N5 foi recentemente reconhecida pela Forbes Centroamérica em uma matéria extraordinária, destacando como contribui para a inovação do setor financeiro utilizando Inteligência Artificial de maneira estratégica. Nossa profunda expertise em tecnologia bancária e na complexidade que sistemas legados podem gerar no momento em que uma instituição financeira busca pela transformação digital nos posiciona na linha de frente da revolução deste setor.
Neste artigo, mergulharemos nos detalhes de nossas soluções únics, que tornaram possível essa importante exposição na mídia. Convidamos você a explorar os bastidores da N5, que busca constantemente contribuir com o sucesso real de seus clientes.
O objetivo desse empreendimento é simplificar o setor financeiro por meio da inteligência artificial
A N5 é um empreendimento que busca simplificar o setor financeiro e de seguros por meio de inteligência artificial. Suas soluções tecnológicas já estão presentes em 15 países, alguns deles na América Central, e já planeja chegar a outras nove regiões com a bandeira da transformação digital do setor financeiro.
Simplificar a indústria financeira por meio da inteligência artificial se tornou o sonho realizado de Julián Colombo, fundador da N5, que admite que falar sobre a transformação digital dos bancos parece a coisa menos sexy da vida, mas para ele se tornou sua maior paixão.
Depois de trabalhar por mais de 25 anos no setor financeiro e em 19 países, Colombo fala com conhecimento: “Todos os bancos têm o mesmo problema: entropia tecnológica”.
Ele explica: são tantos softwares usados por bancos e alguns muito antigos, feitos com tecnologias diferentes e que exigem enormes quantidades de energia para funcionar, que “se entende que há uma impossibilidade física de conectar esses elementos“. E ele diz: “Descobrimos como resolver esse problema”.
A equação é que “o setor financeiro exige um processo de simplificação muito agressivo; Em vez de pensar em mais um software, você tem que pensar em centenas de softwares a menos.”
Dessa forma, a N5 criou “uma plataforma que em um único lugar, com uma única lógica, faz praticamente tudo o que um banco precisa para operar”.
O fundador desse empreendimento explica que a base está em cinco componentes que todo banco ou seguradora exige: clientes, bancos, canais, processos e integração de todos os itens acima.
Colombo elabora: Você precisa de inteligência do cliente – o que ele me disse, o que ele precisa, como eu falo com ele, qual é a história dele – tudo isso é gerenciado em um software chamado CRM (Customer Relationship Manager). Em termos de funcionários, você precisa saber, por exemplo, quem é o melhor na venda de seguros, quem aconselha melhor um cliente, quem não faz todos os esforços; “Por isso, criamos um software que gerencia funcionários, gerentes e recursos humanos.”
Por outro lado, não há indústria que tenha mais canais do que um banco: você pode ir a um caixa eletrônico, uma agência, escrever um e-mail, falar com eles nas redes sociais, ir a uma área de cobrança, uma central de atendimento, um celular, um call banking, passar seu cartão de crédito por um terminal. “Existem dezenas de canais diferentes pelos quais um banco obtém informações nossas e as devolve, isso tem que ser orquestrado, por isso existe um Omni Channel Manager, que concentra todos os canais.”
Sem contar que um banco pode ter até 720 processos para gerenciar — uma venda de hipoteca, um depósito a prazo, uma reclamação de cobrança dupla, a avaliação de uma carteira de risco, a avaliação de um executivo. Para isso, criaram o módulo BPM (Business Process Manager).
E, no final, esses quatro grandes blocos são “orquestrados por uma única camada de dados”. Tradicionalmente, um banco tem dezenas de plataformas; Tem um software de crédito imobiliário que nada tem a ver com a plataforma para a venda de um empréstimo, ou com processos de avaliação ou desempenho de um executivo. “Trazemos tudo para um só lugar, com muito menos peças, onde tudo é integrado nativamente e tudo é muito simples e muito fluido”, diz Colombo.
“A mágica acontece quando você vê tudo junto funcionando e vê como isso simplificou o banco de uma maneira incrível, e é apenas uma plataforma.”
A industrialização das decisões
A inteligência artificial (IA), ou o que Julián Colombo define como a industrialização da tomada de decisão, tem desempenhado um papel decisivo nesse processo.
Antes, “você ia ao banco, e a única coisa que o caixa olhava era se você tinha dinheiro na sua conta e ele te dava. Essa é uma forma muito básica de gerenciar dados, mas agora na mesma operação, eu poderia extrair muito mais dados: se a pessoa estava nesse caixa eletrônico antes, se sacou o valor máximo de dinheiro, se tem nosso aplicativo no celular e a que distância e, com base nisso, determinar se é fraude ou não.”
Agora, quando alguém retira dinheiro, “podemos tirar uma foto desse evento e sabemos onde a pessoa está, o que está fazendo e, em vez de dar a informação para um único software, damos para um bando de pequenos robôs orquestrados que trabalham juntos para atingir os objetivos de um banco: reduzir seus riscos, reduzir seus riscos melhorar a qualidade do serviço, aumentar sua lucratividade e reduzir seus custos operacionais.”
Olhando para o futuro, Colombo vislumbra um setor bancário onde o open finance é o eixo orientador da atuação, e isso significa que as pessoas possuem suas informações e podem compartilhá-las com os bancos que quiserem, para acessar melhores ofertas automaticamente, como em uma espécie de comparador.
Para já, “a informação que o banco tem sobre mim é do banco, ou pelo menos não há regulamentação que indique o contrário, que gera uma situação subóptima para o cliente, porque ele só pode receber ofertas do banco que o conhece melhor”.
No open finance, os bancos poderiam acessar essas informações e melhorar as ofertas no mercado, para que o cliente possa escolher a melhor.
Colombo também vê o fim do confinamento geográfico do serviço financeiro; Em breve você poderá ir até uma loja e com os dados do seu rosto, ter a possibilidade de pagar de diferentes formas. “O sistema vai se tornar muito onipresente; Se eu precisar investir, terei diferentes provedores de crédito imediatamente.”
Empreender é como atravessar oceanos
Julián não nega que o empreendedorismo na América Latina é mais complexo do que em muitas outras geografias, mas opera sob uma filosofia: pedes in terra ad sidera visus (pés no chão e olhar nas estrelas), que significa “tentar fazer bem o dia a dia, ser muito exigente com a sabedoria de nossas promessas e muito ambicioso com nossa visão”.
E exemplifica: “Empreender é como nadar pelos oceanos; É glamouroso quando você chega ao final e eles colocam a medalha em você, mas cada minuto que você estava nadando era complexo, exigente, desafiador, cada minuto era fundamental.”
Para este economista, “todos os dias há desafios, todos os dias são cheios de possibilidades, oportunidades e armadilhas. A diferença é a atitude. Churchill disse que você tem que ser otimista porque ser outra coisa não faz sentido, não é propício.”
Sob essa dinâmica, o argentino Julián Colombo vê o N5 quadruplicar de tamanho até o final de 2024 e, um dia, em um futuro não muito distante, será o único software que uma seguradora ou banco precisa para operar.
Editorial: Forbes
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