O Peru experimentou um notável desenvolvimento econômico nas últimas décadas e possui um sistema financeiro muito sofisticado e sólido, destacou o CEO da empresa Julián Colombo.
“Aspiramos a nos tornar o único provedor que um banco, seguradora ou instituição financeira precisa para operar de forma eficiente e simples”, afirma Julián Colombo, CEO da N5 Now, que esteve no Peru para participar como palestrante do 4º Congresso de Microfinanças. Era Digital, organizado por Gan@Más e +Finanz@s. A N5 é uma empresa dedicada ao setor financeiro com crescimento anual de 500% e nomeada pela Microsoft como a startup do ano de 2021 para a América Latina e Caribe. Segue abaixo a entrevista concedida ao +Finanz@s.
Temos interesse em conhecer um pouco mais sobre sua carreira e sobre a empresa N5. Você poderia resumir para nós sua história desde o início até agora, incluindo suas próprias experiências e os reconhecimentos que obteve?
Esta é uma empresa que surgiu não da tecnologia, mas do conhecimento do negócio financeiro. No meu caso, como a maioria da equipe, temos mais de 20 anos de experiência em bancos ou seguros, e durante essa trajetória enfrentamos desafios constantes. Pessoalmente, tive a sorte de trabalhar em 6 países diferentes e pude observar que os problemas eram praticamente os mesmos, fosse em bancos com 10 agências ou em bancos com mais de 4 mil agências, que representam ambos os limites inferiores e os limites superiores, em relação ao tamanho de um banco com o qual tive a oportunidade de trabalhar.
Há cerca de 7 anos, decidimos criar esta empresa com o objetivo de simplificar o panorama tecnológico da banca e seguradoras, bem como das cooperativas. Essas organizações costumam ter sistemas legados bastante complexos, que chamamos de “entropia tecnológica”, o que significa que precisam constantemente fazer investimentos para evitar que sua infraestrutura tecnológica fique fora de ordem. Criamos uma plataforma simplificada que foi rapidamente adotada pelos clientes, e hoje temos 55 clientes na América Latina. Eles incluem alguns dos maiores bancos do mundo, bem como as principais seguradoras. Também trabalhamos com cooperativas e empresas de menor porte. Neste momento, estamos a expandir-nos para o Peru, considerando-o um mercado estratégico, onde já angariamos clientes, entre os quais o BCP. Esperamos aumentar significativamente nossa presença neste mercado.
"Neste momento, estamos expandindo para o Peru, considerando-o um mercado estratégico, onde já conquistamos clientes"
Então, eles já se estabeleceram no Peru. Isso significa que eles vão oferecer todos os serviços que prestam em outros países? Quais são suas expectativas para o mercado peruano?
Correto, tivemos sorte que o BCP, apesar de ser uma empresa altamente inovadora e atenta às evoluções do mercado, viu que a N5 conquistou dois reconhecimentos históricos para a nossa empresa: o prémio de melhor startup do ano em 2021 e a eleição como a melhor Plataforma no mundo em 2022 pela Microsoft. Essas conquistas chamaram a atenção de inúmeros clientes, inclusive alguns fora de nossas geografias habituais, como é o caso do Peru.
Graças a isso, o BCP contactou-nos e após um longo processo de análise por parte do Banco decidiu trabalhar connosco. Hoje, estamos iniciando a operação no Peru, oferecendo exatamente as mesmas características que já temos no Brasil, Estados Unidos e Argentina. Contamos com equipes locais com profundo conhecimento do mercado peruano e do setor financeiro, além de tecnologia desenvolvida especificamente para atender às necessidades de nossos clientes no Peru.
Nossa plataforma consiste em 19 softwares, que distribuímos de forma independente. Além disso, desenvolvemos soluções customizadas para diversas instituições financeiras em diversas ocasiões. Por exemplo, se um banco pretende criar uma aplicação ou ferramenta de incentivos, não há necessidade de começar do zero, pois temos uma vasta gama de componentes prontos a usar, o que nos permite construir de forma mais rápida e eficaz que o banco em si ou fornecedores tradicionais.
Julián em sua participação no 4º Congresso de Microfinanças na Era Digital
Então, no caso de um banco ou uma instituição de microcrédito, que tipo de serviços eles exigem principalmente de sua plataforma?
Observamos que há mais dois ou três aspectos evidentes. Em primeiro lugar, quando se trata de produtos individuais, muitas empresas desejam que nossos sistemas de incentivos calculem suas metas, resultados, distribuição de metas, classificação, cálculos de remuneração, etc. Esse sistema é muito mais complexo e por isso muitas empresas, mesmo aquelas que não pertencem ao setor financeiro, nos procuram por terem em comum a mesma característica de ter muitos fornecedores, muitos produtos e grande complexidade nos cálculos.
Em segundo lugar, destaca-se o nosso CRM, que nos proporciona uma visão completa do cliente, que nos permite realizar campanhas e organizar eficazmente as tarefas dos executivos.
Em terceiro lugar, seria o que chamam de onboarding digital, já que muitas empresas querem converter prospects em clientes sem nenhuma intervenção humana, e nós temos experiência para isso.
Por último, mas não menos importante, estão os serviços de construção de software personalizado.
Como surgiu a N5, com capital de investidores ou recursos próprios e em que estágio se encontram?
Nossa empresa foi financiada principalmente por pagamentos antecipados de clientes. Desde o primeiro dia, conquistamos um importante cliente, um dos maiores grupos econômicos chamado Credicorp de Panama, que se tornou nosso primeiro cliente e nos forneceu um apoio inestimável. A partir daí chegaram outros clientes como o Santander e outros, que também pagavam nossos serviços antecipadamente, o que nos permitiu contratar mais pessoal e crescer. Sempre fomos autossustentáveis e lucrativos desde o início. Atualmente, contamos com mais de 200 funcionários na América Latina e, embora nossa empresa seja americana, temos uma grande presença de executivos e trabalhadores latino-americanos.
Já se a empresa possui um grupo de investidores institucionais de destaque como a Illuminate Financial, que conta com o respaldo de importantes instituições financeiras como Citi, JP Morgan, Barclays, S&P; e temos 19 investidores institucionais. Isso nos deu duas coisas importantes, o aporte de capital que nos permite acelerar nosso crescimento, e a credibilidade, onde os principais bancos do mundo confiam em nós para investir.
"Desde o primeiro dia, conquistamos um importante cliente, um dos maiores grupos econômicos chamado Credicorp de Panama, que se tornou nosso primeiro cliente e nos forneceu um apoio inestimável"
Em sua apresentação no Congresso, você apontou que a maioria dos Neobancos perde dinheiro, você é…
Somos uma empresa dedicada ao desenvolvimento de software para o setor financeiro, e não nos enquadramos nessa categoria e, claro, a maioria das startups perde dinheiro. Embora possamos não enfrentar o mesmo nível de desafios que os bancos, a realidade é que muitas startups, inclusive a nossa, também passaram por dificuldades financeiras em seus primeiros anos. No entanto, graças ao nosso treinamento como banqueiros, adotamos uma abordagem mais cautelosa e consciente do risco.
Essa filosofia nos levou a operar com responsabilidade, mantendo um equilíbrio financeiro sustentável. Tentamos sempre cobrar 10 e pagar 9, o que beneficia não só os nossos investidores e colaboradores, mas também os nossos clientes. Para aqueles que confiam em nós para desenvolver seus relacionamentos com os mercados e utilizar nossos softwares, é fundamental que possam contar com nossa presença a longo prazo.
Nosso compromisso com a lucratividade desde o primeiro dia se tornou um pilar estrutural que fortaleceu nossa confiança com os clientes. Por sermos lucrativos desde o início, provamos ser uma empresa confiável e estável na qual nossos clientes podem confiar para o desenvolvimento e suporte de seus negócios financeiros.
Graças a esta base sólida, conseguimos avançar no mercado e conquistar a confiança de inúmeros clientes que nos deram a oportunidade de colaborar com eles na construção das suas relações com o mercado e na utilização do nosso software de gestão de ativos. . A nossa abordagem responsável e rentável permitiu-nos garantir um futuro mais estável para a nossa empresa e, ao mesmo tempo, proporcionar maior segurança e confiança aos nossos clientes.
Como você vê o desenvolvimento do mercado peruano em termos de inovação financeira e que expectativas você tem para seu crescimento?
Quando você mora em um país e olha para suas instituições, é natural refletir sobre o que está acontecendo nesta semana, neste mês ou mesmo neste ano. No entanto, ao olhar um país de fora, é fundamental olhar para as tendências de longo prazo. Nesta tendência de longo prazo, o Peru experimentou um desenvolvimento econômico notável nas últimas décadas, sendo agora muito diferente do que era há 30 anos.
Além do crescimento econômico, o Peru tem um potencial promissor, impulsionado por uma sociedade que exige inovação e espírito criativo. O setor bancário também se destaca por estar satisfeito e sólido, com entidades como o BCP, Interbank, BBVA, Scotiabank, todas reconhecidas pela sua extraordinária qualidade. Da mesma forma, seguradoras como Pacífico, Rimac desfrutam de uma gestão impecável e alta qualidade em seus serviços.
Então, para nós, é um privilégio atuar em um mercado onde há muita vontade de transformação e espaço para nossos produtos. Além disso, é encorajador trabalhar com equipes de gestão que entendem a necessidade de evoluir e veem fornecedores como nós de forma positiva.
O Peru também é referência no desenvolvimento de microfinanças
Com certeza, e aqui estamos falando de instituições como Mibanco, Caja Arequiva, que são muito proeminentes no ecossistema latino-americano e têm uma reputação que transcende as fronteiras específicas do Peru. Além disso, o crescimento do setor de microfinanças no Peru tem cifras muito destacadas.
Com o N5, como você se vê daqui a cinco anos e o que aspira alcançar?
Nossa missão como empresa é nos tornarmos o único provedor de tecnologia que um Banco precisa. Atualmente, existem bancos, sem citar nomes específicos, que possuem 250.000 funcionários em todo o mundo e 72.000 softwares ativos. Imagine a complexidade e a entropia de gerenciar um ecossistema de 72.000 peças de software todos os dias. Esses programas apresentam um grande desafio para evitar problemas, pois muitas vezes ficam offline, mudam de versão e até alguns provedores desaparecem.
Então, dentro das equipes de tecnologia desses bancos, existe uma força enorme para manter o que chamamos de ‘o avião no ar’. Ou seja, eles têm que fazer mudanças e ajustes constantemente enquanto o banco continua operando. No entanto, acreditamos que existe uma maneira diferente de fazer as coisas. Quando alguém implementa nossa plataforma, reduz muito o número de software existente para uma única solução de software.
Nossa intenção é incorporar gradativamente cada vez mais softwares integrados nativamente, para que seja mais fácil para os bancos gerenciar suas operações. Aspiramos a ser o único fornecedor de que um banco, seguradora ou entidade financeira necessita para operar de forma eficiente e simples.
Por fim, o que achou do desenvolvimento do 4º Congresso de Microfinanças na Era Digital, organizado pela Gan@Más e +Finanz@s?
Quando você faz esse tipo de pergunta, eles podem responder que gostam de mim, pois a evidência mais tangível é o que a pessoa faz. Por isso, peguei um avião e viajei 6 horas para estar fisicamente neste congresso e como já patrocinamos este evento pela reputação e qualidade de seus expositores, tenho certeza que os acompanharemos nos próximos eventos que eles organizarem .
Fonte: https://masfinanzas.com.pe/
