{"id":3582,"date":"2021-05-28T20:20:11","date_gmt":"2021-05-28T23:20:11","guid":{"rendered":"https:\/\/blog.n5now.com\/the-stiffness-of-the-banking-sector-in-latin-america-has-been-a-great-stimulus-for-the-emergence-of-fintech\/"},"modified":"2022-02-24T10:18:43","modified_gmt":"2022-02-24T13:18:43","slug":"the-stiffness-of-the-banking-sector-in-latin-america-has-been-a-great-stimulus-for-the-emergence-of-fintech","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/blog.n5now.com\/pt-br\/the-stiffness-of-the-banking-sector-in-latin-america-has-been-a-great-stimulus-for-the-emergence-of-fintech\/","title":{"rendered":"Por que as empresas Fintech est\u00e3o ganhando espa\u00e7o na Am\u00e9rica Latina?"},"content":{"rendered":"<p><iframe loading=\"lazy\" title=\"N5 Insights - Episodio 3\" width=\"696\" height=\"392\" src=\"https:\/\/www.youtube.com\/embed\/8YFAoQ8W8I0?feature=oembed\" frameborder=\"0\" allow=\"accelerometer; autoplay; clipboard-write; encrypted-media; gyroscope; picture-in-picture\" allowfullscreen><\/iframe><\/p>\n<h1>5 raz\u00f5es pelas quais as empresas Fintech est\u00e3o ganhando espa\u00e7o na Am\u00e9rica Latina<\/h1>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p>Voc\u00ea sabia que cerca de metade dos latino-americanos n\u00e3o tem acesso a uma conta banc\u00e1ria? Mesmo com os avan\u00e7os tecnol\u00f3gicos da \u00faltima d\u00e9cada, uma grande parte da popula\u00e7\u00e3o continua tendo dificuldades para obter bancos.<\/p>\n<p>Em alguns momentos voc\u00ea vai descobrir porque isso acontece, como envolve os bancos e como essa situa\u00e7\u00e3o facilita a penetra\u00e7\u00e3o das tecnologias financeiras no setor.<\/p>\n<h1>Rigidez banc\u00e1ria acelera o surgimento de Fintech<\/h1>\n<p>Hoje, os bancos regidos por regras tradicionais s\u00e3o vistos como pouco inclusivos. Burocracia r\u00edgida, tempos de espera e altos custos operacionais fazem com que os bancos vejam uma op\u00e7\u00e3o mais complicada e inacess\u00edvel para o p\u00fablico.<\/p>\n<p>Para ver o qu\u00e3o caros s\u00e3o os servi\u00e7os dos bancos tradicionais na Am\u00e9rica Latina, basta dar uma olhada no gr\u00e1fico a seguir, que mede as taxas de juros na regi\u00e3o em compara\u00e7\u00e3o com o resto do mundo.<\/p>\n<p><img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/785-cms-cdn.azureedge.net\/\/n5cmsblob\/uploads\/Latam_grafico_1_0513fbe7d6.png\" alt=\"Latam grafico 1.png\" \/><\/p>\n<p>S\u00e3o essas complica\u00e7\u00f5es que fazem com que cerca de metade da popula\u00e7\u00e3o n\u00e3o tenha conta em banco e** apenas 15% guardem suas economias em institui\u00e7\u00f5es financeiras**.<\/p>\n<h2>A telefonia m\u00f3vel \u00e9 uma aliada poderosa<\/h2>\n<p>Segundo dados do Banco Mundial, 90% dos latino-americanos t\u00eam menos de 65 anos. \u00c9 uma popula\u00e7\u00e3o jovem, mais familiarizada com a tecnologia do que com os processos das institui\u00e7\u00f5es tradicionais, como indica o gr\u00e1fico a seguir:<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p><img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/785-cms-cdn.azureedge.net\/\/n5cmsblob\/uploads\/Latam_grafico_2_076c307527.png\" alt=\"Latam grafico 2.png\" \/><\/p>\n<p>Como voc\u00ea pode ver, na maioria dos pa\u00edses a penetra\u00e7\u00e3o do celular (linha cinza) excede a taxa de bancariza\u00e7\u00e3o (linha branca). <strong>As pessoas simplesmente se d\u00e3o melhor com essas tecnologias do que com os bancos.<\/strong> Talvez a popula\u00e7\u00e3o n\u00e3o entenda a complexidade de tarifas e juros, mas sabe manusear perfeitamente o celular.<\/p>\n<p>\u00c9 essa situa\u00e7\u00e3o que torna t\u00e3o f\u00e1cil para as empresas de fintech penetrarem no mercado. Por que gastar dinheiro, horas na fila e dias de burocracia, quando apenas baixar um APP j\u00e1 resolve tudo?<\/p>\n<p>Isso \u00e9 exatamente o que nos leva ao pr\u00f3ximo ponto.<\/p>\n<h2>Fintech visa um p\u00fablico sem banco<\/h2>\n<p>Essas complica\u00e7\u00f5es com os bancos tradicionais e a conveni\u00eancia de novas tecnologias criaram uma situa\u00e7\u00e3o ideal para as tecnologias financeiras que est\u00e3o chegando para cobrir um novo segmento da popula\u00e7\u00e3o.<\/p>\n<p><strong>Agora, essas fintechs est\u00e3o pisando em uma ind\u00fastria de trilh\u00f5es de d\u00f3lares<\/strong>, defendendo um p\u00fablico de indiv\u00edduos e PMEs com baixo n\u00edvel de servi\u00e7os banc\u00e1rios. Na verdade, como pode ser visto no gr\u00e1fico, estima-se que o setor sem banco e sem banco na Am\u00e9rica Latina representou em 2017 um mercado potencial de $ 34 bilh\u00f5es por ano para banco pessoal e de $ 81 bilh\u00f5es para PMEs.<\/p>\n<p><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" class=\"alignnone size-full wp-image-1551\" src=\"https:\/\/785-cms-cdn.azureedge.net\/n5cmsblob\/2021\/12\/Latam_grafico_3_e12d26f1c4-1.png\" alt=\"\" width=\"868\" height=\"448\" srcset=\"https:\/\/blog.n5now.com\/wp-content\/uploads\/2021\/12\/Latam_grafico_3_e12d26f1c4-1.png 868w, https:\/\/blog.n5now.com\/wp-content\/uploads\/2021\/12\/Latam_grafico_3_e12d26f1c4-1-300x155.png 300w, https:\/\/blog.n5now.com\/wp-content\/uploads\/2021\/12\/Latam_grafico_3_e12d26f1c4-1-768x396.png 768w, https:\/\/blog.n5now.com\/wp-content\/uploads\/2021\/12\/Latam_grafico_3_e12d26f1c4-1-750x387.png 750w\" sizes=\"(max-width: 868px) 100vw, 868px\" \/><\/p>\n<p>Em outras palavras, <strong>tecnologias para o setor financeiro vieram para suprir uma enorme necessidade que havia sido negligenciada<\/strong> \u2014 a de rela\u00e7\u00f5es financeiras mais flex\u00edveis e acess\u00edveis.<\/p>\n<p>Sem ir mais longe, segundo o MercadoLivre, 35% de seus mutu\u00e1rios n\u00e3o teriam acesso a um empr\u00e9stimo formal. Por outro lado, 20% dos clientes do Nubank declararam que o cart\u00e3o de cr\u00e9dito fintech foi o primeiro que tiveram na vida.<\/p>\n<p>\u00c9 por motivos como esses que o <a href=\"https:\/\/blog.n5now.com\/pt-br\/how-does-openbanking-redefine-the-relationship-of-banks-with-their-customers\/\">Open Banking<\/a> hoje \u00e9 mais decisivo do que nunca.<\/p>\n<h1>Bancos Fintech Complementos<\/h1>\n<p>\u00c0 primeira vista, pode parecer que as empresas de fintech est\u00e3o procurando bancos rivais, mas n\u00e3o h\u00e1 nada mais longe da verdade. Tudo indica que eles chegaram para atender \u00e0s necessidades de uma parcela da popula\u00e7\u00e3o que havia ficado para tr\u00e1s, ao inv\u00e9s de tentar destronar as institui\u00e7\u00f5es financeiras.<\/p>\n<p>Os bancos podem, de fato, aproveitar essa situa\u00e7\u00e3o como uma oportunidade e aproveitar a capacidade tecnol\u00f3gica das empresas fintech para atingir um p\u00fablico sem banco &#8211; assim como o <a href=\"https:\/\/n5now.com\/pr\/content\/biga-data-concept\/\">tratamento de dados de cliente<\/a>s. Por sua vez, as empresas fintech podem se beneficiar da solidez e da reputa\u00e7\u00e3o dos bancos. Este \u00e9 um daqueles casos em que claramente unidade \u00e9 for\u00e7a.<\/p>\n<p>Talvez seja por isso que, at\u00e9 2017, dois em cada tr\u00eas bancos estavam trabalhando em conjunto com uma fintech e 70% planejavam trabalhar com ela nos pr\u00f3ximos anos. Diante desse panorama, n\u00e3o \u00e9 surpreendente que 55% dos bancos n\u00e3o considerem as empresas de tecnologia financeira uma amea\u00e7a.<\/p>\n<p>No entanto, \u00e9 importante manter o contexto em mente. Por exemplo, no Brasil, onde a banca tradicional tem se caracterizado por ser especialmente r\u00edgida e lidar com taxas de juros muito altas, <strong>parece que as empresas de fintech j\u00e1 come\u00e7aram a ganhar espa\u00e7o com os bancos<\/strong>. Basta dar uma olhada neste ranking dos melhores bancos no que diz respeito \u00e0 satisfa\u00e7\u00e3o de seus clientes.<\/p>\n<p><img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/785-cms-cdn.azureedge.net\/\/n5cmsblob\/uploads\/Latam_grafico_4_40f9163574.png\" alt=\"Latam grafico 4.png\" \/><\/p>\n<p>Como voc\u00ea pode ver, o topo do ranking \u00e9 coroado por cinco diferentes empresas de tecnologia de servi\u00e7os financeiros, com um banco tradicional chegando em sexto lugar.<\/p>\n<h2>Fintechs que crescem rapidamente na regi\u00e3o com o Brasil na lideran\u00e7a<\/h2>\n<p>Onde h\u00e1 uma necessidade para satisfazer, h\u00e1 um mercado. A Fintech veio em resposta \u00e0 necessidade de financiamento mais flex\u00edvel, e os resultados falam por si. Mesmo tendo chegado h\u00e1 pouco tempo, sua expans\u00e3o \u00e9 r\u00e1pida, crescendo 39% ao ano.<\/p>\n<p>Basta dar uma olhada nas mais de 1.300 empresas de servi\u00e7os financeiros que j\u00e1 operam na Am\u00e9rica Latina, das quais 49% se concentram em pagamentos e empr\u00e9stimos \u2013 uma resposta clara ao problema dos bancos r\u00edgidos e caros.<\/p>\n<p>Mas a ideia de pagamentos digitais, empr\u00e9stimos e bancos n\u00e3o atrai apenas o p\u00fablico, mas tamb\u00e9m os investidores. 96% do investimento total est\u00e1 focado nessas \u00e1reas, com o Brasil liderando de longe como o lugar mais desej\u00e1vel para apostar, como voc\u00ea pode ver no gr\u00e1fico abaixo:<\/p>\n<p><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" class=\"alignnone size-full wp-image-1549\" src=\"https:\/\/785-cms-cdn.azureedge.net\/n5cmsblob\/2021\/12\/Latam_grafico_5png_866e4fa3e9.png\" alt=\"\" width=\"903\" height=\"489\" srcset=\"https:\/\/blog.n5now.com\/wp-content\/uploads\/2021\/12\/Latam_grafico_5png_866e4fa3e9.png 903w, https:\/\/blog.n5now.com\/wp-content\/uploads\/2021\/12\/Latam_grafico_5png_866e4fa3e9-300x162.png 300w, https:\/\/blog.n5now.com\/wp-content\/uploads\/2021\/12\/Latam_grafico_5png_866e4fa3e9-768x416.png 768w, https:\/\/blog.n5now.com\/wp-content\/uploads\/2021\/12\/Latam_grafico_5png_866e4fa3e9-750x406.png 750w\" sizes=\"(max-width: 903px) 100vw, 903px\" \/><\/p>\n<p>Isso significa apenas uma coisa: <strong>o setor de fintech s\u00f3 continuar\u00e1 a crescer nos pr\u00f3ximos anos.<\/strong>\u00a0Essas tecnologias s\u00e3o simplesmente atraentes demais para o p\u00fablico \u2014 s\u00e3o simples, acess\u00edveis e de baixo custo \u2014 e \u00e9 exatamente isso que as pessoas querem.<\/p>\n<p>\u00c9 fato que quando uma empresa aproveita o meio ambiente e resolve problemas reais, seu sucesso \u00e9 garantido.<\/p>\n<p>Editora: Marcelo Frette<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Existem atualmente mais de 1000 Fintech estabelecidas na regi\u00e3o. Descubra as proje\u00e7\u00f5es e se elas representam ou n\u00e3o uma amea\u00e7a ao sistema banc\u00e1rio tradicional<\/p>\n","protected":false},"author":7,"featured_media":5146,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_seopress_robots_primary_cat":"","_seopress_titles_title":"","_seopress_titles_desc":"","_seopress_robots_index":"","footnotes":""},"categories":[237,235],"tags":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/blog.n5now.com\/pt-br\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/3582"}],"collection":[{"href":"https:\/\/blog.n5now.com\/pt-br\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/blog.n5now.com\/pt-br\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/blog.n5now.com\/pt-br\/wp-json\/wp\/v2\/users\/7"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/blog.n5now.com\/pt-br\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=3582"}],"version-history":[{"count":2,"href":"https:\/\/blog.n5now.com\/pt-br\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/3582\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":3586,"href":"https:\/\/blog.n5now.com\/pt-br\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/3582\/revisions\/3586"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/blog.n5now.com\/pt-br\/wp-json\/wp\/v2\/media\/5146"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/blog.n5now.com\/pt-br\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=3582"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/blog.n5now.com\/pt-br\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=3582"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/blog.n5now.com\/pt-br\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=3582"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}