A N5 Now nasceu há cinco anos nos Estados Unidos por sete fundadores argentinos. Desde a sua criação, foi totalmente financiado por clientes, dispostos a adiantar dinheiro em troca de ser o primeiro a obter a plataforma que permite a digitalização de empresas do setor financeiro.
No ano passado, foi reconhecida pela Microsoft como “Melhor Plataforma 22“, por ser a única projetada para openfinance. Segundo Julián Colombo, CEO da N5, que conversou com a Forbes Argentina, a diferença central entre o N5 e outras opções oferecidas pelo mercado é que, em vez de ser uma plataforma genérica para qualquer tipo de empresa, é específica para o setor financeiro.
“Esse foco permite um grau de detalhamento e profundidade impossível de alcançar em soluções generalistas”, diz Colombo. “Os bancos têm características muito particulares. Por exemplo, o número de pontos de contato com o usuário – celular, caixa eletrônico, banco online, call center, agências, áreas de investimento, cobranças, mensagens, Whats App e muitos outros – e a diversidade de produtos, serviços e segmentos”, explica.
Desta forma, prossegue, “um cliente pode estar a pagar na agência o pagamento do seu cartão de crédito, enquanto utiliza o telemóvel e começa a investir. A complexidade dessas relações não é facilmente compreendida por plataformas que não foram criadas com isso em mente.”
Segundo Colombo, outro ponto que os diferencia na indústria é conhecer o desafio de sofrer “entropia tecnológica“, ou seja, “a tendência de desorganizar sistemas pelo simples fato de existirem”. E cita um exemplo: “Um dos nossos clientes tem 240 mil funcionários e 72 mil softwares ativos, ou seja, um para cada 3 pessoas. É evidente que todos os dias centenas de seus sistemas param de funcionar, têm problemas de estabilidade ou se tornam obsoletos. É extraordinariamente difícil manter esse ecossistema operando e, ao mesmo tempo, inovar.”
“O que a N5 desenvolveu é uma suíte que inclui em um só lugar centenas das funções que um banco exige, como CRM, sistemas de incentivo, processos, canais, produtos, reclamações, cobranças, assessorias… mas todos conectados nativamente”, aprofunda o CEO. “Assim, o banco, ou a seguradora, é muito simplificado, sem a necessidade de mudar seus sistemas originais, e pode focar em inovar, crescer e, principalmente, rentabilizar sua operação”, sugere.
A N5 Now acaba de fechar uma rodada de investimentos nos Estados Unidos por 76 milhões de dólares, e espera fechar 2024 com um faturamento próximo de 20 milhões de dólares. Sobre isso, e planos futuros, Julián Colombo conversou de mãos dadas com a Forbes Argentina.
Quais empresas fizeram parte da rodada de investimento?
Tivemos o privilégio de que a rodada teve oito vezes mais demanda do que o esperado, então pudemos ser muito seletivos em relação aos investidores com quem nos associamos e eles são realmente sonhados. Illuminate Financial, uma empresa de capital de risco cujos Limited Partners (LP) são algumas das maiores instituições financeiras do mundo, J.P. Morgan Chase, Citi, Barclays, BNY Mellon, S&P Global, Euroclear, etc.; Exor Ventures, braço de venture investment da Exor N.V., holding controlada pela família Agnelli e acionista da Ferrari, Stellantis, CNHI e The Economist; Madrone Capital Partners, empresa de private equity associada à família Walton, acionistas majoritários do Walmart; LTS Investments, holding de investimentos das famílias Lemann, Telles e Sicupira; Arpex Capital, holding de investimentos dos empresários André Street e Eduardo Pontes; e a construtora de risco e gestora de fundos Overboost.
Para que serão utilizados os fundos?
Com relação à destinação dos investimentos, é essencialmente para alavancar nosso crescimento. Nos últimos nove meses, dobramos o número de clientes e estamos experimentando um aumento exponencial no interesse por nossa plataforma, mesmo em países onde ainda não estamos operando. Com o apoio desses grandes parceiros poderemos escalar mais rapidamente, além de apoiar bancos, seguradoras e fintechs em outros nove países.
“O que a N5 desenvolveu é uma suíte que inclui em um só lugar centenas das funções que um banco exige, como CRM, sistemas de incentivo, processos, canais, produtos, reclamações, cobranças, assessorias… mas todos conectados nativamente”, aprofunda o CEO. “Assim, o banco, ou a seguradora, é muito simplificado, sem a necessidade de mudar seus sistemas originais, e pode focar em inovar, crescer e, principalmente, rentabilizar sua operação”, sugere.
A N5 Now acaba de fechar uma rodada de investimentos nos Estados Unidos por 76 milhões de dólares, e espera fechar 2024 com um faturamento próximo de 20 milhões de dólares. Sobre isso, e planos futuros, Julián Colombo conversou de mãos dadas com a Forbes Argentina.
Quais empresas fizeram parte da rodada de investimento?
Tivemos o privilégio de que a rodada teve oito vezes mais demanda do que o esperado, então pudemos ser muito seletivos em relação aos investidores com quem nos associamos e eles são realmente sonhados. Illuminate Financial, uma empresa de capital de risco cujos Limited Partners (LP) são algumas das maiores instituições financeiras do mundo, J.P. Morgan Chase, Citi, Barclays, BNY Mellon, S&P Global, Euroclear, etc.; Exor Ventures, braço de venture investment da Exor N.V., holding controlada pela família Agnelli e acionista da Ferrari, Stellantis, CNHI e The Economist; Madrone Capital Partners, empresa de private equity associada à família Walton, acionistas majoritários do Walmart; LTS Investments, holding de investimentos das famílias Lemann, Telles e Sicupira; Arpex Capital, holding de investimentos dos empresários André Street e Eduardo Pontes; e a construtora de risco e gestora de fundos Overboost.
Para que serão utilizados os fundos?
Com relação à destinação dos investimentos, é essencialmente para alavancar nosso crescimento. Nos últimos nove meses, dobramos o número de clientes e estamos experimentando um aumento exponencial no interesse por nossa plataforma, mesmo em países onde ainda não estamos operando. Com o apoio desses grandes parceiros poderemos escalar mais rapidamente, além de apoiar bancos, seguradoras e fintechs em outros nove países.
Houve algum país com adoção acima da média da plataforma?
Fenômeno semelhante ocorre em todos os países. No início, algumas empresas mais inovadoras ou informadas nos procuram e começamos a trabalhar juntos. Espera-se que no setor financeiro os processos de compra e contratuais sejam extensos. Mas depois disso, com as primeiras implementações o impacto fica evidente e o mercado “acelera”. Um exemplo próximo é o Paraguai, onde antes mesmo de abrir nosso escritório local já tínhamos metade dos bancos mais importantes como clientes, e em 14 meses passamos de não ser conhecidos para liderar o mercado.
Quanto cresceram em clientes nos últimos anos?
Em geral, dobramos o número de clientes ano após ano. Mas em 2023 isso acelerou a ponto de dobrarmos o número de clientes nos primeiros oito meses deste ano.
Como você descreveria o cenário atual do mercado em que a empresa atua e quais são os desafios e oportunidades mais significativos que ela enfrenta no país?
Nosso foco na Argentina tem mais a ver com o talento de seu pessoal do que com o potencial específico do mercado. Estamos comprometidos em crescer localmente nos negócios, mas muito mais como uma equipe.
Editorial: Franco Della Vecchia – Forbes Arg
