o famoso Pix,<\/strong><\/a> muitas especula\u00e7\u00f5es e discuss\u00f5es sobre qual seria o impacto dessa ferramenta no setor financeiro come\u00e7aram a surgir. Ao completar um ano de opera\u00e7\u00e3o, j\u00e1 conseguimos enxergar se, de fato, mudan\u00e7as e competi\u00e7\u00f5es previstas aconteceram? Antes de responder a essa pergunta, acredito que seja importante lembrar que, quando estamos no campo da economia, \u00e9 dif\u00edcil estabelecer com precis\u00e3o o impacto de um \u00fanico evento, pois existem muitas vari\u00e1veis operando ao mesmo tempo.<\/p>\n <\/p>\n
S\u00f3 para come\u00e7ar, neste \u00faltimo ano, por exemplo, muito mais que o lan\u00e7amento do Pix, a economia enfrentou as consequ\u00eancias de uma devastadora pandemia, mudan\u00e7as significativas no setor financeiro com a chegada do Open Banking, apostas expressivas de investidores em Neobanks, entre outros fatores decisivos que afetam diretamente o comportamento das pessoas e empresas. Por isso, fica dif\u00edcil isolar o impacto individual de um \u00fanico sistema , mas me arrisco a tentar.<\/p>\n
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Analisando de uma maneira pr\u00e1tica e direta os efeitos do Pix no Brasil, percebemos que sim, as mudan\u00e7as est\u00e3o acontecendo e temos alguns n\u00fameros oficiais que demonstram isso.<\/p>\n
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Em seu lan\u00e7amento, muito se falou sobre os poss\u00edveis efeitos positivos na concorr\u00eancia e consequente democratiza\u00e7\u00e3o dos servi\u00e7os financeiros. Um indicador muito importante que reflete a concentra\u00e7\u00e3o banc\u00e1ria de um mercado \u00e9 a porcentagem que os cinco maiores bancos de um pa\u00eds representam no cr\u00e9dito total (ou nos dep\u00f3sitos). Se compararmos esse n\u00famero, vemos que o Brasil, em 2016, tinha 86% de concentra\u00e7\u00e3o.<\/p>\n
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Nos \u00faltimos cinco anos, no entanto, esse indicador tem se reduzido em sete pontos \u2013 e cada vez mais r\u00e1pido \u2013 chegando em 2021 perto de 79,5%. Ainda assim os avan\u00e7os s\u00e3o lentos: o Pa\u00eds ainda \u00e9 um mercado extremamente concentrado, ficando atr\u00e1s apenas da Holanda, que possui quase 90% de concentra\u00e7\u00e3o banc\u00e1ria. Nos Estados Unidos esse n\u00famero est\u00e1 perto de 40%, j\u00e1 a China e \u00cdndia ficam entre 35% e 37%.<\/p>\n
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Observando a quest\u00e3o da ader\u00eancia, o Pix foi um sucesso absoluto e \u00e9 um dos melhores casos de ado\u00e7\u00e3o volunt\u00e1ria de um \u201cproduto\u201d financeiro no mundo. Em um ano de funcionamento, nove a cada 10 transfer\u00eancias j\u00e1 s\u00e3o feitas pelo sistema e 105 milh\u00f5es de pessoas, ou seja, mais da metade da popula\u00e7\u00e3o brasileira, j\u00e1 usou. Num primeiro momento, quase todas as transa\u00e7\u00f5es no sistema eram feitas de pessoa para pessoa, mas agora 16% j\u00e1 s\u00e3o de pagamentos a empresas.<\/p>\n
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O produto est\u00e1 melhorando muito e logo ser\u00e1 poss\u00edvel ainda pedir troco, fazer saques e pagar parcelado. A consequ\u00eancia dessas mudan\u00e7as e da grande aceita\u00e7\u00e3o est\u00e1 tamb\u00e9m no impulso da concorr\u00eancia. Se antes, os grandes bancos sempre tiveram vantagens muito expressivas em suas redes de meios de pagamentos, hoje elas perdem import\u00e2ncia quando existe uma alternativa mais r\u00e1pida, confort\u00e1vel, barata e segura e, principalmente, que qualquer banco de m\u00e9dio e pequeno porte podem oferecer.<\/p>\n
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Dentro deste cen\u00e1rio de mudan\u00e7as no \u00faltimo ano, a pandemia tamb\u00e9m foi fator determinante para a concorr\u00eancia financeira e n\u00e3o s\u00f3 no Brasil, mas especialmente aqui. Os grandes bancos brasileiros tiveram historicamente redes de distribui\u00e7\u00e3o e atendimento gigantescas, em conson\u00e2ncia com o tamanho do pa\u00eds. H\u00e1 20 anos, teria sido imposs\u00edvel para um banco sem ag\u00eancias capturar clientes.<\/p>\n
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Mas a tecnologia foi desenvolvida e algumas pessoas, que chamamos de early adopters (primeiros a adotar), come\u00e7aram a migrar para os canais digitais dos grandes bancos, e depois para Fintechs e Neobanks. A pandemia gerou um problema log\u00edstico que fez com que a parcela que n\u00e3o confiava, gostava e\/ou entendia os canais digitais foi obrigada a os adotar. Essa mudan\u00e7a for\u00e7ada acabou acelerando o processo de digitaliza\u00e7\u00e3o, o que equaliza hoje o poder de um banco com 5 mil ag\u00eancias com um que n\u00e3o possui nenhuma e est\u00e1 apenas no ambiente digital.<\/p>\n
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Ainda sobre concorr\u00eancia, n\u00e3o podemos deixar de citar outros exemplos que est\u00e3o impactando o mercado e ainda ter\u00e3o uma parcela grande nas futuras mudan\u00e7as dentro do setor financeiro. Os Neobanks possuem recursos enormes para concorrer com os grandes bancos, podendo investir muito mais em publicidade e desenvolvimento tecnol\u00f3gico. Isso porque eles n\u00e3o se importam com o lucro na mesma medida que os bancos tradicionais. Os investidores dos grandes bancos exigem rentabilidade, \u00e9 claro, mas os investidores dos neobanks querem crescimento de market share, qualidade de atendimento, etc. Ou seja, permitem que eles possam baixar os pre\u00e7os a n\u00edveis que os concorrentes diretos n\u00e3o podem acompanhar.<\/p>\n
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Com tantos eventos e acontecimentos neste ano que passou, a mudan\u00e7a em geral est\u00e1 sendo poss\u00edvel gra\u00e7as \u00e0 parcela de responsabilidade de cada uma delas, seja Pix, Pandemia, Open Banking e Neobanks. O fato \u00e9 que todos incentivam um mercado mais competitivo, o que desempenha um papel fundamental para a economia do Pa\u00eds.<\/p>\n
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Editorial: InfoMoney<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
Qual o tamanho da transforma\u00e7\u00e3o no sistema financeiro? Quando o Banco Central anunciou o novo sistema de pagamento instant\u00e2neo brasileiro, o famoso Pix, muitas especula\u00e7\u00f5es e discuss\u00f5es sobre qual seria o impacto dessa ferramenta no setor financeiro come\u00e7aram a surgir. Ao completar um ano de opera\u00e7\u00e3o, j\u00e1 conseguimos enxergar se, de fato, mudan\u00e7as e competi\u00e7\u00f5es […]<\/p>\n","protected":false},"author":22,"featured_media":3764,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"elementor_theme","format":"standard","meta":{"_seopress_robots_primary_cat":"","_seopress_titles_title":"","_seopress_titles_desc":"","_seopress_robots_index":"","footnotes":""},"categories":[234,228],"tags":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/blog.n5now.com\/pt-br\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/3768"}],"collection":[{"href":"https:\/\/blog.n5now.com\/pt-br\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/blog.n5now.com\/pt-br\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/blog.n5now.com\/pt-br\/wp-json\/wp\/v2\/users\/22"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/blog.n5now.com\/pt-br\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=3768"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/blog.n5now.com\/pt-br\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/3768\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":3772,"href":"https:\/\/blog.n5now.com\/pt-br\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/3768\/revisions\/3772"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/blog.n5now.com\/pt-br\/wp-json\/wp\/v2\/media\/3764"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/blog.n5now.com\/pt-br\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=3768"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/blog.n5now.com\/pt-br\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=3768"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/blog.n5now.com\/pt-br\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=3768"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}