{"id":3534,"date":"2020-10-23T15:40:00","date_gmt":"2020-10-23T18:40:00","guid":{"rendered":"https:\/\/blog.n5now.com\/when-all-that-glitters-is-not-gold-or-how-popular-may-not-be-profitable\/"},"modified":"2022-02-23T17:33:11","modified_gmt":"2022-02-23T20:33:11","slug":"when-all-that-glitters-is-not-gold-or-how-popular-may-not-be-profitable","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/blog.n5now.com\/pt-br\/when-all-that-glitters-is-not-gold-or-how-popular-may-not-be-profitable\/","title":{"rendered":"Quando nem tudo que reluz \u00e9 ouro ou como o popular pode n\u00e3o ser lucrativo"},"content":{"rendered":"<p><iframe loading=\"lazy\" title=\"N5 Insights- Episodio 2- Neobancos Europeos-  Portugu\u00e9s\" width=\"696\" height=\"392\" src=\"https:\/\/www.youtube.com\/embed\/EQOHyxxH2c4?feature=oembed\" frameborder=\"0\" allow=\"accelerometer; autoplay; clipboard-write; encrypted-media; gyroscope; picture-in-picture\" allowfullscreen><\/iframe><\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p>Desde o in\u00edcio da revolu\u00e7\u00e3o digital, surgiu um grande n\u00famero de bancos online, tamb\u00e9m conhecidos como neobanks. Eles tiveram um enorme crescimento nos \u00faltimos anos, mas, como veremos na edi\u00e7\u00e3o de hoje da N5 Insights, \u00e0s vezes nem tudo que brilha \u00e9 ouro.<\/p>\n<p>Por que os novos bancos digitais est\u00e3o perdendo dinheiro? Quais s\u00e3o as vantagens dos bancos tradicionais? Qual \u00e9 o setor de neobanco de maior sucesso?<\/p>\n<h2>Os investidores est\u00e3o se interessando por Fintech e bancos digitais<\/h2>\n<p>\u00c9 ineg\u00e1vel que, nos \u00faltimos tempos, o setor de banco digital e fintech cresceu aos trancos e barrancos. Estamos numa fase de mudan\u00e7a, agora acelerada pela digitaliza\u00e7\u00e3o que a pandemia trouxe, e tanto os investidores como os clientes est\u00e3o muito atentos a isso.<\/p>\n<p>Basta dar uma olhada no gr\u00e1fico a seguir, que mostra como o investimento global em fintechs j\u00e1 havia chegado a US $ 136 bilh\u00f5es em 2<\/p>\n<p><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" class=\"alignnone size-full wp-image-1578\" src=\"https:\/\/785-cms-cdn.azureedge.net\/n5cmsblob\/2021\/12\/Untitled-8.png\" alt=\"\" width=\"968\" height=\"781\" srcset=\"https:\/\/blog.n5now.com\/wp-content\/uploads\/2021\/12\/Untitled-8.png 968w, https:\/\/blog.n5now.com\/wp-content\/uploads\/2021\/12\/Untitled-8-300x242.png 300w, https:\/\/blog.n5now.com\/wp-content\/uploads\/2021\/12\/Untitled-8-768x620.png 768w, https:\/\/blog.n5now.com\/wp-content\/uploads\/2021\/12\/Untitled-8-750x605.png 750w, https:\/\/blog.n5now.com\/wp-content\/uploads\/2021\/12\/Untitled-8-120x96.png 120w\" sizes=\"(max-width: 968px) 100vw, 968px\" \/><\/p>\n<p>N\u00e3o \u00e9 segredo que a ind\u00fastria de e-finance est\u00e1 crescendo aos trancos e barrancos. Isso se deve em parte \u00e0 conveni\u00eancia de novas tecnologias, mas em grande parte tamb\u00e9m \u00e9 resultado da pr\u00f3pria rigidez do setor banc\u00e1rio.<\/p>\n<h2>Neobanks europeus est\u00e3o perdendo dinheiro<\/h2>\n<p>Os bancos digitais basearam seu modelo de neg\u00f3cios em escalabilidade, oferecendo servi\u00e7os gratuitos, apresentando taxas muito atraentes e investindo pesado em publicidade. E isso funcionou mais do que bem para eles.<\/p>\n<p>S\u00f3 em 2020, os neobancos europeus aumentaram sua base de clientes em 150%, enquanto os bancos tradicionais apenas 1%.<\/p>\n<p>Vejamos o gr\u00e1fico a seguir que compara o n\u00famero de clientes de diferentes bancos e neobancos.<\/p>\n<p><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" class=\"alignnone size-full wp-image-1579\" src=\"https:\/\/785-cms-cdn.azureedge.net\/n5cmsblob\/2021\/12\/Untitled-9.png\" alt=\"\" width=\"1786\" height=\"857\" srcset=\"https:\/\/blog.n5now.com\/wp-content\/uploads\/2021\/12\/Untitled-9.png 1786w, https:\/\/blog.n5now.com\/wp-content\/uploads\/2021\/12\/Untitled-9-300x144.png 300w, https:\/\/blog.n5now.com\/wp-content\/uploads\/2021\/12\/Untitled-9-1024x491.png 1024w, https:\/\/blog.n5now.com\/wp-content\/uploads\/2021\/12\/Untitled-9-768x369.png 768w, https:\/\/blog.n5now.com\/wp-content\/uploads\/2021\/12\/Untitled-9-1536x737.png 1536w, https:\/\/blog.n5now.com\/wp-content\/uploads\/2021\/12\/Untitled-9-750x360.png 750w, https:\/\/blog.n5now.com\/wp-content\/uploads\/2021\/12\/Untitled-9-1140x547.png 1140w\" sizes=\"(max-width: 1786px) 100vw, 1786px\" \/><\/p>\n<p>Como voc\u00ea pode ver, acima est\u00e3o os neobanks, com empresas como a Revolut que foi fundada em 2014 e j\u00e1 tem 13 milh\u00f5es de clientes. Compare isso com os bancos que operam h\u00e1 centenas de anos, como o Lloyds (o \u00faltimo), que tem o dobro de clientes.<\/p>\n<p>Por\u00e9m, \u00e9 preciso parar para fazer uma observa\u00e7\u00e3o aqui. Os bancos digitais podem estar experimentando um crescimento tremendo, mas suas receitas n\u00e3o. Na verdade, estima-se que c<strong>ada neobanco est\u00e1 perdendo em m\u00e9dia US $ 11 para cada novo usu\u00e1rio.<\/strong><\/p>\n<p>Por que isso est\u00e1 acontecendo? Porque a maioria dos clientes desses novos bancos ou s\u00f3 operam uma vez, ou se limitam a usufruir de servi\u00e7os gratuitos como saques em caixas eletr\u00f4nicos, sem realmente contratar nenhum outro servi\u00e7o.<\/p>\n<p>Isso significa que esses bancos possuem um grande n\u00famero de usu\u00e1rios, mas a maioria deles acaba n\u00e3o sendo lucrativa.<\/p>\n<h2>Grandes neg\u00f3cios est\u00e3o com bancos tradicionais<\/h2>\n<p>Como vimos recentemente, embora os novos bancos virtuais estejam experimentando um crescimento acelerado, isso n\u00e3o se traduz necessariamente em uma melhor oportunidade de neg\u00f3cios.<\/p>\n<p>Considere, por exemplo, o portf\u00f3lio de servi\u00e7os. Em m\u00e9dia, para cada 5 servi\u00e7os oferecidos nos bancos tradicionais, os neobancos oferecem 1,5.<\/p>\n<p>Al\u00e9m de ser uma oferta muito menor, tamb\u00e9m gera muito pouca receita.<img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" class=\"alignnone size-full wp-image-1580\" src=\"https:\/\/785-cms-cdn.azureedge.net\/n5cmsblob\/2021\/12\/Untitled-10.png\" alt=\"\" width=\"1082\" height=\"665\" srcset=\"https:\/\/blog.n5now.com\/wp-content\/uploads\/2021\/12\/Untitled-10.png 1082w, https:\/\/blog.n5now.com\/wp-content\/uploads\/2021\/12\/Untitled-10-300x184.png 300w, https:\/\/blog.n5now.com\/wp-content\/uploads\/2021\/12\/Untitled-10-1024x629.png 1024w, https:\/\/blog.n5now.com\/wp-content\/uploads\/2021\/12\/Untitled-10-768x472.png 768w, https:\/\/blog.n5now.com\/wp-content\/uploads\/2021\/12\/Untitled-10-750x461.png 750w\" sizes=\"(max-width: 1082px) 100vw, 1082px\" \/><\/p>\n<p>Embora a principal vantagem dos neobancos seja que por n\u00e3o terem infraestrutura f\u00edsica para mant\u00ea-los n\u00e3o t\u00eam tantos gastos, quando vamos para a \u00e1rea de lucros vemos que estes s\u00e3o bem menores que os dos bancos tradicionais. Como mostra o gr\u00e1fico, esta \u00e9 uma margem de \u20ac 200 a \u20ac 400 por cliente.<\/p>\n<h2>A confian\u00e7a ainda est\u00e1 do lado dos bancos tradicionais<\/h2>\n<p>Embora seja verdade que os neobanks s\u00e3o atraentes para os clientes, como vimos, um grande n\u00famero de usu\u00e1rios que os operam simplesmente os usa uma vez e os deixa. Compare isso com os bancos tradicionais, nos quais a taxa de churn \u00e9 muito mais baixa (entre 2 &#8211; 5%).<\/p>\n<p>A seguir est\u00e1 um gr\u00e1fico que mostra os resultados de uma pesquisa sobre os motivos que justificariam as pessoas mudarem de seu banco de confian\u00e7a para um neobanco.<img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" class=\"alignnone size-full wp-image-1582\" src=\"https:\/\/785-cms-cdn.azureedge.net\/n5cmsblob\/2021\/12\/Untitled-11.png\" alt=\"\" width=\"1861\" height=\"890\" srcset=\"https:\/\/blog.n5now.com\/wp-content\/uploads\/2021\/12\/Untitled-11.png 1861w, https:\/\/blog.n5now.com\/wp-content\/uploads\/2021\/12\/Untitled-11-300x143.png 300w, https:\/\/blog.n5now.com\/wp-content\/uploads\/2021\/12\/Untitled-11-1024x490.png 1024w, https:\/\/blog.n5now.com\/wp-content\/uploads\/2021\/12\/Untitled-11-768x367.png 768w, https:\/\/blog.n5now.com\/wp-content\/uploads\/2021\/12\/Untitled-11-1536x735.png 1536w, https:\/\/blog.n5now.com\/wp-content\/uploads\/2021\/12\/Untitled-11-750x359.png 750w, https:\/\/blog.n5now.com\/wp-content\/uploads\/2021\/12\/Untitled-11-1140x545.png 1140w\" sizes=\"(max-width: 1861px) 100vw, 1861px\" \/><\/p>\n<p>Como mostra o gr\u00e1fico, <strong>43% n\u00e3o consideram diretamente a possibilidade de mudan\u00e7a para um neobanco.<\/strong> Enquanto isso, 15% se mudariam se lhes fosse oferecido um produto interessante que n\u00e3o encontram em seu banco. O problema com essa segunda proposta tamb\u00e9m \u00e9 claro: os neobancos simplesmente n\u00e3o podem competir com os bancos tradicionais quando se trata de oferecer servi\u00e7os.<\/p>\n<p>Em outras palavras, as pessoas continuam confiando nos bancos tradicionais. Eles s\u00e3o institui\u00e7\u00f5es estabelecidas &#8211; algumas centenas de anos.<\/p>\n<h2>O setor especializado est\u00e1 avan\u00e7ando<\/h2>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p>Como vimos, os neobanks voltados para o p\u00fablico em geral n\u00e3o est\u00e3o tendo muito sucesso em transformar seus usu\u00e1rios em clientes lucrativos. No entanto, este n\u00e3o \u00e9 o caso quando se trata de bancos digitais especializados.Quando se trata de se especializar em determinados setores, como oferecer financiamento a pequenos neg\u00f3cios, os neobancos est\u00e3o se divertindo muito.<\/p>\n<p>O gr\u00e1fico que voc\u00ea ver\u00e1 a seguir mostra o dinheiro destinado ao financiamento de diversos setores dentro das empresas fintech.<\/p>\n<p><img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/lh3.googleusercontent.com\/KsUtEN6rw-LzBuhUw9UxMs5jCH0Yy7XmP-iJ6mYqbEqgm5_VoiqGXIDPg_6NzShOmPjY9L24tFUzxIC4rRabxgqx7s0GZDZ4YMt66QGmoompcAw4cRUAytwAX053R-I_9AZ_7RbZ=s0\" \/><\/p>\n<p>Como mostra o gr\u00e1fico, uma grande parte do financiamento em 2020 foi principalmente para <a href=\"https:\/\/blog.n5now.com\/pt-br\/big-tech-and-banking\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\">fintechs que oferecem servi\u00e7os para a ind\u00fastria de tecnologia<\/a>. Isso \u00e9 seguido por pagamentos e, em seguida, empr\u00e9stimos.<\/p>\n<h2>Conclus\u00f5es<\/h2>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p>Como vimos nesta edi\u00e7\u00e3o do N5 Insights, \u00e0s vezes nem tudo que reluz \u00e9 ouro. Tem havido uma tentativa generalizada de replicar os modelos de crescimento de startups no setor financeiro, mas isso n\u00e3o foi totalmente bem-sucedido. Estes s\u00e3o os principais pontos a serem lembrados:<\/p>\n<ul>\n<li>A tend\u00eancia de investimento continua girando em torno de fintech.<\/li>\n<li>Os neobancos europeus tiveram um r\u00e1pido crescimento nos \u00faltimos anos, mas tamb\u00e9m est\u00e3o perdendo dinheiro.<\/li>\n<li>Os bancos tradicionais oferecem um portf\u00f3lio de servi\u00e7os maior do que os digitais em uma propor\u00e7\u00e3o aproximada de 5 a 1,5<\/li>\n<li>As pessoas simplesmente continuam confiando nos bancos tradicionais. As empresas<\/li>\n<li>Fintech que se especializaram em determinados setores tiveram melhores resultados.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Editorial: Marcelo Frette<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Outubro 2020<br \/>\nVoc\u00ea sabe por que os grandes neg\u00f3cios ainda s\u00e3o dos bancos tradicionais? Gabriela Gaspar responde a esta quest\u00e3o com os 5 Insights deste epis\u00f3dio.<\/p>\n","protected":false},"author":7,"featured_media":5161,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_seopress_robots_primary_cat":"","_seopress_titles_title":"","_seopress_titles_desc":"","_seopress_robots_index":"","footnotes":""},"categories":[237,235],"tags":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/blog.n5now.com\/pt-br\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/3534"}],"collection":[{"href":"https:\/\/blog.n5now.com\/pt-br\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/blog.n5now.com\/pt-br\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/blog.n5now.com\/pt-br\/wp-json\/wp\/v2\/users\/7"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/blog.n5now.com\/pt-br\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=3534"}],"version-history":[{"count":2,"href":"https:\/\/blog.n5now.com\/pt-br\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/3534\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":3539,"href":"https:\/\/blog.n5now.com\/pt-br\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/3534\/revisions\/3539"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/blog.n5now.com\/pt-br\/wp-json\/wp\/v2\/media\/5161"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/blog.n5now.com\/pt-br\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=3534"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/blog.n5now.com\/pt-br\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=3534"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/blog.n5now.com\/pt-br\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=3534"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}