{"id":9978,"date":"2023-10-18T15:56:00","date_gmt":"2023-10-18T18:56:00","guid":{"rendered":"https:\/\/blog.n5now.com\/?p=9978"},"modified":"2023-10-25T16:03:19","modified_gmt":"2023-10-25T19:03:19","slug":"innovacion-financiera-por-que-los-grandes-bancos-no-innovan-como-las-fintech","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/blog.n5now.com\/pt-br\/innovacion-financiera-por-que-los-grandes-bancos-no-innovan-como-las-fintech\/","title":{"rendered":"Inova\u00e7\u00e3o financeira: por que grandes bancos n\u00e3o inovam como as fintechs?"},"content":{"rendered":"\n

By Juli\u00e1n Colombo<\/p>\n\n\n\n

\"\"<\/figure>\n\n\n\n

*Julian Colombo <\/em><\/strong>\u00e9 fundador e CEO da<\/em> N5<\/em><\/strong><\/p>\n\n\n\n

Ainova\u00e7\u00e3o <\/strong>tornou-se a pedra angular do mundo dos neg\u00f3cios nos \u00faltimos anos, e o setor financeiro n\u00e3o \u00e9 exce\u00e7\u00e3o. As fintechs t\u00eam ganhado destaque nos \u00faltimos anos por suas abordagens \u00e1geis, solu\u00e7\u00f5es inovadoras e capacidade de se adaptar rapidamente \u00e0s necessidades dos clientes. Enquanto isso, os grandes bancos, embora sejam gigantes consolidados no mercado, muitas vezes parecem hesitar em seguir o mesmo caminho. O que me leva a pergunta: Como um \u2018banc\u00e3o\u2019, que possui milhares de profissionais em tecnologia e capital suficiente para investir em inova\u00e7\u00e3o, perde para uma fintech?<\/p>\n\n\n\n

O intuito deste artigo n\u00e3o \u00e9 descredibilizar a capacidade dos grandes bancos, mas sim lan\u00e7ar luz sobre a realidade muitas vezes oculta por tr\u00e1s de suas opera\u00e7\u00f5es. Para entender essa diferen\u00e7a not\u00e1vel em inova\u00e7\u00e3o \u00e9 necess\u00e1rio considerar o contexto em que essas institui\u00e7\u00f5es est\u00e3o inseridas e os desafios \u00fanicos que demandam solu\u00e7\u00f5es igualmente singulares, pois, diariamente, lidam com uma quantidade substancial de dados, transa\u00e7\u00f5es cr\u00edticas e regulamenta\u00e7\u00f5es rigorosas.<\/p>\n\n\n\n

Bancos t\u00eam caracter\u00edsticas muito particulares. Grande quantidade de pontos de contato como mobile, caixa eletr\u00f4nico, ag\u00eancias f\u00edsicas, entre tantos outros, al\u00e9m de uma complexidade de neg\u00f3cios gerado por sua diversidade de produtos, servi\u00e7os e segmentos. Enquanto as fintechs e bancos digitais<\/a> focam exclusivamente no mundo digital, contando com uma menor quantidade de canais. Ademais, possuem menos produtos e menos segmentos, tornando seu ecossistema bem menor quando comparado aos bancos.<\/p>\n\n\n\n

Entropia tecnol\u00f3gica<\/h2>\n\n\n\n

Outro aspecto, e o mais diferente desta ind\u00fastria, \u00e9 o que chamamos de \u201centropia tecnol\u00f3gica\u201d, que \u00e9 uma tend\u00eancia \u00e0 desorganiza\u00e7\u00e3o de seus sistemas pelo simples fato de existirem. Um banco tradicional possui milhares de softwares ativos, que n\u00e3o se conectam, que deixam de funcionar, t\u00eam problemas de estabilidade ou se tornam obsoletos. \u00c9 extraordinariamente dif\u00edcil manter esse ecossistema legado operando e, ao mesmo tempo, ter inova\u00e7\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n

A complexidade da integra\u00e7\u00e3o desses softwares \u00e9 um fator frequentemente subestimado. Quando um banco adquire outro, por exemplo, ele herda n\u00e3o apenas os clientes, mas tamb\u00e9m os sistemas, contratos e softwares da institui\u00e7\u00e3o adquirida. Integrar tudo isso em um sistema coeso \u00e9 uma tarefa monumental e muitas vezes parece imposs\u00edvel. Em uma analogia simples, \u00e9 como trocar a asa de um avi\u00e3o enquanto ele est\u00e1 voando.<\/p>\n\n\n\n

Outro ponto fundamental que vale destacar \u00e9 o foco principal de cada modelo de institui\u00e7\u00e3o. Muitos acreditam que a diferen\u00e7a est\u00e1 entre os profissionais que atuam em um banco tradicional e aqueles que est\u00e3o em uma fintech, mas na realidade a diverg\u00eancia est\u00e1 nos acionistas. Eles s\u00e3o respons\u00e1veis por definir qual o principal foco da organiza\u00e7\u00e3o, portanto, enquanto o primeiro tende a se concentrar na rentabilidade e previsibilidade, o segundo busca a escalabilidade de servi\u00e7os e a inovar constantemente.<\/p>\n\n\n\n

Grandes bancos t\u00eam um relacionamento intenso com os clientes devido \u00e0 frequ\u00eancia e criticidade das opera\u00e7\u00f5es financeiras. Isso exige um alto padr\u00e3o de seguran\u00e7a e confiabilidade em suas opera\u00e7\u00f5es, impondo a necessidade de n\u00e3o correr riscos excessivos em rela\u00e7\u00e3o \u00e0 tecnologia. Isso se traduz em uma abordagem mais cautelosa quando se trata de inova\u00e7\u00e3o tecnol\u00f3gica.<\/p>\n\n\n\n

Enquanto as fintechs constroem seu pr\u00f3prio software ou buscam por fornecedores de nicho, frequentemente os bancos optam por provedores renomados, que em sua grande maioria, oferecem uma ampla gama de solu\u00e7\u00f5es gen\u00e9ricas, que s\u00e3o boas para todas as ind\u00fastrias, mas perfeitas para nenhuma. Embora possa parecer uma escolha segura, essas tecnologias n\u00e3o se adequam \u00e0s necessidades espec\u00edficas e \u00fanicas que o setor financeiro possui, al\u00e9m de n\u00e3o terem sido constru\u00eddas pensando na complexidade dos sistemas legados que essas institui\u00e7\u00f5es possuem.<\/p>\n\n\n\n

A aceita\u00e7\u00e3o cont\u00ednua \u00e9 crucial para atender \u00e0s expectativas dos clientes, que est\u00e3o sempre ansiosos por novidades que tragam benef\u00edcios, desde um melhor atendimento at\u00e9 transa\u00e7\u00f5es mais seguras. Um dos exemplos mais significativos desta agenda \u00e9 o Open Finance. Seu r\u00e1pido crescimento demonstra a import\u00e2ncia da inova\u00e7\u00e3o dentro do setor financeiro.<\/p>\n\n\n\n

Segundo Pesquisa da Febraban de Tecnologia Banc\u00e1ria de 2022, entre dezembro de 2021 e abril de 2022, o crescimento de consentimentos no compartilhamento de dados para pessoa jur\u00eddica foi de 60%. J\u00e1 informa\u00e7\u00f5es do Banco Central<\/a> mostram que, no in\u00edcio de 2023, o Open Finance chegou a 15 milh\u00f5es de clientes \u00fanicos e 22 milh\u00f5es de consentimentos de dados financeiros ativos.<\/p>\n\n\n\n

Portanto, a falta de inova\u00e7\u00e3o dos bancos em compara\u00e7\u00e3o com as fintechs n\u00e3o se deve \u00e0 falta de talento ou compreens\u00e3o de sua import\u00e2ncia. \u00c9, em grande parte, uma quest\u00e3o de contexto, sistemas legados complexos, avers\u00e3o a risco e adequa\u00e7\u00f5es \u00e0 novas regulamenta\u00e7\u00f5es.<\/p>\n\n\n\n

Nota completa: \u00bfPor qu\u00e9 los grandes bancos no innovan como las fintech? (startups.com.br)<\/a><\/p>\n\n\n\n

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