{"id":3639,"date":"2021-05-28T15:27:14","date_gmt":"2021-05-28T18:27:14","guid":{"rendered":"https:\/\/blog.n5now.com\/what-do-we-know-about-alternative-credit-scoring\/"},"modified":"2022-02-24T11:36:25","modified_gmt":"2022-02-24T14:36:25","slug":"what-do-we-know-about-alternative-credit-scoring","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/blog.n5now.com\/pt-br\/what-do-we-know-about-alternative-credit-scoring\/","title":{"rendered":"5 dicas sobre pontua\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito alternativa e seu impacto financeiro"},"content":{"rendered":"<p><iframe loading=\"lazy\" title=\"Insigiht 6 - Modelos de scoring alternativos\" width=\"696\" height=\"392\" src=\"https:\/\/www.youtube.com\/embed\/wWSmYRxGJqc?feature=oembed\" frameborder=\"0\" allow=\"accelerometer; autoplay; clipboard-write; encrypted-media; gyroscope; picture-in-picture\" allowfullscreen><\/iframe><\/p>\n<h2>5 chaves para entender por que a pontua\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito alternativa muda o jogo<\/h2>\n<p>A pontua\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito alternativa \u00e9 um dos mais recentes avan\u00e7os em tecnologias financeiras. Isso n\u00e3o apenas permite a cria\u00e7\u00e3o de perfis de cr\u00e9dito mais bem-sucedidos, mas tamb\u00e9m <strong>ajuda os bancos a aumentar sua base de clientes aos trancos e barrancos.<\/strong><\/p>\n<p>Mas do que exatamente se trata essa nova t\u00e9cnica? E como um dos bancos mais influentes da Indon\u00e9sia come\u00e7ou a us\u00e1-lo para crescer 107% no montante de empr\u00e9stimos concedidos?<\/p>\n<p>Leia mais para descobrir.<\/p>\n<h2>Perfis mais realistas mais r\u00e1pidos gra\u00e7as ao aprendizado de m\u00e1quina<\/h2>\n<p>Como determinar se algu\u00e9m \u00e9 um bom candidato a um empr\u00e9stimo? Tradicionalmente, um perfil de cr\u00e9dito \u00e9 constru\u00eddo a partir de dados como remunera\u00e7\u00e3o e n\u00edvel de renda. O problema? Os perfis criados com esses dados n\u00e3o s\u00e3o apenas uma fatia da realidade, mas o processo para cri\u00e1-los \u00e9 lento e burocr\u00e1tico. No final, voc\u00ea acaba trabalhando muito para coletar pouco.<\/p>\n<p><strong>Os modelos de pontua\u00e7\u00e3o alternativos, por outro lado, usam o aprendizado de m\u00e1quina para processar<\/strong> cada aspecto da vida dos usu\u00e1rios nos m\u00ednimos detalhes. Al\u00e9m de analisar dados tradicionais, tamb\u00e9m coleta registros, examina a capacidade de pagamento, analisa a atividade de pagamento online e at\u00e9 leva em considera\u00e7\u00e3o as redes sociais!<\/p>\n<p>Basta dar uma olhada em todas as vari\u00e1veis?? que uma plataforma como o Mercado Libre leva em considera\u00e7\u00e3o para seu programa de cr\u00e9dito:<\/p>\n<p><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" class=\"alignnone size-full wp-image-1555\" src=\"https:\/\/785-cms-cdn.azureedge.net\/n5cmsblob\/2021\/12\/Scoring_1_1282a7e698.png\" alt=\"\" width=\"892\" height=\"493\" srcset=\"https:\/\/blog.n5now.com\/wp-content\/uploads\/2021\/12\/Scoring_1_1282a7e698.png 892w, https:\/\/blog.n5now.com\/wp-content\/uploads\/2021\/12\/Scoring_1_1282a7e698-300x166.png 300w, https:\/\/blog.n5now.com\/wp-content\/uploads\/2021\/12\/Scoring_1_1282a7e698-768x424.png 768w, https:\/\/blog.n5now.com\/wp-content\/uploads\/2021\/12\/Scoring_1_1282a7e698-750x415.png 750w\" sizes=\"(max-width: 892px) 100vw, 892px\" \/><br \/>\nTudo isso sendo analisado em tempo real por meio de algoritmos complexos para determinar o qu\u00e3o bom \u00e9 um usu\u00e1rio um candidato a um empr\u00e9stimo. O resultado s\u00e3o perfis mais realistas e muito mais completos e clientes com mais qualidade.<\/p>\n<h1>Permite capturar mais clientes<\/h1>\n<p>Os m\u00e9todos tradicionais de pontua\u00e7\u00e3o \u00e0s vezes retardam o crescimento dos bancos. Quando tudo o que voc\u00ea precisa para criar um perfil \u00e9 um pequeno punhado de n\u00fameros, \u00e9 quase imposs\u00edvel saber com certeza se algu\u00e9m \u00e9 um bom candidato a um empr\u00e9stimo. Isso leva os bancos a rejeitarem toneladas de candidatos que seriam clientes ideais.<\/p>\n<p>No caso do Mercado Libre mencionado no ponto anterior, esses algoritmos complexos permitiram \u00e0 plataforma aprovar 60% dos pedidos de cr\u00e9dito com total confian\u00e7a, dos quais 67% s\u00e3o para microempresas. O mais interessante? <strong>80% dessas pessoas n\u00e3o seriam consideradas &#8220;bons perfis&#8221; pelos meios tradicionais<\/strong>.<\/p>\n<p>Mas \u00e9 claro que isso n\u00e3o acontece apenas com empresas de fintech. Apesar de seu desejo de atrair novos clientes, um dos dez principais bancos da Indon\u00e9sia n\u00e3o conseguiu evitar a rejei\u00e7\u00e3o de 85% dos empr\u00e9stimos solicitados. A solu\u00e7\u00e3o? Depois de adotar um m\u00e9todo de pontua\u00e7\u00e3o alternativo para obter perfis realistas de seus clientes em potencial, <strong>o banco passou a aprovar 107% a mais de empr\u00e9stimos<\/strong>&#8211; agora com a garantia de estar escolhendo clientes de confian\u00e7a.<\/p>\n<h1>O aprendizado de m\u00e1quina tamb\u00e9m permite que voc\u00ea evite fraudes<\/h1>\n<p>Se h\u00e1 algo que caracteriza este momento da hist\u00f3ria, \u00e9 a conectividade. Estamos todos conectados. Todas as nossas informa\u00e7\u00f5es est\u00e3o flutuando em um servidor. N\u00e3o us\u00e1-lo est\u00e1 desperdi\u00e7ando o enorme potencial do<a href=\"https:\/\/blog.n5now.com\/pt-br\/content\/biga-data-concept\/\"> Big Data<\/a>.<\/p>\n<p>Quando se trata de detectar fraudes, os mesmos sistemas de aprendizado de m\u00e1quina que pontua\u00e7\u00f5es alternativas em potencial tamb\u00e9m detectam quando algu\u00e9m pode n\u00e3o ter a melhor das inten\u00e7\u00f5es.<\/p>\n<p><strong>Componentes como o SDK permitem detectar anomalias comportamentais<\/strong> e alert\u00e1-lo sobre poss\u00edveis fraudes antes mesmo que elas aconte\u00e7am. Um usu\u00e1rio realiza atividades suspeitas, como tentar apagar seus rastros ou acessar cr\u00e9ditos enormes de lugares insuspeitados? O sistema sabe disso.<\/p>\n<p>Tudo isso sendo analisado em tempo real por meio de algoritmos complexos para determinar o qu\u00e3o bom \u00e9 um usu\u00e1rio um candidato a um empr\u00e9stimo. O resultado s\u00e3o perfis mais realistas e muito mais completos e clientes com mais qualidade.<\/p>\n<h2>Permite capturar mais clientes<\/h2>\n<p>At\u00e9 agora, uma entidade financeira podia levar at\u00e9 30 dias com a ag\u00eancia para obter informa\u00e7\u00f5es atualizadas sobre um cliente. Em contraste, com o <a href=\"https:\/\/blog.n5now.com\/pt-br\/how-does-openbanking-redefine-the-relationship-of-banks-with-their-customers\/\">Open Banking<\/a> qualquer banco modernizado pode acessar facilmente essas informa\u00e7\u00f5es.<br \/>\nGra\u00e7as a isso, pouco a pouco \u00e9 poss\u00edvel eliminar a figura do prospect \u2014arriscado na concess\u00e3o de cr\u00e9ditos\u2014, em busca de clientes e novos clientes.<\/p>\n<p>Gra\u00e7as ao Open Banking, uma identidade pode acessar as informa\u00e7\u00f5es de um novo cliente simplesmente solicitando ao seu banco de longa data todas as informa\u00e7\u00f5es coletadas. <strong>\u00c9 um processo mais \u00e1gil, mais r\u00e1pido e com menos chance de perder um cliente.<\/strong><\/p>\n<h2>Como o BATE Gap influencia a capacidade de pontua\u00e7\u00e3o alternativa?<\/h2>\n<p>O BATE Gap \u00e9 um conceito que desenvolvemos no N5 para medir a diferen\u00e7a entre o n\u00edvel de penetra\u00e7\u00e3o banc\u00e1ria em um pa\u00eds e a penetra\u00e7\u00e3o da telefonia m\u00f3vel. <strong>Esta poderosa ferramenta permite-nos determinar quais os locais ideais para a implementa\u00e7\u00e3o de processos de mobile banking.<\/strong><\/p>\n<p>D\u00ea uma olhada no gr\u00e1fico abaixo:<\/p>\n<p><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" class=\"alignnone size-full wp-image-1557\" src=\"https:\/\/785-cms-cdn.azureedge.net\/n5cmsblob\/2021\/12\/Scoring_2_99517e65c8.png\" alt=\"\" width=\"903\" height=\"387\" srcset=\"https:\/\/blog.n5now.com\/wp-content\/uploads\/2021\/12\/Scoring_2_99517e65c8.png 903w, https:\/\/blog.n5now.com\/wp-content\/uploads\/2021\/12\/Scoring_2_99517e65c8-300x129.png 300w, https:\/\/blog.n5now.com\/wp-content\/uploads\/2021\/12\/Scoring_2_99517e65c8-768x329.png 768w, https:\/\/blog.n5now.com\/wp-content\/uploads\/2021\/12\/Scoring_2_99517e65c8-750x321.png 750w\" sizes=\"(max-width: 903px) 100vw, 903px\" \/><\/p>\n<p>Como voc\u00ea pode ver, em quase todos os pa\u00edses medidos a penetra\u00e7\u00e3o da telefonia m\u00f3vel supera os n\u00edveis da banca. Em alguns, chega ao dobro!<\/p>\n<p>O que isto significa? Quanto maior for a lacuna medida no BATE Gap, melhor ser\u00e1 a oportunidade de implementar m\u00e9todos de pontua\u00e7\u00e3o alternativos.<\/p>\n<p>Isso significa que <strong>existe atualmente um enorme mercado inexplorado nos pa\u00edses em desenvolvimento<\/strong> &#8211; como indica o BATE Gap &#8211; e uma grande oportunidade para quem entra agora, antes que a oferta esteja saturada.<\/p>\n<p>Exemplo disso \u00e9 o mercado de microcr\u00e9dito, que n\u00e3o para de crescer desde 2008 e que deve chegar a 650 milh\u00f5es de d\u00f3lares em 2025.<\/p>\n<p>Editorial: Marcelo Frette<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Sobre o que \u00e9 Credit Scoring? Como um gigante banc\u00e1rio da Indon\u00e9sia o usou para aumentar em 107% a quantidade de empr\u00e9stimos concedidos? Descobrir<\/p>\n","protected":false},"author":7,"featured_media":5150,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_seopress_robots_primary_cat":"","_seopress_titles_title":"","_seopress_titles_desc":"","_seopress_robots_index":"","footnotes":""},"categories":[237,235],"tags":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/blog.n5now.com\/pt-br\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/3639"}],"collection":[{"href":"https:\/\/blog.n5now.com\/pt-br\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/blog.n5now.com\/pt-br\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/blog.n5now.com\/pt-br\/wp-json\/wp\/v2\/users\/7"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/blog.n5now.com\/pt-br\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=3639"}],"version-history":[{"count":2,"href":"https:\/\/blog.n5now.com\/pt-br\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/3639\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":3657,"href":"https:\/\/blog.n5now.com\/pt-br\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/3639\/revisions\/3657"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/blog.n5now.com\/pt-br\/wp-json\/wp\/v2\/media\/5150"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/blog.n5now.com\/pt-br\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=3639"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/blog.n5now.com\/pt-br\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=3639"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/blog.n5now.com\/pt-br\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=3639"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}