Julian Colombo compartió recientemente ideas valiosas en una entrevista exclusiva con Infomoney, resaltando aspectos cruciales sobre N5. Abordó los desafíos enfrentados por el sector financiero en la búsqueda de innovación y explicó cómo las soluciones únicas de nuestra empresa tienen el poder de transformar de manera sencilla una institución financiera.
En este artículo, compartiremos detalles fascinantes de esa entrevista, revelando cómo desempeñamos un papel significativo en el éxito real de nuestros clientes. No te pierdas la oportunidad de entender cómo N5 está dando forma al panorama financiero.
Una institución financiera puede tener decenas de miles de piezas de software ejecutándose al mismo tiempo. Las tarjetas, los seguros, las hipotecas y las inversiones, por ejemplo, suelen almacenar datos y tienen diferentes líneas de servicio, lo que disminuye la eficiencia de los servicios y la productividad de los equipos.
Actividades como la atención al cliente a través de canales o la venta de productos se vuelven más complejas, ya que para cada acción, existe un sistema diferente. El dolor de cabeza no hace más que aumentar con todas las fusiones y adquisiciones por las que pasa un banco a lo largo de los años, ya que cada institución que se une trae consigo más software y más datos.
Fundada con la idea de centralizar esta intrincada red, N5 ha ido expandiendo sus operaciones globales, con especial presencia en bancos de América. «Para que te hagas una idea, y esto no es exagerado, un banco puede tener hasta 72.000 software activo del que ocuparse», dice Julian Colombo, CEO y fundador de N5.
La compañía ya es capaz de reducir estas miles de aplicaciones a un sistema más ágil de 31 softwares de gestión esenciales en esta industria actualmente disponibles en el portafolio de la compañía, como plataformas de gestión de relaciones con clientes, gestión de procesos, monitoreo de ventas y comisiones, y omnicanalidad (herramientas de servicio en varios canales, como agencias, aplicaciones y teleservicio). Lo hacen a través de reemplazos e integraciones de las aplicaciones antiguas, centralizando toda la información y comandos en interfaces dedicadas en estas 31 nuevas interfaces.
Para aquellos que están familiarizados con las ventas y el marketing, la solución no parecerá nueva, y realmente no lo es. Las empresas que se han destacado en la creación de software de gestión corporativa, como SalesForce, SAP o incluso algunos productos de Microsoft y Oracle, pueden tener aplicaciones similares. Además, muchos de los bancos tienen sus propias soluciones desarrolladas internamente. «Muchas de estas 72.000 piezas de software fueron desarrolladas por personas del propio banco que dejaron la empresa hace mucho tiempo», dice Colombo.
Lo que ha llamado la atención de los inversores, sin embargo, es la dedicación exclusiva de N5 a las necesidades de la industria financiera. Estas necesidades no solo se restringen a la gran cantidad de software que un banco puede acumular tras fusiones y adquisiciones, sino también a servicios propios del mercado, como los procesos de riesgo de crédito. Por lo general, los competidores tienen aplicaciones que se pueden aplicar a diversas industrias y, aunque suelen tener equipos dedicados a cada una de ellas, llegan a un límite de personalización, dice Colombo, de N5.
Con ingresos de US$ 21 millones (RS 104,35 millones) en 2023, N5 pasó por una ronda de inversión (de monto no revelado) liderada por Illuminate Financial, un fondo de capital de riesgo cuyos socios son JP Morgan, Citi, Barclays y BNY Mellon.
Descrita por el fundador como una empresa conservadora y de bajo gasto, N5 fue cautelosa en su primera ronda, con fondos que mostraron un interés equivalente a ocho veces la cantidad de financiación establecida originalmente por la empresa. Además de Illuminate Financial, entraron en juego la gestora de capital privado Madrone Capital Partners, la firma de capital de riesgo Overboost y los socios brasileños LTS Investments -holding de Jorge Paulo Lemann, Marcel Telles y Carlos Alberto Sicupira- y Arpex Capital, propiedad de los fundadores de Stone, André Street y Eduardo Pontes.
«No necesitábamos capital, siempre hemos sido rentables. Lo que queríamos eran socios que pudieran ayudar a llevar la empresa al siguiente nivel. Y luego, en ese momento, llegaron a Brasil algunas personas conocidas», dice Colombo, CEO de N5. Aunque tiene su sede en Estados Unidos, la empresa prefiere presentarse como una empresa «de muchas nacionalidades», ante la valoración de que ataca un problema compartido por bancos de todo el mundo.
Parte de la estrategia es precisamente aumentar la penetración en Brasil con inversores estratégicos, con buen tráfico en el mercado local. Hoy en día, aproximadamente el 40% de los ingresos de N5 provienen de la región compuesta por Estados Unidos y América Central, el 25% en los países de habla hispana de América del Sur, el 20% en Brasil y el resto dividido entre Europa, África y Medio Oriente.
La representación de Brasil en los ingresos fue alguna vez mayor, pero el crecimiento acelerado en los mercados más pequeños diluyó la participación del país. La compañía cree que es más fácil crecer en estos países firmando contratos con grandes bancos, como en Paraguay, donde trabajan con el 80% de las entidades financieras. «Entras en un país y tratas de conquistarlo. Es una industria en la que el boca a boca es extremadamente importante», dice Colombo. En Brasil, los principales clientes de la compañía son Mastercard, Zurich y C6.
Pero la compañía no se limita a los grandes nombres de la industria financiera. Una de las formas que encuentra la compañía para atraer a clientes más pequeños es negociando con proveedores de servicios en la nube: AWS, de Amazon; Azure, de Microsoft; La nube de Google, por ejemplo. Al operar a gran escala debido a la demanda de los bancos más grandes, es posible trasladar a los clientes condiciones más bajas similares a las de las grandes instituciones.
Las diferencias regulatorias de cada país, uno de los retos que pueden afectar a las empresas que desarrollan tecnología para el sector financiero, no afectan tanto al negocio de N5, informa Colombo. «Hemos desarrollado mucho para la regulación inglesa, por ejemplo, que es muy juiciosa, requiere mucho procesamiento de datos. Muchos de nuestros productos, cuando llegan a otro mercado, ni siquiera necesitan ser cambiados».
La empresa vio aumentar el número de clientes en un 300% en 2023 y, según los informes, se llevó todos los contratos que disputó en el año. Con la expansión de su equipo, ahora capaz de atender más zonas horarias, la empresa espera llegar a otro continente: Oceanía, con pruebas de productos en Australia a finales de 2024.
