Em 2008, Andy Kirby, um funcion\u00e1rio do departamento de rodovias em Swansea, Pa\u00eds de Gales, projetou uma placa de tr\u00e2nsito que dizia “acesso proibido de ve\u00edculos pesados, \u00e1rea residencial” Embora menos de 30% da popula\u00e7\u00e3o do pa\u00eds fale gal\u00eas, a lei diz que todos os sinais devem ser bil\u00edngues, ent\u00e3o Kirby enviou a frase em ingl\u00eas a um tradutor oficial e, ao receber a resposta, enviou-a para impress\u00e3o.<\/p>\n
A frase acabou sendo um meme antigo j\u00e1 que \u201cNid wyf yn y swyddfa ar hyn o bryd. Afonwch unrhyw waith i’w gyfieithu \u201dsignifica \u201cN\u00e3o estou no escrit\u00f3rio agora. Envie qualquer trabalho de tradu\u00e7\u00e3o\u201d<\/p>\n
Esta \u00e9 uma analogia hiperb\u00f3lica de como a an\u00e1lise funciona no setor financeiro tradicional. Aqueles que decidem n\u00e3o falam a l\u00edngua. Quem fala a l\u00edngua n\u00e3o decide. Quem v\u00ea de fora n\u00e3o pode acreditar.<\/p>\n
Tive a sorte de trabalhar no setor banc\u00e1rio por mais de 20 anos e o fiz em cinco pa\u00edses diferentes. No entanto, o \u00fanico fator que distinguiu minha carreira foi acidental. Acredito que sou o \u00fanico elemento na interse\u00e7\u00e3o de tr\u00eas conjuntos aparentemente excludentes: 1) Pessoas que trabalharam em ag\u00eancia banc\u00e1ria, 2) pessoas que fizeram parte do comit\u00ea gestor de um banco e 3) pessoas que sabem o que \u00e9 heterocedasticidade.<\/p>\n
Os bancos s\u00e3o as empresas com maior disponibilidade de informa\u00e7\u00f5es sobre seus clientes. E tem sido assim por d\u00e9cadas.<\/p>\n
Para ser mais preciso, 10 anos antes do Google ou a Amazon existirem, o banco m\u00e9dio j\u00e1 sabia onde uma pessoa morava, para quem e em que lugar f\u00edsico trabalhava, para onde se mudou, quanto ganhava, com quem vivia, quanto eles gastavam em cada tipo de com\u00e9rcio, se suas economias aumentassem ou diminu\u00edssem e os bens que adquiriam ou seguravam..<\/p>\n
Mas digo que “eu poderia saber”, porque n\u00e3o sabia.<\/p>\n
Tenho a defini\u00e7\u00e3o pessoal e um tanto dom\u00e9stica de que a \u00e1rea de analytics de um banco deve ter como \u00fanico objetivo “aumentar o valor da carteira de clientes fingindo conhec\u00ea-los\u201d.<\/p>\n
E mesmo nisso, os bancos faliram. N\u00e3o medimos com precis\u00e3o o valor da carteira. E n\u00e3o podemos fingir que conhecemos nossos clientes.<\/p>\n
As raz\u00f5es para essa situa\u00e7\u00e3o s\u00e3o in\u00fameras, e muitas podem ser explicadas pela g\u00eanese do processamento de dados no setor financeiro.<\/p>\n
Um exemplo deles \u00e9 chamado de \u201cO Problema da Internet do Plaza\u201d. Em ess\u00eancia, os melhores hot\u00e9is de Nova York adotaram a internet antes de todo mundo, mas eles estavam atrelados a contratos de longo prazo e grandes investimentos em infraestrutura f\u00edsica que fizeram com que, ap\u00f3s 10 anos, fossem os lugares com a pior internet de Manhattan.<\/p>\n
Da mesma forma, muitos bancos foram pioneiros no uso de tecnologias precoces e ineficientes, que acompanhavam um investimento desproporcional e irrecuper\u00e1vel que os impedia de migrar rapidamente para as mais adequadas.<\/p>\n
Outro conjunto de problemas s\u00e3o aqueles que derivam do “Flying Airplane” do setor financeiro.<\/p>\n
A agenda tecnol\u00f3gica de um banco sempre teve um foco quase exclusivo na continuidade operacional. Nesse sentido, “o avi\u00e3o continua a voar”.<\/p>\n
E este \u00e9 um grande desafio por duas raz\u00f5es principais: Em primeiro lugar, o banco \u00e9 o setor com mais intensidade de relacionamento com o cliente. Como sabemos, a intensidade \u00e9 uma medida da periodicidade e da import\u00e2ncia das intera\u00e7\u00f5es. Embora existam setores, como o de telefonia, que t\u00eam um relacionamento mais frequente com seus clientes, a criticidade de cada intera\u00e7\u00e3o \u00e9 menor. Abandonar uma chamada \u00e9 um inconveniente. O desaparecimento de dinheiro em todas as minhas contas \u00e9 um potencial ataque card\u00edaco.<\/p>\n
Portanto, um banco nunca pode parar e deve manter seu conjunto de sistemas legados funcionando permanentemente. Cada novo elemento nesse conjunto aumenta a complexidade do sistema e sua opera\u00e7\u00e3o.<\/p>\n
Em segundo lugar, esse conjunto de sistemas sempre ser\u00e1 complicado porque o setor banc\u00e1rio \u00e9 uma ind\u00fastria aluvial. Quase todos os bancos l\u00edderes s\u00e3o a soma de dezenas de institui\u00e7\u00f5es pr\u00e9-existentes, fus\u00f5es de bancos, incorpora\u00e7\u00f5es financeiras e aquisi\u00e7\u00f5es de seguradoras.<\/p>\n
A continuidade operacional implica, ent\u00e3o, assegurar que \u201co esquadr\u00e3o de aeronaves continue a voar, idealmente sem colidir entre si\u201d.<\/p>\n
Em suma, h\u00e1 pelo menos uma d\u00fazia de raz\u00f5es v\u00e1lidas e multifatoriais para entender por que o setor banc\u00e1rio sempre foi deficiente em an\u00e1lises de clientes. Mas o motivo mais interessante, pelo menos do ponto de vista das suas consequ\u00eancias, \u00e9 o que na N5 chamamos de \u201cO Sinal da Estrada Gal\u00eas\u201d.<\/p>\n
\u201cThe Welsh Road Sign\u201d<\/p>\n
“The Welsh Road Sign”<\/p>\n
O problema do cartel gal\u00eas \u00e9 uma analogia imperfeita com o da an\u00e1lise banc\u00e1ria porque assume que tamb\u00e9m existem apenas duas linguagens neste dom\u00ednio.<\/p>\n
Mas a torre financeira de babel \u00e9 mais alta.<\/p>\n
Os t\u00e9cnicos n\u00e3o entendem os gerentes, os gerentes n\u00e3o entendem os t\u00e9cnicos, as equipes de canal subestimam ambos, os clientes criticam a todos.<\/p>\n
E deixe-me mencionar algumas anedotas que ilustram isso..<\/p>\n
Vou come\u00e7ar com um pr\u00e9-cambriano, da \u00e9poca em que as equipes de intelig\u00eancia ainda tinham um foco maior nos canais humanos do que nos canais digitais, porque acho que as conclus\u00f5es ainda s\u00e3o v\u00e1lidas<\/p>\n
H\u00e1 muitos anos entrevistei o gerente de CRM de um banco multinacional. Ele era doutor em estat\u00edstica, professor universit\u00e1rio e muito respeitado por sua equipe por seu amplo conhecimento t\u00e9cnico.<\/p>\n
Ele tamb\u00e9m foi muito amig\u00e1vel e respondeu a todas as minhas perguntas cuidadosamente.<\/p>\n
Uma delas era “de quais projetos ou avan\u00e7os voc\u00ea mais se orgulha em sua carreira no banco”. Ele me explicou que, usando o Aprendizado de M\u00e1quina (t\u00e9cnica revolucion\u00e1ria na \u00e9poca), desenvolveu um modelo bastante robusto que possibilitou prever com alta confiabilidade quais clientes fariam um empr\u00e9stimo ao consumidor nos pr\u00f3ximos 30 dias.<\/p>\n
Fiquei muito interessado e perguntei-lhe desde quando ele o usou, ao que ele respondeu que h\u00e1 mais de um ano.<\/p>\n
Tamb\u00e9m perguntei como o modelo foi aplicado.<\/p>\n
Ele me disse que os executivos da ag\u00eancia receberam uma lista de clientes entre os quais podiam prever que haveria 90% dos que fariam um empr\u00e9stimo<\/p>\n
Pareceu-me muito auspicioso, ent\u00e3o fiz a pergunta mais \u00f3bvia: “Qual \u00e9 o tamanho da lista que voc\u00ea envia?” Ele ficou em sil\u00eancio e percebi que ele nunca havia se feito essa pergunta. Ele me disse \u201cn\u00e3o sei … \u00e9 vari\u00e1vel, depende do portf\u00f3lio … eu posso pesquisar. \u00c9 importante?”. N\u00e3o contei a ele, mas, do meu ponto de vista, essa era a \u00fanica coisa que importava. Indicar uma lista e dizer “90% dos que v\u00e3o pedir um empr\u00e9stimo est\u00e3o l\u00e1” n\u00e3o tem m\u00e9rito se a lista n\u00e3o for muito curta.<\/p>\n
Por exemplo, posso saber com precis\u00e3o que 100% das pessoas que fazem um empr\u00e9stimo este m\u00eas j\u00e1 est\u00e3o na lista. A lista \u00e9 chamada de “habitantes do planeta Terra”.<\/p>\n
Finalmente, ele olhou os dados e os mostrou para mim.<\/p>\n
Eles eram aproximadamente os seguintes: Um executivo tinha uma carteira t\u00edpica de 800 clientes. Em um m\u00eas normal, 18 deles contra\u00edram um empr\u00e9stimo ao consumidor. A base que o executivo recebeu para administrar tinha 280 clientes, e arrecadou 90% dos “sucessos”, ou seja, 16 vendas.<\/p>\n
Pela minha experi\u00eancia distante como executivo de filial, posso garantir que uma lista de 280 clientes para atingir a meta de um \u00fanico produto (o sistema de incentivos t\u00edpico tem 8) \u00e9 exatamente t\u00e3o valiosa quanto a lista de habitantes da terra mencionada acima.<\/p>\n
Imaginei, portanto, que o n\u00edvel de uso efetivo do modelo seria muito baixo.<\/p>\n
Eu perguntei a ele, e esse fato foi muito claro para ele. \u201c\u00c9 o grande problema que temos. O pessoal dos canais n\u00e3o entende nada. Apenas 0,8% usaram esta campanha no m\u00eas passado\u201d.<\/p>\n
Eu fiz uma conta r\u00e1pida. O banco tinha 500 executivos, 4 usaram a lista. 9 pessoas trabalharam na \u00e1rea de Modelos.<\/p>\n
A segunda anedota, e prometo que no final ficar\u00e1 evidente como todas se relacionam, \u00e9 muito mais recente.<\/p>\n
Eu estava conversando com o Diretor de Inova\u00e7\u00e3o de um banco de m\u00e9dio porte. Ele havia sido recentemente contratado de outro setor e estava concluindo a defini\u00e7\u00e3o de um plano estrat\u00e9gico para apresentar internamente<\/p>\n
Ele era uma pessoa criativa, entendia a experi\u00eancia do usu\u00e1rio e tinha intui\u00e7\u00f5es corretas a respeito das “dores” habituais do cliente financeiro. Mas ele n\u00e3o tinha nenhum dom\u00ednio t\u00e9cnico do mundo anal\u00edtico e tinha apenas algumas semanas de experi\u00eancia banc\u00e1ria.<\/p>\n
Perguntei se ele poderia resumir seu plano em tr\u00eas conceitos.<\/p>\n
Ele me disse, levantando energicamente tr\u00eas dedos da m\u00e3o direita e fazendo uma pausa dram\u00e1tica: Intelig\u00eancia Artificial, Deep Learning e Blockchain.<\/p>\n
A probabilidade de que esta seja uma resposta factualmente correta \u00e9 virtualmente nula, a menos que a pergunta fosse: voc\u00ea pode listar tr\u00eas palavras da moda?<\/p>\n
Um plano estrat\u00e9gico que parte de solu\u00e7\u00f5es espec\u00edficas \u00e9 compar\u00e1vel a um m\u00e9dico que escolhe tr\u00eas medicamentos em um arm\u00e1rio de rem\u00e9dios e diz “J\u00e1 tenho o que vou prescrever para os pr\u00f3ximos tr\u00eas pacientes que chegarem”.<\/p>\n
A terceira anedota \u00e9 talvez a mais interessante.<\/p>\n
O protagonista \u00e9 o CEO de um dos maiores bancos do mundo e uma das pessoas mais brilhantes com quem tive a oportunidade de interagir.<\/p>\n
Veremos isso na pr\u00f3xima entrada do America Digital News.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
Nesta nota do CEO da N5 para America Digital News, Juli\u00e1n nos fala sobre o problema que os bancos t\u00eam ao abordar o mundo da an\u00e1lise para resolver seus problemas de neg\u00f3cios.<\/p>\n","protected":false},"author":12,"featured_media":4368,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_seopress_robots_primary_cat":"","_seopress_titles_title":"","_seopress_titles_desc":"","_seopress_robots_index":"","footnotes":""},"categories":[229,232],"tags":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/blog.n5now.com\/pt-br\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/4317"}],"collection":[{"href":"https:\/\/blog.n5now.com\/pt-br\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/blog.n5now.com\/pt-br\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/blog.n5now.com\/pt-br\/wp-json\/wp\/v2\/users\/12"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/blog.n5now.com\/pt-br\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=4317"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/blog.n5now.com\/pt-br\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/4317\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":4319,"href":"https:\/\/blog.n5now.com\/pt-br\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/4317\/revisions\/4319"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/blog.n5now.com\/pt-br\/wp-json\/wp\/v2\/media\/4368"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/blog.n5now.com\/pt-br\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=4317"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/blog.n5now.com\/pt-br\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=4317"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/blog.n5now.com\/pt-br\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=4317"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}