iProUP Finance 4.0 Green Sprout<\/p>\n
Por que, se o pa\u00eds est\u00e1 indo mal, eles est\u00e3o indo bem?: quantas fintechs argentinas existem e qual \u00e9 o “segredo de seu sucesso”<\/p>\n
Apesar da situa\u00e7\u00e3o macro, o ecossistema est\u00e1 crescendo aos trancos e barrancos com o segmento de pagamentos digitais na lideran\u00e7a. O que o futuro reserva para eles?<\/p>\n
As fintechs parecem operar em um universo paralelo. Um terreno f\u00e9rtil em que crescem, multiplicam-se, diversificam-se, inovam e apostam em novos neg\u00f3cios, com menos medo do fracasso e seguindo um caminho diferente dos outros ramos de atividade.<\/p>\n
De fato, o pa\u00eds mostra seus principais indicadores em vermelho: a infla\u00e7\u00e3o cresce 3,6% ao m\u00eas, o desemprego subiu para 11% e o PIB despencou quase 10% durante 2020.<\/p>\n
Por outro lado, as fintechs t\u00eam sido as grandes vencedoras: souberam capitalizar a crise, o confinamento e avan\u00e7ar com seus servi\u00e7os, atacando segmentos que n\u00e3o encontram resposta r\u00e1pida na oferta tradicional.<\/p>\n
De acordo com o Estudo Fintech 2020 acessado pelo iProUP, elaborado pela Deloitte, Banco Interamericano de Desenvolvimento e C\u00e2mara Fintech Argentina:<\/p>\n
268 empresas comp\u00f5em o ecossistema local (h\u00e1 dois anos, apenas metade existia).<\/p>\n
Pagamentos Digitais (64) e Empr\u00e9stimos (60) s\u00e3o as unidades de neg\u00f3cios com maior n\u00famero de empresas<\/p>\n
Por sua vez, a categoria Blockchain e Cryptoactive re\u00fane cerca de 25 empresas<\/p>\n
O segredo do seu sucesso<\/p>\n
Para entender por que as fintechs mant\u00eam um desempenho muito bom, ao contr\u00e1rio do restante do universo empresarial que sofre os estragos da crise econ\u00f4mica, \u00e9 preciso abordar o fen\u00f4meno com uma l\u00f3gica diferente e entender que elas t\u00eam natureza pr\u00f3pria, especialistas concordam.<\/p>\n
\u201cAs fintechs foram criadas para o futuro e o futuro chegou cedo\u201d, sentencia o iProUP, Juli\u00e1n Colombo, CEO da N5. Al\u00e9m disso, eles nasceram com certos “genes” muito distintos:?o relacionamento com seus clientes \u00e9 caracterizado pela ubiquidade, menos burocracia, intoler\u00e2ncia ao atrito e imediatismo nas respostas.<\/p>\n
Ignacio Plaza, presidente da C\u00e2mara Argentina de Fintech, acrescenta ao iProUP que, assim como a Netflix transformou o consumo de conte\u00fado, os servi\u00e7os financeiros est\u00e3o passando por um processo disruptivo que se acelerou com a pandemia.<\/p>\n
Nesse fen\u00f4meno, os dispositivos m\u00f3veis, a digitaliza\u00e7\u00e3o e os empreendedores permitiram a cria\u00e7\u00e3o de produtos mais amig\u00e1veis, eficientes e adaptados \u00e0s necessidades de diferentes p\u00fablicos, permitindo que eles chegassem com uma oferta financeira na qual n\u00e3o h\u00e1 presen\u00e7a de atores tradicionais.<\/p>\n
\u201cTudo isso combinado d\u00e1 um modelo de sucesso. Na pandemia houve um crescimento de 100% nas contas de CVU (j\u00e1 s\u00e3o 14 milh\u00f5es). Houve uma oportunidade de avan\u00e7o na inclus\u00e3o e tamb\u00e9m \u00e9 uma ind\u00fastria que emprega 10 mil pessoas\u201d, explique.<\/p>\n
Para Antonio Pe\u00f1a, s\u00f3cio-diretor do fundo Kamay Ventures, este \u00e9 um ponto de virada em que diferentes modelos de servi\u00e7o est\u00e3o sendo testados.<\/p>\n
\u201cO sistema financeiro tradicional est\u00e1 buscando onde evoluir e as fintechs, em pa\u00edses como a Argentina, com constantes problemas econ\u00f4micos, tornam-se relevantes por afinidade e custos. que s\u00e3o temas de alto impacto porque \u00e9 um ref\u00fagio das oscila\u00e7\u00f5es cambiais”, revela.<\/p>\n
Estamos mal, mas estamos indo bem<\/p>\n
Do total de fintechs pesquisadas, 15 registram receitas superiores a US$ 500 milh\u00f5es por ano.<\/p>\n
\u00c9 lucrativo para essas empresas operar localmente? Eles est\u00e3o indo bem? Em rela\u00e7\u00e3o a que outro setor? Essas s\u00e3o algumas quest\u00f5es ao medir a trajet\u00f3ria ascendente dessas empresas.<\/p>\n
Nesse sentido, Colombo esclarece que n\u00e3o \u00e9 pertinente medir o seu sucesso em rela\u00e7\u00e3o ao da banca, por exemplo, ou em termos de rentabilidade. “As fintechs s\u00e3o bem-sucedidas fazendo algo que s\u00f3 elas prop\u00f5em com fervor, enquanto os bancos t\u00eam um conjunto diferente de objetivos”, explica.<\/p>\n
E acrescenta: “Eles crescem em n\u00famero de clientes, n\u00famero de transa\u00e7\u00f5es, satisfa\u00e7\u00e3o do usu\u00e1rio, mas n\u00e3o necessariamente em rentabilidade. Enquanto um banco tradicional m\u00e9dio do mundo ganha US$ 12 por m\u00eas por cliente, um banco digital perde um d\u00f3lar”.<\/p>\n
“Os objetivos s\u00e3o muito diferentes. Quando um desses bancos digitais tem uma demanda de seus investidores para obter lucro, a primeira coisa que faz \u00e9 cobrar taxas e est\u00e1 dizendo: ‘sou um banco tradicional’. “, comenta.<\/p>\n
Outra caracter\u00edstica que para Colombo distingue cada empresa s\u00e3o os donos. Indica que “um banco multinacional m\u00e9dio tem 4 milh\u00f5es de propriet\u00e1rios, por meio de fundos de investimento”.<\/p>\n
“Um fundo que administra previd\u00eancia s\u00f3 quer previsibilidade de renda e n\u00e3o correr riscos. J\u00e1 quem investe em uma fintech n\u00e3o se surpreende por perder dinheiro porque h\u00e1 outra aposta”, diz.<\/p>\n
Em conson\u00e2ncia com o colega, o executivo da Kamay Ventures acrescenta que os n\u00fameros internos de algumas fintechs provavelmente n\u00e3o s\u00e3o bons. “No entanto, a aposta \u00e9 consolidar o produto, se posicionar e ganhar market share”, afirma.<\/p>\n
Plaza identifica duas caracter\u00edsticas que mudam as expectativas em termos de resultados: uma \u00e9 que ainda h\u00e1 muito capital dispon\u00edvel no mundo para financiar essas startups e a outra \u00e9 que elas t\u00eam um mercado muito grande ainda a conquistar.<\/p>\n
“Se voc\u00ea olhar para o setor em geral, n\u00e3o sei se h\u00e1 rentabilidade. A l\u00f3gica \u00e9 investir em algo que cresce, que \u00e9 o futuro. \u00c9 um mercado com alto potencial. O importante nessa fase \u00e9 tentar ser l\u00edder ou estar nos primeiros lugares, n\u00e3o tanto para ganhar dinheiro”, enfatiza.<\/p>\n
Ao infinito … E al\u00e9m<\/p>\n
Com um futuro promissor pela frente, as fintechs est\u00e3o avan\u00e7ando na concep\u00e7\u00e3o de mais e novos servi\u00e7os. Apesar da situa\u00e7\u00e3o do pa\u00eds n\u00e3o ser das melhores, regulamenta\u00e7\u00f5es como as Transfer\u00eancias 3.0 e a Lei da Economia do Conhecimento abrem espa\u00e7o para crescer e se desenvolver.<\/p>\n
Para o Plaza, as carteiras eletr\u00f4nicas t\u00eam muito potencial de expans\u00e3o, tornando-se superaplicativos com ampla variedade de servi\u00e7os para usu\u00e1rios dentro de um mesmo aplicativo.<\/p>\n
Segundo dados divulgados pela COELSA ao iProUP, na Argentina:<\/p>\n
Existem mais de 105 milh\u00f5es de contas para pagamentos digitais (12,2 milh\u00f5es s\u00e3o carteiras)<\/p>\n
Em janeiro, foram realizadas quase 14 milh\u00f5es de opera\u00e7\u00f5es eletr\u00f4nicas (contra 670 mil no mesmo m\u00eas de 2019)<\/p>\n
Os pagamentos digitais aumentaram 2.000% no ano passado<\/p>\n
Foram realizadas 75 milh\u00f5es de opera\u00e7\u00f5es entre contas banc\u00e1rias e fintech (por US$ 10.000 milh\u00f5es).<\/p>\n
\u201cAssim como h\u00e1 mais linhas de celulares do que pessoas, os usu\u00e1rios podem ter mais de uma carteira. Seria interessante gerar um ecossistema atrativo tamb\u00e9m para investidores e a cria\u00e7\u00e3o de novas empresas. A exporta\u00e7\u00e3o de talentos e plataformas para novos pa\u00edses poderia gerar valor para a Argentina”, diz Plaza.<\/p>\n
Por sua vez, Colombo destaca v\u00e1rios \u201cmovimentos que ter\u00e3o peso\u201d na configura\u00e7\u00e3o do ecossistema no futuro:<\/p>\n
A converg\u00eancia entre bancos e fintech, que j\u00e1 come\u00e7a a se delinear com o Mercado Pago e os bancos chegando com MODO<\/p>\n
Os governos entenderam que ambos os setores s\u00e3o grandes aliados para alcan\u00e7ar com sua ajuda social<\/p>\n
“A Argentina \u00e9 um mercado diferenciado pela relev\u00e2ncia do Mercado Pago. Objetivamente, n\u00e3o vejo espa\u00e7o para tantos players, porque \u00e9 dif\u00edcil competir com todos os bancos como um todo, por um lado, e com o Mercado Livre, a maior fintech da Am\u00e9rica Latina, de outro. O que vejo \u00e9 um modelo de open banking muito marcado e mercados mais colaborativos”, comenta.<\/p>\n
Da mesma forma, o mercado de criptomoedas est\u00e1 cada vez mais legitimado por grandes players como a Visa, que aceitar\u00e1 transa\u00e7\u00f5es e pagamentos com esses ativos; ou Tesla investindo<\/p>\n
Outra tend\u00eancia que est\u00e1 surgindo \u00e9 a incurs\u00e3o de players como Rappi ou Requests Now no sistema financeiro. De fato, o primeiro deles assinou um acordo com Davienda para a cria\u00e7\u00e3o de um banco digital na Col\u00f4mbia.<\/p>\n
“Qualquer um que decida se tornar um banco amanh\u00e3, por exemplo, tem mais clientes do que qualquer entidade hoje. O mesmo pode acontecer com operadoras de celular que j\u00e1 possuem uma extensa rede de cobran\u00e7a para usu\u00e1rios pr\u00e9-pagos. Qualquer quiosque pode ser um local onde voc\u00ea pode carregar seu telefone e ganhe dinheiro”, acrescenta Pe\u00f1a.<\/p>\n
Ele alerta que a principal dificuldade para avan\u00e7ar nessa dire\u00e7\u00e3o \u00e9 a regula\u00e7\u00e3o. Mas se eles encontrarem uma maneira, “eles t\u00eam os dados dos usu\u00e1rios, o que eles gostam, como eles se movem e as redes”.<\/p>\n
“Na Am\u00e9rica Latina existem 6 bilh\u00f5es de celulares e 86% s\u00e3o pr\u00e9-pagos. Todos esses celulares s\u00e3o carregados em redes f\u00edsicas. Imagine tudo o que pode acontecer l\u00e1”, completa.<\/p>\n
Assim, a converg\u00eancia entre fintech e entidades tradicionais resulta em melhores servi\u00e7os, cada vez mais disruptivos para os usu\u00e1rios. O segmento de pagamentos digitais continuar\u00e1 consolidando o que foi alcan\u00e7ado
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Cu\u00e1nto vale el mercado fintech argentino hoy?
\nC\u00f3mo se ve la industria fintech en el futuro?
\nEst\u00e1s preguntas y m\u00e1s respondidas por la nota de Sol Drincovich para iProUP<\/p>\n","protected":false},"author":2,"featured_media":3741,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_seopress_robots_primary_cat":"","_seopress_titles_title":"","_seopress_titles_desc":"","_seopress_robots_index":"","footnotes":""},"categories":[234,228],"tags":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/blog.n5now.com\/pt-br\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/3872"}],"collection":[{"href":"https:\/\/blog.n5now.com\/pt-br\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/blog.n5now.com\/pt-br\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/blog.n5now.com\/pt-br\/wp-json\/wp\/v2\/users\/2"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/blog.n5now.com\/pt-br\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=3872"}],"version-history":[{"count":2,"href":"https:\/\/blog.n5now.com\/pt-br\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/3872\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":3877,"href":"https:\/\/blog.n5now.com\/pt-br\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/3872\/revisions\/3877"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/blog.n5now.com\/pt-br\/wp-json\/wp\/v2\/media\/3741"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/blog.n5now.com\/pt-br\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=3872"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/blog.n5now.com\/pt-br\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=3872"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/blog.n5now.com\/pt-br\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=3872"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}