Estudo da Deloitte revela como a Inteligência Artificial está transformando o setor bancário, impulsionando produtividade, segurança e personalização, enquanto reduz custos e riscos operacionais.
A adoção acelerada da Inteligência Artificial (IA), especialmente da IA Generativa (GenAI), está reformulando operações, impulsionando eficiências e abrindo novas frentes de inovação dentro do setor financeiro.
Um estudo recente da Deloitte, intitulado “Changing the Game: The Impact of AI on the Banking and Capital Markets Sector“, destaca o papel transformador da IA no setor bancário e de mercados de capitais. Neste artigo, trazemos os principais insights desse estudo, que demonstram como a IA está moldando o futuro das instituições financeiras. Confira:
IA como Pilar Estratégico
A IA, que inicialmente desempenhava um papel de suporte, agora está no centro das estratégias das principais instituições financeiras. Grandes bancos estão transformando a IA em um fator crítico para o sucesso a longo prazo, investindo mais de US$ 1 bilhão anualmente em suas capacidades de IA. Essa abordagem coloca a IA como peça fundamental na definição de estratégias e no aprimoramento de operações bancárias, permitindo a adaptação em um cenário competitivo e em constante evolução.
Benefícios Operacionais e Financeiros
A IA está oferecendo melhorias substanciais em termos de eficiência operacional. Com sua capacidade de automatizar tarefas repetitivas e analisar grandes volumes de dados, as instituições financeiras podem alcançar resultados sem aumentar suas equipes. Exemplos práticos incluem:
- Redução de 32% nas inadimplências em cartões de crédito com o uso de IA.
- 90% de diminuição nas fraudes nos processos de abertura de contas.
Além disso, os impactos esperados para os próximos anos demonstram o valor estratégico da IA no setor:
- Uma melhoria de 5-15% na relação custo-renda nos próximos 5-7 anos.
- Potencial de redução nos custos com pessoal entre 0-15%, dependendo da função.
- 10-20% de economia em custos de desenvolvimento e manutenção de TI através da automação.
Esses dados reforçam como a IA não apenas otimiza custos, mas também aprimora a segurança e reduz riscos operacionais.
Impacto na Produtividade e Automação
A adoção da IA tem impulsionado aumentos significativos na produtividade, especialmente em áreas como seguros e bancos de investimento. Algumas das melhorias notáveis incluem:
- 113% de aumento na produtividade em seguradoras que utilizam IA generativa em processos de underwriting.
- Projeções indicam que a adoção de IA na banca de investimento pode elevar a produtividade em 27-35% até 2026.
Personalização e Aumento de Receita
Outro impacto notável da IA no setor financeiro é a capacidade de hiperpersonalizar produtos e serviços para os clientes. Algumas instituições já estão utilizando algoritmos de IA para sugerir a “próxima melhor ação” para seus clientes, melhorando a retenção e atração de novos clientes. Além disso:
- A precificação baseada em risco pode gerar um crescimento de 2-3% na receita de juros líquidos.
- 5-10% de aumento nas receitas de juros e comissões são previstos, graças à hiperpersonalização de marketing e ofertas.
Automação de Processos e Concessão de Crédito
No Reino Unido, bancos já automatizam integralmente a concessão de empréstimos de até US$ 100.000 (e em alguns casos até US$ 250.000) o que demonstra o potencial da IA em acelerar processos tradicionais.
Redução de Riscos e Prevenção de Perdas
Além dos benefícios operacionais, a IA também desempenha um papel crucial na mitigação de riscos. Modelos avançados de IA ajudam na:
- Redução dos encargos com perdas por crédito em 10-15%.
- Identificação de fraudes e crimes financeiros, reduzindo custos de litígios e perdas operacionais.
Integração da IA ao Longo da Cadeia de Valor
A implementação de IA em diversas áreas operacionais está gerando ganhos marginais significativos para os bancos. Desde a automação de processos end-to-end até a melhoria da experiência do cliente com assistentes digitais, a IA permite que as instituições financeiras criem operações mais ágeis e eficientes, oferecendo insights mais rápidos e precisos.
Riscos e Considerações Éticas
Embora a IA traga enormes benefícios, também apresenta desafios, como riscos cibernéticos, amplificação de vieses nos modelos e questões regulatórias em torno da soberania de dados.
O relatório da Deloitte deixa claro que a IA, especialmente a IA Generativa, será um divisor de águas no setor bancário e de mercados de capitais. Instituições que abraçarem essa transformação e investirem em uma estratégia clara para a integração de IA estarão mais bem posicionadas para liderar a próxima onda de inovação no mercado financeiro.
Aqui na N5, criamos as primeiras Fin Sky do mundo, uma geração de IAs hiperverticais para a indústria financeira, que representam uma mudança de paradigma no uso dessa tecnologia. Elas não são apenas uma extensão do que já existe, mas uma nova forma de pensar sobre como a tecnologia pode ser utilizada para aumentar a segurança, otimizar receitas, elevar a satisfação dos clientes e minimizar custos e riscos.
Fale agora mesmo com um de nossos especialistas e descubra como nossas soluções podem preparar sua instituição para o futuro. https://n5now.com/schedule-demo/
