Descubra como os bancos podem acelerar sua transformação digital com um core bancário de quarta geração, adaptado ao futuro das finanças.
Durante o maior congresso de inovação da América Latina, realizado em Miami, a N5, em parceria com a Fintech Américas, produziu um podcast exclusivo para explorar ideias, tendências e pessoas que estão moldando o futuro financeiro global.
Neste episódio, Julián Colombo conversou com Alex Pacheco, diretor para a América Latina na Thought Machine, sobre os desafios da banca tradicional, a evolução dos cores bancários e o papel central dos dados em tempo real para a inteligência artificial.
Com mais de duas décadas de experiência no setor — incluindo cargos no Citibank —, Alex lidera hoje a expansão de uma das plataformas mais inovadoras do mercado: um core bancário nativo em nuvem, hiper configurável e orientado a eventos.
Assista agora à entrevista completa:
Temas e insights do episódio
1. O grande desafio da banca tradicional
Muitos bancos ainda operam com sistemas monolíticos de primeira geração, baseados em mainframes. Segundo Alex, isso limita drasticamente a inovação. Mudar apenas o canal digital sem trocar o core é como colocar um motor a diesel em uma Ferrari.
2. Personalização radical como vantagem competitiva
Com a Thought Machine, os bancos podem criar produtos sob medida, sem depender de terceiros. A hiper configurabilidade permite desenhar ofertas individuais, rompendo com o modelo tradicional de produtos padronizados.
3. Migração progressiva e rápida
Não é necessário substituir todo o sistema central de uma vez. É possível migrar produto por produto, acelerando o time-to-market. Por exemplo, o Banco Industrial da Guatemala lançou um novo produto em apenas 3 meses com essa abordagem modular.
4. Dados em tempo real: o combustível da IA
Para explorar todo o potencial da inteligência artificial, os bancos precisam trabalhar com dados em tempo real. No entanto, muitos sistemas tradicionais processam informações em blocos e com atraso (em batch), dificultando seu uso em modelos preditivos. Já a arquitetura orientada a eventos da Thought Machine atualiza os dados instantaneamente, permitindo decisões mais rápidas e inteligentes.
5. Conformidade regulatória sem fricções
A Thought Machine se adapta facilmente às regulações locais sem perder eficiência. Não armazena dados pessoais diretamente em seu core, mas os protege com técnicas como criptografia e hashes. Isso facilita a operação mesmo em países com leis rígidas de privacidade e proteção de dados.
6. Bancos que pensam como empresas de tecnologia
Os grandes bancos não querem mais depender tecnologicamente de terceiros. A Thought Machine oferece uma arquitetura que dá autonomia total para inovar, escalar e evoluir no próprio ritmo.
