%, dependiendo de la función.
- Ahorro del 10-20% en costos de desarrollo y mantenimiento de TI mediante la automatización.
Estos datos refuerzan cómo la IA no solo optimiza los costos, sino que también mejora la seguridad y reduce los riesgos operacionales.
Impacto en la Productividad y Automatización
La adopción de la IA ha impulsado aumentos significativos en la productividad, especialmente en áreas como seguros y banca de inversión. Algunas de las mejoras notables incluyen:
- Un aumento del 113% en la productividad en aseguradoras que utilizan IA generativa en procesos de underwriting.
- Proyecciones indican que la adopción de IA en la banca de inversión podría elevar la productividad en un 27-35% para 2026.
Personalización y Aumento de Ingresos
Otro impacto notable de la IA en el sector financiero es la capacidad de hiperpersonalizar productos y servicios para los clientes. Algunas instituciones ya están utilizando algoritmos de IA para sugerir la «próxima mejor acción» para sus clientes, mejorando la retención y atracción de nuevos clientes. Además:
- La fijación de precios basada en riesgo podría generar un crecimiento del 2-3% en los ingresos netos por intereses.
- Se prevé un aumento del 5-10% en los ingresos por intereses y comisiones, gracias a la hiperpersonalización de marketing y ofertas.
Automatización de Procesos y Concesión de Créditos
En el Reino Unido, los bancos ya automatizan completamente la concesión de préstamos de hasta 100.000 dólares (y en algunos casos hasta 250.000 dólares), lo que demuestra el potencial de la IA para acelerar procesos tradicionales.
Reducción de Riesgos y Prevención de Pérdidas
Además de los beneficios operativos, la IA también juega un rol crucial en la mitigación de riesgos. Modelos avanzados de IA ayudan en:
- Reducción de las pérdidas crediticias en un 10-15%.
- Identificación de fraudes y delitos financieros, reduciendo los costos de litigios y pérdidas operativas.
Integración de la IA a lo Largo de la Cadena de Valor
La implementación de IA en diversas áreas operativas está generando mejoras marginales significativas para los bancos. Desde la automatización de procesos de extremo a extremo hasta la mejora de la experiencia del cliente con asistentes digitales, la IA permite a las instituciones financieras crear operaciones más ágiles y eficientes, ofreciendo insights más rápidos y precisos.
Riesgos y Consideraciones Éticas
Aunque la IA trae enormes beneficios, también presenta desafíos, como riesgos cibernéticos, amplificación de sesgos en los modelos y cuestiones regulatorias en torno a la soberanía de datos.
El informe de Deloitte deja claro que la IA, especialmente la IA Generativa, será un punto de inflexión en el sector bancario y de mercados de capitales. Las instituciones que abracen esta transformación e inviertan en una estrategia clara para la integración de IA estarán mejor posicionadas para liderar la próxima ola de innovación en el mercado financiero.
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