O enigma já não está em incorporar ou não a IA, e sim em como fazê-lo
A implementação de IA no setor bancário e de seguros é especialmente desafiadora. Dores, obstáculos e atrasos podem desanimar a sede de inovação que a modernidade exige. Aqui, colocaremos a lupa sobre o estado da questão no sistema bancário e financeiro chileno.
O Chile lidera na América Latina em muitos indicadores de Digital Banking, com mais de 24 milhões de clientes digitais e crescimento sustentado em transações eletrônicas. Mas esse avanço tecnológico coexiste com desafios significativos: migrações complexas, riscos de segurança, divisões digitais, dependência tecnológica e resistência interna.
Esta nota explora as dores mais comuns e como as entidades podem enfrentá-las para que a modernização realmente funcione.
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Panorama digital chileno: avanços e números relevantes
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No final de outubro de 2023, o sistema bancário chileno tinha mais de 24,3 milhões de clientes digitais, o que implicou um crescimento de 11,7% em um ano.
De acordo com o CIEDESS, as transferências entre pessoas (transações digitais) subiram quase 30% nesse período, ultrapassando US$ 39.100 milhões em valores totais repassados.
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Entre novembro de 2023 e outubro de 2024, o total de transações bancárias no Chile atingiu US$ 195.000 milhões, representando um crescimento real de 7,8%.
As Transferências Eletrônicas de Fundos (EFT) cresceram 16,9%; Os pagamentos com cartão cresceram 5,7% (crédito) e 5,4% (débito).
De acordo com o estudo Digital Banking Maturity, os bancos chilenos melhoraram as funcionalidades digitais (aplicativos, produtos integrados), mas ainda apresentam lacunas em estágios críticos do ciclo financeiro (integração de clientes, fechamento de relacionamento) em comparação com a média global.
Embora o Chile esteja bem posicionado na digitalização financeira, o país ainda enfrenta desafios na inclusão (especialmente para idosos) e em garantir que toda a população use os serviços digitais com confiança.
Esses dados mostram que a transformação digital do setor bancário no Chile não é uma promessa para o futuro: já faz parte da realidade. Mas esse progresso não é isento de atritos.
As dores mais frequentes na modernização bancária no Chile
- Migração de dados: a fase crítica mais vulnerável
A transferência de históricos de clientes, operações passadas, contas e produtos é uma operação delicada. Na prática, aparecem duplicatas, campos inconsistentes ou mapeamentos mal definidos, o que pode deixar o novo sistema com dados não confiáveis ou inúteis.
- Integração com sistemas legados e arquitetura rígida
Muitas entidades mantêm plataformas antigas (core banking, módulos isolados, silos de dados). A incorporação de novas tecnologias requer o desenvolvimento de pontes ou adaptadores que muitas vezes se tornam pontos de falha ou alta manutenção.
- Segurança, regulamentação e confiança digital
No Chile, as autoridades avançaram na regulamentação de fintechs e serviços financeiros digitais.
Uma mudança recente gerou polêmica: o CMF decidiu eliminar os cartões de coordenadas para autenticação, medida rejeitada por setores que acusaram de não considerar a exclusão digital, principalmente entre os idosos.
Esses episódios mostram que a segurança ou a inovação não podem ignorar a inclusão.
- Resistência cultural e fraca adoção
Um sistema pode ser tecnicamente impecável, mas se os usuários (funcionários, gerentes, operadores) não confiarem ou entenderem seu uso, ele será parcialmente desperdiçado. A chave: treinamento, comunicação interna e acompanhamento.
- Alto custo e retorno que leva tempo para ser visto
Os investimentos em licenciamento, infraestrutura, consultoria e treinamento são fortes. Mas os benefícios – custos operacionais reduzidos, eficiência, novos produtos – geralmente se materializam com o tempo. Durante esse período, podem surgir tensões internas, questionamentos ou retratações.
- Dependência de fornecedores e dívida técnica
Se a entidade não puder fazer alterações sem ir ao fornecedor, ela será presa (“aprisionamento do fornecedor”). Se a qualidade do software também não for controlada (refatoração, manutenção), o sistema pode se deteriorar com o tempo.
- Exclusão digital regional: quem não usa o digital
Nem todos os clientes estão prontos para usar o banco digital. Adultos mais velhos, áreas rurais, pessoas com menos educação digital tendem a ser deixados para trás. Se as entidades não cuidarem da inclusão, a modernização pode aumentar as desigualdades.
Como garantir que a transformação funcione
Comece com pilotos controlados ou lançamentos graduais por produtos ou segmentos.
Realize testes de migração com dados reais em ambientes de teste e tenha planos de reversão sólidos.
Inclua a gestão da mudança desde o início: treinamento, comunicação e embaixadores internos.
Implementar governança rígida: comitê de gestão, controle de mudanças, monitoramento de riscos.
Projete uma arquitetura modular e APIs bem definidas, que permitem que os módulos sejam estendidos ou substituídos sem refazer tudo.
Integre padrões de segurança, privacidade e conformidade por design, não como patches.
Monitore o sistema 24 horas por dia, 7 dias por semana, tenha uma equipe de resposta rápida e mantenha roadmaps de melhorias contínuas.
Investir em educação financeira digital e inclusão: programas específicos para idosos e áreas menos conectadas.
