H\u00e1 risco em torno das enormes falhas inerentes \u00e0s complexas pilhas de tecnologia dos bancos<\/p>\n\n\n\n
Durante a crise banc\u00e1ria global que desencadeou a Grande Recess\u00e3o, eu estava trabalhando no setor banc\u00e1rio e vi de perto como a ideia de “grande demais para falir” se consolidou e como ela acabou se provando uma fal\u00e1cia.<\/p>\n\n\n\n
Avan\u00e7ando 15 anos, e embora as li\u00e7\u00f5es tenham sido certamente aprendidas, ainda vejo uma complac\u00eancia alarmante entre as grandes institui\u00e7\u00f5es banc\u00e1rias. Mas, desta vez, o risco n\u00e3o est\u00e1 em torno de hipotecas subprime ou instrumentos financeiros semelhantes, mas das enormes falhas inerentes \u00e0s complexas pilhas de tecnologia dos bancos.<\/p>\n\n\n\n
N\u00e3o estou sugerindo que essas falhas estejam prestes a desencadear uma crise financeira global, mas elas s\u00e3o a causa de enorme inefici\u00eancia, insatisfa\u00e7\u00e3o dos clientes e oportunidades perdidas \u2013 segundo nossa estimativa, centenas de bilh\u00f5es de d\u00f3lares.<\/p>\n\n\n\n
Bancos e outras grandes institui\u00e7\u00f5es financeiras, como as grandes seguradoras, usam v\u00e1rias tecnologias, incluindo ferramentas de Customer Relationship Management (CRM), sistemas de Business Process Management (BPM) e muito mais, cobrindo \u00e1reas como Incentivos e Omnichannel banking.<\/p>\n\n\n\n
O que normalmente acontece em grandes empresas de qualquer tipo, n\u00e3o apenas bancos, \u00e9 que os tomadores de decis\u00e3o dentro de departamentos separados constroem ou adquirem ferramentas de software e projetam sistemas e processos que s\u00e3o adaptados \u00e0s suas necessidades espec\u00edficas. Com o tempo, mais e mais tecnologias s\u00e3o implantadas, e mais e mais sistemas e processos implementados, at\u00e9 que a empresa possa ter milhares, ou mesmo dezenas de milhares de vertentes tecnol\u00f3gicas separadas, criando silos de dados que dificultam a comunica\u00e7\u00e3o e o compartilhamento de dados entre departamentos.<\/p>\n\n\n\n
Chamo a isto “fragmenta\u00e7\u00e3o incremental” e \u00e9 uma caracter\u00edstica comum das grandes e complexas empresas. Um banco com o qual trabalhei no passado se viu com mais de 70.000 sistemas legados separados e desarticulados. E \u00e9 nas lacunas entre elas que residem as oportunidades perdidas.<\/p>\n\n\n\n
A tecnologia Siloed n\u00e3o apenas obstrui a comunica\u00e7\u00e3o, mas tamb\u00e9m cria um custo de oportunidade prejudicial. Os departamentos dentro de uma organiza\u00e7\u00e3o operam isoladamente, cada um usando seu software especializado e reposit\u00f3rios de dados. Assim, quando um cliente interage com m\u00faltiplas facetas da institui\u00e7\u00e3o, a experi\u00eancia muitas vezes parece desarticulada e ineficiente, gerando atrito e insatisfa\u00e7\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n
H\u00e1 tamb\u00e9m a oportunidade perdida de aproveitar o poder da colabora\u00e7\u00e3o interfuncional. Os silos desencorajam os departamentos de compartilhar dados, insights e ideias inovadoras. Isso significa que insights valiosos permanecem n\u00e3o identificados ou inexplorados, levando \u00e0 tomada de decis\u00f5es e ao desenvolvimento de produtos abaixo do ideal.<\/p>\n\n\n\n
Curiosamente, existe geralmente uma consci\u00eancia deste problema na maioria das empresas, mas tamb\u00e9m uma falta de vontade de o enfrentar, por receio de que isso corra o risco de piorar as coisas. Essa “entropia de software” \u00e9 efetivamente um imposto oculto sobre a inova\u00e7\u00e3o, levando a custos de manuten\u00e7\u00e3o mais altos, maior vulnerabilidade a viola\u00e7\u00f5es de seguran\u00e7a e menor capacidade de se adaptar \u00e0s mudan\u00e7as nas condi\u00e7\u00f5es do mercado.<\/p>\n\n\n\n
A ascens\u00e3o da startup fintech na \u00faltima d\u00e9cada deu a muitos no setor de servi\u00e7os financeiros noites sem dormir. Essas empresas mais \u00e1geis, \u00e1geis e de tecnologia roubaram a cena de suas contrapartes legadas, muitas das quais lutaram com quest\u00f5es reputacionais e operacionais ap\u00f3s a \u00faltima crise banc\u00e1ria global e a Grande Recess\u00e3o que se seguiu. Empresas como Square, Stripe e Robinhood surgiram, fornecendo produtos, servi\u00e7os e experi\u00eancias inovadoras que desafiaram o status quo.<\/p>\n\n\n\n
E, ao contr\u00e1rio das institui\u00e7\u00f5es legadas, essas startups est\u00e3o em grande parte desoneradas por d\u00edvidas t\u00e9cnicas.<\/p>\n\n\n\n
As startups eram vistas como uma amea\u00e7a. Ao longo do tempo, por\u00e9m, vimos muitos bancos legados, com sua maior demanda por recursos, investirem mais em tecnologia, em um esfor\u00e7o para vencer as fintechs em seu pr\u00f3prio jogo.<\/p>\n\n\n\n
No entanto, em muitos casos, isso exacerbou a quest\u00e3o da fragmenta\u00e7\u00e3o incremental, \u00e0 medida que mais e mais tecnologias mais novas foram colocadas em camadas sobre as mais antigas.<\/p>\n\n\n\n
Em vez de vermos as startups como uma amea\u00e7a, devemos v\u00ea-las como um ant\u00eddoto para a complexidade inerente a tantas grandes institui\u00e7\u00f5es?<\/p>\n\n\n\n
Com suas equipes enxutas e flex\u00edveis, pilhas de tecnologia de ponta e pr\u00e1ticas de desenvolvimento \u00e1gil, as startups prosperam na agilidade. Eles t\u00eam a liberdade de pivotar, experimentar e iterar rapidamente, de maneiras que s\u00e3o muito mais dif\u00edceis para empresas maiores. Tendo estado em ambos os lados da divis\u00e3o, eu diria que essas caracter\u00edsticas tornam as startups mais bem equipadas para enfrentar os desafios da tecnologia em silos e da entropia de software em grandes institui\u00e7\u00f5es financeiras.<\/p>\n\n\n\n
Reconhe\u00e7amos o elefante na sala: muitas vezes h\u00e1 resist\u00eancia em fazer parcerias ou cooptar startups dentro das pr\u00f3prias equipes que t\u00eam a ganhar com isso: na minha experi\u00eancia, os pr\u00f3prios departamentos de TI das institui\u00e7\u00f5es financeiras muitas vezes veem a ideia de trabalhar com provedores externos como uma amea\u00e7a de algum tipo, ou uma admiss\u00e3o de fracasso. Realmente, n\u00e3o \u00e9 nada disso.<\/p>\n\n\n\n
A fragmenta\u00e7\u00e3o incremental \u00e9 uma consequ\u00eancia natural das grandes empresas que tentam acompanhar um cen\u00e1rio tecnol\u00f3gico em r\u00e1pida evolu\u00e7\u00e3o e afastar a amea\u00e7a das fintechs e bancos desafiadores; enquanto a entropia de software \u00e9 t\u00edpica e completamente compreens\u00edvel para organiza\u00e7\u00f5es avessas ao risco.<\/p>\n\n\n\n
Mas em todas as organiza\u00e7\u00f5es, a gorjeta chega mais cedo ou mais tarde; O momento em que n\u00e3o<\/em> agir, ao manter o status quo, \u00e9 mais caro do que qualquer risco que possa vir com a revis\u00e3o de sistemas e processos.<\/p>\n\n\n\n Com um maior pr\u00eamio agora colocado na adaptabilidade e inova\u00e7\u00e3o no setor de servi\u00e7os financeiros, o custo de oportunidade de manter a tecnologia em silos e sucumbir \u00e0 entropia do software pode ser impressionante; e testemunhei em primeira m\u00e3o como as grandes empresas s\u00e3o, na maioria dos casos, as menos capazes de resolver estas quest\u00f5es.<\/p>\n\n\n\n As startups, por outro lado, com sua agilidade e abordagem focada em inova\u00e7\u00e3o, oferecem uma solu\u00e7\u00e3o atraente para esses desafios. Eles representam um meio econ\u00f4mico de quebrar silos, reduzir a entropia de software e revitalizar grandes institui\u00e7\u00f5es financeiras.<\/p>\n\n\n\n A verdadeira oportunidade est\u00e1 em reconhecer os custos ocultos associados ao status quo.<\/p>\n\n\n\n Nossa an\u00e1lise estima conservadoramente que a escala do custo de oportunidade perdida seja de US$ 272 bilh\u00f5es. Garantir at\u00e9 uma pequena parte disso tem que valer a pena.<\/p>\n\n\n\n Juli\u00e1n Colombo<\/strong> \u00e9 fundador e CEO da N5, empresa de software dedicada \u00e0 transforma\u00e7\u00e3o digital no setor financeiro. Economista com mais de 25 anos de experi\u00eancia, destacou-se durante sua gest\u00e3o no Banco Santander, onde ocupou posi\u00e7\u00f5es corporativas globais e fun\u00e7\u00f5es executivas em mais de cinco pa\u00edses.<\/em><\/p>\n\n\n\n H\u00e1 risco em torno das enormes falhas inerentes \u00e0s complexas pilhas de tecnologia dos bancos Durante a crise banc\u00e1ria global que desencadeou a Grande Recess\u00e3o, eu estava trabalhando no setor banc\u00e1rio e vi de perto como a ideia de “grande demais para falir” se consolidou e como ela acabou se provando uma fal\u00e1cia. Avan\u00e7ando 15 […]<\/p>\n","protected":false},"author":2,"featured_media":9545,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_seopress_robots_primary_cat":"none","_seopress_titles_title":"","_seopress_titles_desc":"","_seopress_robots_index":"","footnotes":""},"categories":[234,228],"tags":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/blog.n5now.com\/pt-br\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/9392"}],"collection":[{"href":"https:\/\/blog.n5now.com\/pt-br\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/blog.n5now.com\/pt-br\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/blog.n5now.com\/pt-br\/wp-json\/wp\/v2\/users\/2"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/blog.n5now.com\/pt-br\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=9392"}],"version-history":[{"count":2,"href":"https:\/\/blog.n5now.com\/pt-br\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/9392\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":9401,"href":"https:\/\/blog.n5now.com\/pt-br\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/9392\/revisions\/9401"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/blog.n5now.com\/pt-br\/wp-json\/wp\/v2\/media\/9545"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/blog.n5now.com\/pt-br\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=9392"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/blog.n5now.com\/pt-br\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=9392"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/blog.n5now.com\/pt-br\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=9392"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}Aproveitar a oportunidade, ganhar vantagem<\/h3>\n\n\n\n
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