{"id":7697,"date":"2023-03-15T14:05:48","date_gmt":"2023-03-15T17:05:48","guid":{"rendered":"https:\/\/blog.n5now.com\/tenemos-que-resolver-el-problema-como-tres-fintechs-impulsan-la-inclusion-financiera-en-america-latina\/"},"modified":"2023-03-15T14:53:31","modified_gmt":"2023-03-15T17:53:31","slug":"tenemos-que-resolver-el-problema-como-tres-fintechs-impulsan-la-inclusion-financiera-en-america-latina","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/blog.n5now.com\/pt-br\/tenemos-que-resolver-el-problema-como-tres-fintechs-impulsan-la-inclusion-financiera-en-america-latina\/","title":{"rendered":"\u2018Temos que resolver o problema\u2019: como tr\u00eas fintechs est\u00e3o impulsionando a inclus\u00e3o financeira na Am\u00e9rica Latina"},"content":{"rendered":"\n

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\u00f3n fizeram suas primeiras transa\u00e7\u00f5es online, segundo o Latin America Reports.<\/p>\n\n\n\n

Na mesma \u00e9poca, as conex\u00f5es de smartphones na Am\u00e9rica Latina atingiram 500 milh\u00f5es em 2021, uma taxa de ado\u00e7\u00e3o de 74%, segundo a GSMA, entidade comercial que representa a ind\u00fastria de celulares. At\u00e9 2025, a regi\u00e3o est\u00e1 programada para adicionar quase 100 milh\u00f5es de conex\u00f5es, permitindo uma faixa ainda maior de pessoas administrando seus bancos ou simplesmente comprando jantar, sem sair de casa.<\/p>\n\n\n\n

Na ClearSale, garantir que os pedidos de comida online n\u00e3o sejam fraudulentos requer an\u00e1lise em tempo real, diz Rafael Louren\u00e7o, vice-presidente executivo e s\u00f3cio da empresa. ClearSale combina intelig\u00eancia artificial avan\u00e7ada e intelig\u00eancia humana para garantir que n\u00e3o haja golpistas ou hackers fazendo compras eletr\u00f4nicas. A velocidade \u00e9 fundamental. A empresa tem escrit\u00f3rios em S\u00e3o Paulo, Brasil; Miami, Fl\u00f3rida; e Cidade do M\u00e9xico.<\/p>\n\n\n\n

Um dos clientes da ClearSale \u00e9 um servi\u00e7o online de pedidos de comida e entrega em domic\u00edlio do Brasil. Quando os consumidores pedem algo saboroso para comer, essas transa\u00e7\u00f5es s\u00e3o avaliadas e decididas em menos de um segundo pela plataforma de intelig\u00eancia artificial da ClearSale, diz Louren\u00e7o.<\/p>\n\n\n\n

“Ningu\u00e9m vai esperar 24 horas para que seu hamb\u00farguer seja entregue”, diz ele.<\/p>\n\n\n\n

O elemento humano na plataforma ClearSale envolve analistas de dados que carregam dados hist\u00f3ricos nos modelos de IA supervisionados da empresa, que treinam o sistema para investigar padr\u00f5es de compra e diferenciar entre pedidos fraudulentos e leg\u00edtimos. Por exemplo, transa\u00e7\u00f5es online feitas \u00e0s 2 da manh\u00e3. s\u00e3o consideradas mais arriscadas do que as compras online feitas \u00e0s 19h. E, em geral, as compras de smartphones apresentam mais riscos de fraude do que as compras de colch\u00f5es, diz Louren\u00e7o.<\/p>\n\n\n\n

\u201cA lista continua para os milhares e milhares de dados que coletamos\u201d, explica Louren\u00e7o. “Agora, os dados espec\u00edficos que colocamos para o sistema avaliar s\u00e3o considerados intelig\u00eancia humana.”<\/p>\n\n\n\n

A ClearSale depende do Microsoft Azure para armazenar todos esses dados. O Azure tamb\u00e9m permite que o sistema de detec\u00e7\u00e3o de fraudes acompanhe os per\u00edodos de grande volume de compras, como a Black Friday, diz Louren\u00e7o. E a ClearSale garante a precis\u00e3o de seu sistema: se o sistema aprovasse uma transa\u00e7\u00e3o que acabou se revelando ileg\u00edtima, a empresa pagaria ao neg\u00f3cio o valor total da cobran\u00e7a.<\/p>\n\n\n\n

Os 10 maiores varejistas brasileiros usam a solu\u00e7\u00e3o da ClearSale, diz a empresa. Embora a ClearSale n\u00e3o tenha nascido na nuvem, ela se tornou totalmente digital por meio de sua parceria com a Microsoft.<\/p>\n\n\n\n

Para fortalecer a inclus\u00e3o financeira, a ClearSale treinou sua plataforma de preven\u00e7\u00e3o de fraudes para n\u00e3o negligenciar os consumidores de baixa renda nos pa\u00edses onde atua, incluindo M\u00e9xico e Estados Unidos. Durante a pandemia, mais pessoas abra\u00e7aram a economia digital pela primeira vez, em alguns casos tentando sair da pobreza.<\/p>\n\n\n\n

“Como tomamos decis\u00f5es que levam em considera\u00e7\u00e3o o roubo de identidade (precisamos garantir que sejam) com base na probabilidade de algu\u00e9m ter esses dados, n\u00e3o com base em favoritos sociais”, diz Louren\u00e7o.<\/p>\n\n\n\n

\u201cVoc\u00ea poderia dizer: ‘Bem, essa pessoa mora em uma favela, ent\u00e3o n\u00e3o vou aprovar esse pedido.’ E n\u00e3o \u00e9 isso que fazemos\u201d, diz Louren\u00e7o. “Focamos no problema que estamos tentando resolver: essa pessoa \u00e9 quem dizem ser?”<\/p>\n\n\n\n

Ao mesmo tempo, ele acrescenta, a ClearSale expande diretamente a inclus\u00e3o financeira por meio de seu programa ClearTech, que treina funcion\u00e1rios iniciantes, incluindo contact centers, para se tornarem tecnologicamente experientes. O programa opera em conjunto com a Microsoft.<\/p>\n\n\n\n

Na N5, o CEO Juli\u00e1n Colombo aborda esse mesmo grande problema com a mesma urg\u00eancia. Sua empresa tem escrit\u00f3rios em Buenos Aires, Argentina; Madrid Espanha; S\u00e3o Paulo e Miami.<\/p>\n\n\n\n

Por mais de 30 anos, Colombo ocupou cargos no setor financeiro, incluindo um dos maiores bancos da Europa. Ele aprendeu em primeira m\u00e3o a dificuldade inerente dos bancos tradicionais em adotar a transforma\u00e7\u00e3o digital para impulsionar o atendimento ao cliente.<\/p>\n\n\n\n

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El CEO de N5, Juli\u00e1n Colombi, busca garantizar que los trabajadores tengan los medios para ahorrar dinero y acceder al cr\u00e9dito.<\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n

\u201cOs bancos querem criar melhores experi\u00eancias; eles simplesmente n\u00e3o podem\u201d, diz Colombo. \u201cE eles n\u00e3o podem porque (adicionar) a tecnologia para bancos \u00e9 como construir um avi\u00e3o enquanto voc\u00ea voa. Voc\u00ea n\u00e3o pode dizer a um cliente: ‘N\u00e3o vou lhe dar seu saldo por tr\u00eas meses porque preciso mudar meu software.’ Eu vi esse dilema de dentro.”<\/p>\n\n\n\n

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Precisamos garantir que esses trabalhadores possam economizar seu dinheiro suado, ter acesso a cr\u00e9dito e muitas outras coisas que lhes permitam avan\u00e7ar e se desenvolver.<\/p>\n\n\n\n

Juli\u00e1n Colombo <\/strong><\/p>\n<\/blockquote>\n\n\n\n

A N5, como a Finvero, construiu seu produto com IA e recursos de aprendizado de m\u00e1quina em um conjunto de produtos da Microsoft, incluindo Azure Cognitive Services, opera\u00e7\u00f5es de aprendizado de m\u00e1quina, Azure Databricks e Azure Form Recognizer, diz Colombo, acrescentando que a IA e o aprendizado de m\u00e1quina s\u00e3o “criticamente envolvidos em todas as tomadas de decis\u00e3o dentro da ferramenta.”<\/p>\n\n\n\n

\u201cOs seres humanos s\u00e3o \u00f3timos em criar e nutrir relacionamentos de confian\u00e7a, fornecendo empatia e conselhos hol\u00edsticos. A IA deve ajud\u00e1-los a dedicar tempo a isso, tomando decis\u00f5es com efici\u00eancia\u201d, diz Colombo.<\/p>\n\n\n\n

A N5, tamb\u00e9m como a Finvero, participou do programa Microsoft for Startups Founders Hub, que fornece at\u00e9 US$ 150.000 em cr\u00e9ditos gratuitos do Azure e conecta startups com especialistas em neg\u00f3cios, mentores e consultores t\u00e9cnicos. Em 2021, a Microsoft nomeou a N5 Startup of the Year na categoria de excel\u00eancia empresarial para a regi\u00e3o da Am\u00e9rica Latina e Caribe.<\/p>\n\n\n\n

\u201cIniciar uma empresa de tecnologia nunca \u00e9 f\u00e1cil, especialmente quando voc\u00ea est\u00e1 completamente paralisado, como n\u00f3s\u201d, diz Colombo. \u201cCostumo dizer que a Microsoft foi uma esp\u00e9cie de patrocinadora no in\u00edcio, dando-nos o que precis\u00e1vamos para realmente nos concentrarmos em entregar aos nossos clientes e melhorar o nosso produto.<\/p>\n\n\n\n

“Posteriormente, o relacionamento amadureceu em uma parceria por meio da qual podemos nos aproximar dos clientes e oferecer uma solu\u00e7\u00e3o hol\u00edstica para suas necessidades.”<\/p>\n\n\n\n

Por meio de sua parceria com a Microsoft, a N5 conquistou mais de 20 clientes nos setores banc\u00e1rio e de seguros.<\/p>\n\n\n\n

A Finvero, lan\u00e7ada em 2021, conta com o Azure para fornecer uma plataforma integrada que ajuda a empresa a oferecer novos servi\u00e7os para seus neg\u00f3cios de cr\u00e9dito ao consumidor, diz Hern\u00e1ndez.<\/p>\n\n\n\n

Ao construir sua infraestrutura no Azure, a Finvero conseguiu aplicar uma abordagem de dimensionamento rel\u00e2mpago, uma estrat\u00e9gia que prioriza a velocidade para um crescimento r\u00e1pido. Durante o primeiro ano completo de opera\u00e7\u00f5es da Finvero, mais de 150.000 usu\u00e1rios de com\u00e9rcio eletr\u00f4nico foram avaliados pelo mercado de cr\u00e9dito da empresa. Durante 2023, Hern\u00e1ndez prev\u00ea que mais de 3 milh\u00f5es de pessoas solicitar\u00e3o um empr\u00e9stimo \u00e0 empresa.<\/p>\n\n\n\n

Hoje, a base de clientes da Finvero abrange 520 varejistas, diz a empresa, e uma rede de 30.000 lojas. Todos os meses, a Finvero recebe dezenas de milhares de solicita\u00e7\u00f5es de cr\u00e9dito de compradores. Ele usa IA para pontuar padr\u00f5es de compra e tomar decis\u00f5es sobre esses pedidos de cr\u00e9dito em tempo real.<\/p>\n\n\n\n

O mercado digital da Finvero tem como alvo, mas n\u00e3o se limita a, compradores sem banco ou sem banco na regi\u00e3o. Essa tarefa, diz Hern\u00e1ndez, ajuda a aumentar a inclus\u00e3o financeira, como ele mesmo prometeu fazer 13 anos atr\u00e1s, quando viu seus sogros tentarem repetidamente obter um empr\u00e9stimo em bancos tradicionais.<\/p>\n\n\n\n

\u201cUnimos o melhor banco com a melhor op\u00e7\u00e3o de servi\u00e7o de cr\u00e9dito para cada comprador, com os melhores prazos e condi\u00e7\u00f5es para que o empr\u00e9stimo seja acess\u00edvel\u201d, diz Hern\u00e1ndez. “Somos um amigo financeiro para nossos clientes.”<\/p>\n\n\n\n

Imagem principal: Da esquerda para a direita, Juli\u00e1n Colombo da N5, Rafael Lourenco da ClearSale e Mario Hern\u00e1ndez da Finvero. Imagem de, da esquerda para a direita, N5, Eva Marie Uzc\u00e1tegui e Octavio Hoyos.<\/p>\n\n\n\n

Fonte da Microsoft.<\/p>\n\n\n\n

Jornalista: Bill Briggs<\/p>\n\n\n\n

Periodista: Bill Briggs<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

\u00f3n fizeram suas primeiras transa\u00e7\u00f5es online, segundo o Latin America Reports. Na mesma \u00e9poca, as conex\u00f5es de smartphones na Am\u00e9rica Latina atingiram 500 milh\u00f5es em 2021, uma taxa de ado\u00e7\u00e3o de 74%, segundo a GSMA, entidade comercial que representa a ind\u00fastria de celulares. At\u00e9 2025, a regi\u00e3o est\u00e1 programada para adicionar quase 100 milh\u00f5es de […]<\/p>\n","protected":false},"author":27,"featured_media":7691,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_seopress_robots_primary_cat":"none","_seopress_titles_title":"","_seopress_titles_desc":"","_seopress_robots_index":"","footnotes":""},"categories":[234,228],"tags":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/blog.n5now.com\/pt-br\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/7697"}],"collection":[{"href":"https:\/\/blog.n5now.com\/pt-br\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/blog.n5now.com\/pt-br\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/blog.n5now.com\/pt-br\/wp-json\/wp\/v2\/users\/27"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/blog.n5now.com\/pt-br\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=7697"}],"version-history":[{"count":2,"href":"https:\/\/blog.n5now.com\/pt-br\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/7697\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":7704,"href":"https:\/\/blog.n5now.com\/pt-br\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/7697\/revisions\/7704"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/blog.n5now.com\/pt-br\/wp-json\/wp\/v2\/media\/7691"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/blog.n5now.com\/pt-br\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=7697"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/blog.n5now.com\/pt-br\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=7697"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/blog.n5now.com\/pt-br\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=7697"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}