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\u201c\u00c9 interessante notar que durante 2021 o download de aplicativos de finan\u00e7as cresceu 122% em rela\u00e7\u00e3o a 2020, quase o triplo da velocidade da m\u00e9dia global. destaca Alex Waltuch, Diretor Comercial para o Setor Financeiro do Google Argentina. A isso acrescenta: “56% dos argentinos escolhem os canais digitais como a principal forma de operar suas finan\u00e7as pessoais, e um em cada tr\u00eas usu\u00e1rios de bancos prefere os aplicativos como seu principal canal de atendimento”.<\/p>\n\n\n\n
Por sua vez, em um pa\u00eds como a Argentina, onde o cr\u00e9dito normalmente \u00e9 escasso, “uma importante recupera\u00e7\u00e3o foi experimentada ao longo de 2021, p\u00f3s-lockdown de 2020. E a criptomoeda vem com um crescimento extremamente acelerado em termos de ado\u00e7\u00e3o. Atualmente, a Argentina possui empresas de classe mundial que est\u00e3o competindo lado a lado com gigantes globais pela conquista da Am\u00e9rica Latina”, entusiasma-se Biocca.<\/p>\n\n\n\n
Para Alejandro Melhem, vice-presidente do Mercado Pago para Am\u00e9rica do Sul Hisp\u00e2nica, os servi\u00e7os financeiros digitais foram essenciais para sustentar a atividade econ\u00f4mica durante a pandemia. Ele explica: “Eles cresceram exponencialmente e j\u00e1 fazem parte do cotidiano de milh\u00f5es de pessoas e empresas na Argentina e na regi\u00e3o. Mesmo assim, estamos convencidos de que ainda h\u00e1 muito a fazer para promover o desenvolvimento deste setor em nossa pa\u00eds”.<\/p>\n\n\n\n
Por sua vez, Rubinstein garante que a Am\u00e9rica Latina \u00e9 uma das regi\u00f5es com melhores perspectivas para o desenvolvimento do setor devido ao alto n\u00edvel de acesso a dispositivos com conex\u00e3o \u00e0 Internet e ao fato de grande parte da popula\u00e7\u00e3o estar subfinanciada: “Essas duas vari\u00e1veis \u200b\u200be uma demanda insatisfeita por servi\u00e7os financeiros causaram o surgimento de um n\u00famero muito importante de novas fintechs”.<\/p>\n\n\n\n
\u201cComo resultado do crescimento sustentado, a ind\u00fastria de fintech \u00e9 uma das mais heterog\u00eaneas do pa\u00eds, pois vem incorporando um grande n\u00famero de novos players, incluindo startups, projetos digitais de institui\u00e7\u00f5es financeiras tradicionais e carteiras digitais de finan\u00e7as centralizadas, e Plataformas P2P e exchanges por finan\u00e7as descentralizadas ou blockchain”, descreve Andr\u00e9s Ondarra, Country Manager da Bitso Argentina.<\/p>\n\n\n\n
Quanto ao mundo das criptomoedas, segundo Marcelo Cavazzoli, CEO da Lemon, s\u00e3o muitos os fatores que indicam que ainda \u00e9 um bull market: \u201cProjetos s\u00f3lidos que se proponham a resolver problemas do ecossistema tradicional e tenham comunidades fortes podem ser aqueles que mais se beneficiam e obt\u00eam um aumento de pre\u00e7o. Alguns exemplos desses projetos s\u00e3o finan\u00e7as, jogos, NFT, entretenimento, transacionalidade e interoperabilidade, entre outros.”<\/p>\n\n\n\n
“Para os pr\u00f3ximos anos, as linhas das verticais v\u00e3o come\u00e7ar a se confundir. O financiamento integrado est\u00e1 mudando o mercado ao gerar um movimento que far\u00e1 com que as empresas ofere\u00e7am cada vez mais servi\u00e7os aos seus clientes, e isso inclui os financiadores. vai acontecer \u00e9 que um supermercado tamb\u00e9m vai se tornar uma fintech que pode te dar cr\u00e9dito, seguro, oferecer pagamentos e financiamentos. Hoje j\u00e1 podemos ver isso no Brasil com o Carrefour Pay”, explica Juli\u00e1n Lisenberg, cofundador e CRO da Geopagamentos. Para este especialista, transformar a experi\u00eancia do usu\u00e1rio na gest\u00e3o de sua economia \u201c\u00e9 fazer com que empresas e institui\u00e7\u00f5es tenham que pensar fora de sua zona de conforto para enfrentar novas demandas\u201d.<\/p>\n\n\n\n
Rodada de investimento<\/h2>\n\n\n\n
O \u00faltimo ano foi de grande arrecada\u00e7\u00e3o em termos de rodadas de investimento para o mercado de fintech. \u201cGlobalmente, em 2021, US$ 1 em US$ 5 de capital de risco foi para startups de fintech e o setor recebeu US$ 131 bilh\u00f5es em financiamento\u201d, disse Marc Winitz, diretor de marketing (CMO) da Rapyd.<\/p>\n\n\n\n
Essa tend\u00eancia tamb\u00e9m ocorreu na Am\u00e9rica Latina, e a Argentina n\u00e3o ficou de fora. “Segundo dados da Association for Private Capital Investment in Latin America (Lavca), as startups em geral, e n\u00e3o apenas as fintech, atra\u00edram US$ 15,3 bilh\u00f5es no ano passado, mais que o triplo em rela\u00e7\u00e3o ao ano anterior. recorde anterior, que era dos EUA US$ 4,9 bilh\u00f5es em 2019, mostrando mais uma vez que o ecossistema na Am\u00e9rica Latina est\u00e1 em alta”, apontam Pomelo.<\/p>\n\n\n\n
Ual\u00e1 \u00e9 um caso que em agosto passado fechou uma rodada de US$ 350 milh\u00f5es da S\u00e9rie D, liderada pelo SoftBank Latin America Fund e Tencent. \u201cIsso nos permitiu desenvolver novos produtos e atrair talentos para Argentina, M\u00e9xico e agora tamb\u00e9m Col\u00f4mbia, que acabamos de lan\u00e7ar. J\u00e1 emitimos mais de 4 milh\u00f5es de cart\u00f5es na regi\u00e3o\u201d, diz Mariana Franza, Diretora de Opera\u00e7\u00f5es da Ual\u00e1. O executivo destaca que tamb\u00e9m foi um bom ano para o Ual\u00e1 Bis, a solu\u00e7\u00e3o de cobran\u00e7a para empresas: “Entre janeiro e dezembro de 2021, o volume mensal de transa\u00e7\u00f5es cresceu 47 vezes, o n\u00famero de lojistas ativos foi 8 vezes maior, e cada vez que somam mais revendedores em todo o pa\u00eds”. A Ual\u00e1 tamb\u00e9m assinou um acordo para adquirir o Wilobank (ainda est\u00e1 sujeito \u00e0 aprova\u00e7\u00e3o do BCRA), abrindo caminho para muitas empresas do setor que buscam crescer e regionalizar. Outro exemplo \u00e9 o da Buenbit.<\/p>\n\n\n\n “H\u00e1 muito a ser feito em termos de infraestrutura tecnol\u00f3gica para ajudar a acelerar o lan\u00e7amento de servi\u00e7os financeiros de qualidade para o usu\u00e1rio final. Hoje, os servi\u00e7os financeiros na regi\u00e3o funcionam em cima de tecnologia obsoleta, fragmentada por pa\u00eds, que foi criada com servi\u00e7os financeiros servi\u00e7os tradicionais oferecidos pelos bancos e n\u00e3o no estado atual e volume de servi\u00e7os digitais na regi\u00e3o”, dizem de Pomelo. Nesse contexto, Juli\u00e1n Colombo, CEO da N5 Now, alerta que, embora as empresas de servi\u00e7os financeiros digitais estejam captando um grande n\u00famero de investimentos, ainda n\u00e3o est\u00e3o obtendo lucro. O que eles t\u00eam a favor para investir neles? “O potencial para o futuro, o valor dos dados e como eles jogam na hora de distribuir informa\u00e7\u00f5es aos usu\u00e1rios. Na contram\u00e3o, os bancos tradicionais continuam lucrando e n\u00e3o perderam mercado nesse quesito”, diz..<\/p>\n\n\n\n Ao abordar a quest\u00e3o da regulamenta\u00e7\u00e3o do setor, as opini\u00f5es se dividem, embora todos concordem que a presen\u00e7a de normas permite um mercado com regras claras, pelo que todos lutam: a transpar\u00eancia. Hern\u00e1n Pi\u00f1eiro, CEO da Worldsys, sustenta que essas empresas “se adaptaram para cumprir as leis de lavagem de dinheiro, identificando adequadamente seus clientes e os riscos, bem como analisando suas opera\u00e7\u00f5es. \u00c9 um setor muito proativo e tivemos clientes que eles incorporou software de combate \u00e0 lavagem de dinheiro mesmo quando a regulamenta\u00e7\u00e3o n\u00e3o o exigisse. Vemos o setor muito ativo no cumprimento dessas quest\u00f5es”.<\/p>\n\n\n\n “Como qualquer outra empresa, estamos em constante contato com os reguladores de todos os pa\u00edses em que atuamos. Um dos \u00faltimos grandes exemplos \u00e9 a implementa\u00e7\u00e3o do regulamento Transfer 3.0, que exigiu a articula\u00e7\u00e3o do trabalho e esfor\u00e7o de todos os players do setor”, diz Melhem. No entanto, ao mesmo tempo, ele ressalta que est\u00e1 preocupado com regulamenta\u00e7\u00f5es como a do final de dezembro (quando as carteiras virtuais foram obrigadas a ter os fundos dos meios de pagamento 100% depositados), “que atrapalham o crescimento do setor e desestimular a inclus\u00e3o financeira de milhares de pessoas”.<\/p>\n\n\n\n \u201cA rentabilidade n\u00e3o deve ser consequ\u00eancia de uma ou outra regulamenta\u00e7\u00e3o do regulador, mas da aceita\u00e7\u00e3o pelos usu\u00e1rios da proposta de valor das empresas. Entendemos que o BCRA est\u00e1 disposto a construir um ecossistema de fintech cada vez mais transparente e competitivo, e esperamos que os regulamentos incentivam a digitaliza\u00e7\u00e3o dos servi\u00e7os financeiros, com regras claras que d\u00e3o seguran\u00e7a a todos os atores do sistema”, diz S\u00e1nchez.<\/p>\n\n\n\n \u201cPor exemplo, no M\u00e9xico (onde atuamos desde abril de 2021), a Lei das Fintechs est\u00e1 em vigor desde 2018, que estabelece normas, limites, tabelas de trabalho, al\u00e9m de relat\u00f3rios, planejamento futuro. Isso explica a grande diferen\u00e7a em compara\u00e7\u00e3o com outros pa\u00edses que ainda est\u00e3o longe de ter diretrizes claras e precisas para o setor. Esse tipo de lei promove o crescimento e a ordem do setor, bem como uma estrutura clara sobre a qual se basear para atuar de forma correta e harmoniosa”, eles observam de AlPrestamo.<\/p>\n\n\n\n Se algo precisa de regulamenta\u00e7\u00e3o, s\u00e3o as moedas digitais, porque \u00e9 t\u00e3o novo que exige regras claras para gerar confian\u00e7a no mercado. “Na Argentina existem dois projetos de lei para tratar da quest\u00e3o. De Lemon trabalhamos em conjunto com a C\u00e2mara Argentina de Fintech para que a regulamenta\u00e7\u00e3o possa contemplar as necessidades dos usu\u00e1rios e ser favor\u00e1vel \u00e0 ado\u00e7\u00e3o de criptomoedas no pa\u00eds. \u00c0s vezes entende-se a regulamenta\u00e7\u00e3o como uma coisa ruim, mas n\u00e3o necessariamente. Estabelecer regras claras \u00e9 importante para diminuir a incerteza e que mais pessoas possam ter suas criptomoedas\u201d, afirma Cavazzoli.<\/p>\n\n\n\n \u201cA regulamenta\u00e7\u00e3o do setor digital pelo Estado deve ir atr\u00e1s dos avan\u00e7os na gera\u00e7\u00e3o de empregos e na melhoria da rastreabilidade das transa\u00e7\u00f5es que permitem uma circula\u00e7\u00e3o muito mais r\u00e1pida do dinheiro. Seguindo a teoria quantitativa do dinheiro, o aumento da velocidade permitiria maior crescimento da economia, e n\u00e3o s\u00f3 isso, a capacidade das autoridades econ\u00f3micas de obterem dados a n\u00edvel macro permitiria antecipar os ciclos para a correcta tomada de decis\u00e3o da pol\u00edtica econ\u00f3mica em caso de queda. produto ou mesmo na queda do n\u00edvel de emprego”, diz o economista Mariano De Rosa.<\/p>\n\n\n\n Fernando Quiroga Lafargue, s\u00f3cio de Servi\u00e7os Financeiros respons\u00e1vel pela Ind\u00fastria Fintech da KPMG Argentina, n\u00e3o percebe que os funcion\u00e1rios do setor p\u00fablico temam o desenvolvimento desta ind\u00fastria: inclus\u00e3o financeira e reverter a informalidade econ\u00f4mica atrav\u00e9s do uso de pagamentos em dinheiro. Nesse sentido, deve ser uma pol\u00edtica de Estado onde v\u00e1rias frentes sejam atacadas ao mesmo tempo, incluindo aspectos tribut\u00e1rios e a n\u00edvel provincial. As fintechs s\u00e3o aliadas naturais do Estado neste din\u00e2mico”.<\/p>\n\n\n\n “Las regulaciones en el sector digital por parte del Estado deben ir detr\u00e1s de los avances en la creaci\u00f3n de empleo y en la mejora de la\u00a0trazabilidad de las transacciones\u00a0<\/strong>que permite una circulaci\u00f3n mucho m\u00e1s r\u00e1pida del dinero. Siguiendo la teor\u00eda cuantitativa del dinero, el aumento de la velocidad permitir\u00eda un mayor crecimiento de la econom\u00eda. Y no solo eso, la capacidad de las autoridades econ\u00f3micas de poder obtener los datos a nivel macro permitir\u00eda anticiparse a los ciclos para la correcta toma de decisiones de pol\u00edtica econ\u00f3mica en caso de una ca\u00edda del producto o incluso en una ca\u00edda de los niveles de empleo”, opina el economista Mariano De Rosa.\u00a0<\/p>\n\n\n\n Inclus\u00e3o, o objetivo final<\/strong><\/p>\n\n\n\n <\/p>\n\n\n\n Hoje o foco \u00e9 100% no cliente e na digitaliza\u00e7\u00e3o das empresas. Nesse sentido, as fintechs tornaram-se grandes aliadas para poder oferecer solu\u00e7\u00f5es para essas duas demandas essenciais. “Na Interbanking processamos mais de 115 milh\u00f5es de transfer\u00eancias anualmente em todo o pa\u00eds, raz\u00e3o pela qual operamos com os mais altos padr\u00f5es de seguran\u00e7a e em conformidade com o marco regulat\u00f3rio do BCRA. 90% da arrecada\u00e7\u00e3o da AFIP no \u00faltimo ano vem de transa\u00e7\u00f5es realizadas atrav\u00e9s de nosso Tivemos um crescimento de 2% no volume total de clientes, com destaque para as mais de 150.000 PMEs que nos escolheram para operar”, afirma Pablo Carretino, CEO da Interbanking.<\/p>\n\n\n\n openbanking “A partir da chegada da interoperabilidade, esperamos o crescimento dos pagamentos por transfer\u00eancia. No Brasil, mais de 70% dos pagamentos de varejo s\u00e3o com PIX, e a Argentina deve seguir esse caminho. Al\u00e9m disso, o setor de criptomoedas certamente continuar\u00e1 apresentando grande crescimento e novos produtos ao longo do ano”, afirma Rafael Soto, CEO da MODO. E acrescenta: “Com o MODO, os bancos anteciparam a chegada do open banking. O que est\u00e3o fazendo hoje na Argentina em outros pa\u00edses foi baseado em regulamentos. Aqui os bancos decidiram juntos promover este projeto, e isso fala muito bem de o sistema financeiro local. Na medida em que o BCRA promover iniciativas de open banking, o sistema estar\u00e1 muito mais preparado para poder implement\u00e1-las de forma muito mais \u00e1gil, porque grande parte do trabalho j\u00e1 ter\u00e1 sido feito”.<\/p>\n\n\n\n Pero todav\u00eda quedan muchos desaf\u00edos por superar, y la escasez de talento es uno de los m\u00e1s urgentes. “Se espera que el sector genere alrededor de\u00a020.000 puestos<\/strong>\u00a0de trabajo directos. Y hacia fines de 2022 tiene una proyecci\u00f3n de crecimiento del 50%. Las empresas afrontan dificultades a la hora de conseguir talentos, y por eso innovamos de manera constante para atraer y fidelizar colaboradores. Adem\u00e1s de la propuesta salarial, contamos con una propuesta de valor integral de beneficios, trabajo flexible, reconocimientos, capacitaci\u00f3n continua y m\u00e1s”, cuenta Carretino.\u00a0<\/p>\n\n\n\n Mas ainda h\u00e1 muitos desafios a serem superados, e a escassez de talentos \u00e9 um dos mais urgentes. \u201cA expectativa \u00e9 de que o setor gere cerca de 20 mil empregos diretos. E at\u00e9 o final de 2022 a proje\u00e7\u00e3o \u00e9 de um crescimento de 50%. As empresas enfrentam dificuldades na hora de recrutar talentos, por isso inovamos constantemente para atrair e reter colaboradores. Al\u00e9m da proposta salarial, temos uma proposta de valor abrangente de benef\u00edcios, flexibilidade de trabalho, reconhecimento, capacita\u00e7\u00e3o cont\u00ednua e muito mais\u201d, afirma Carretino.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Desde o in\u00edcio da pandemia, o setor cresceu 20% e, no total, j\u00e1 s\u00e3o 330 empresas que prestam servi\u00e7os financeiros digitais. 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Transpar\u00eancia e regras claras<\/h2>\n\n\n\n
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Em um mercado como a Argentina, onde o underbanking (as pessoas t\u00eam conta poupan\u00e7a, mas n\u00e3o acessam empr\u00e9stimos banc\u00e1rios) continua em alta (perto de 70%), as fintechs encontram terreno f\u00e9rtil para crescer.<\/strong> \u201cNesta linha, por exemplo, desenvolvemos em conjunto com a Red Link para o Banco Provincia o aplicativo DNI Account, uma solu\u00e7\u00e3o digital que conta com mais de 4 milh\u00f5es de usu\u00e1rios que podem realizar m\u00faltiplas opera\u00e7\u00f5es a partir do conforto de seu celular\u201d, explica Marcelo Gonz\u00e1lez , CEO e cofundador da Veritran, uma empresa que tamb\u00e9m confia no low-code para expandir ainda mais a inclus\u00e3o. \u201cPor sua vez, trabalhamos em conjunto com o Banco Naci\u00f3n e Red Link no desenvolvimento do BNA+, uma carteira digital cujo principal objetivo \u00e9 promover a inclus\u00e3o<\/strong> financeira <\/strong>facilitando o acesso a servi\u00e7os banc\u00e1rios para todos os setores da popula\u00e7\u00e3o argentina. Representou uma oportunidade para os milhares de benefici\u00e1rios de programas sociais e aposentados, permitindo-lhes acessar uma solu\u00e7\u00e3o digital simples e \u00e1gil para realizar seus procedimentos banc\u00e1rios habituais\u201d, explica Gonz\u00e1lez. e empresas de crowdfunding “Com exce\u00e7\u00e3o do M\u00e9xico, que possui a mencionada Lei Fintech, nenhum pa\u00eds da Am\u00e9rica Latina possui regulamenta\u00e7\u00e3o, mas sim regulamenta\u00e7\u00f5es mais espec\u00edficas emitidas por entidades reguladoras como a CNV e o BCRA” Esclarecem da Open Pass, acrescentando : “Com o grande crescimento de novas empresas, faz sentido que haja novas regulamenta\u00e7\u00f5es. No entanto, \u00e9 importante que isso n\u00e3o seja uma limita\u00e7\u00e3o e que seja coerente com o ecossistema, para que n\u00e3o elimine o dinamismo que o caracteriza.”<\/p>\n\n\n\n
Em rela\u00e7\u00e3o ao open banking \u2013outro dos temas que dominam a agenda das fintech\u2013, segundo Rubinstein, do ank, em n\u00edvel regional, a Argentina est\u00e1 alguns passos atr\u00e1s do Brasil ou do M\u00e9xico, embora tenha evolu\u00eddo muito nos \u00faltimos anos: “H\u00e1 sem regulamenta\u00e7\u00e3o oficial, mas aos poucos os primeiros passos est\u00e3o sendo dados. Um exemplo foi o lan\u00e7amento do Transfers 3.0 em novembro, que fez da Argentina o primeiro pa\u00eds com um sistema de pagamento digital totalmente aberto.”<\/p>\n\n\n\n![\"Especial](\"https:\/\/statics.forbesargentina.com\/2022\/04\/crop\/624c7d9d4170d__822x822.webp\")