{"id":15353,"date":"2025-10-08T08:56:55","date_gmt":"2025-10-08T11:56:55","guid":{"rendered":"https:\/\/blog.n5now.com\/obstaculos-invisibles-en-la-incorporacion-de-ia-para-bancos-y-finanzas\/"},"modified":"2025-10-08T10:47:20","modified_gmt":"2025-10-08T13:47:20","slug":"obstaculos-invisibles-en-la-incorporacion-de-ia-para-bancos-y-finanzas","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/blog.n5now.com\/pt-br\/obstaculos-invisibles-en-la-incorporacion-de-ia-para-bancos-y-finanzas\/","title":{"rendered":"Obst\u00e1culos invis\u00edveis na incorpora\u00e7\u00e3o de IA para bancos e finan\u00e7as"},"content":{"rendered":"\n

O enigma j\u00e1 n\u00e3o est\u00e1 em incorporar ou n\u00e3o a IA, e sim em como faz\u00ea-lo<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

A implementa\u00e7\u00e3o de IA no setor banc\u00e1rio e de seguros \u00e9 especialmente desafiadora. Dores, obst\u00e1culos e atrasos podem desanimar a sede de inova\u00e7\u00e3o que a modernidade exige. Aqui, colocaremos a lupa sobre o estado da quest\u00e3o no sistema banc\u00e1rio e financeiro chileno.<\/p>\n\n\n\n

\"\"<\/figure>\n\n\n\n

O Chile lidera na Am\u00e9rica Latina em muitos indicadores de Digital Banking, com mais de 24 milh\u00f5es de clientes digitais e crescimento sustentado em transa\u00e7\u00f5es eletr\u00f4nicas. Mas esse avan\u00e7o tecnol\u00f3gico coexiste com desafios significativos: migra\u00e7\u00f5es complexas, riscos de seguran\u00e7a, divis\u00f5es digitais, depend\u00eancia tecnol\u00f3gica e resist\u00eancia interna.<\/p>\n\n\n\n

Esta nota explora as dores mais comuns e como as entidades podem enfrent\u00e1-las para que a moderniza\u00e7\u00e3o realmente funcione.<\/p>\n\n\n\n

Ver mais<\/p>\n\n\n\n

Diario Sur Noticias<\/p>\n\n\n\n

Panorama digital chileno: avan\u00e7os e n\u00fameros relevantes<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Ver mais<\/p>\n\n\n\n

Diario Sur Noticias<\/p>\n\n\n\n

No final de outubro de 2023, o sistema banc\u00e1rio chileno tinha mais de 24,3 milh\u00f5es de clientes digitais, o que implicou um crescimento de 11,7% em um ano.<\/p>\n\n\n\n

De acordo com o CIEDESS, as transfer\u00eancias entre pessoas (transa\u00e7\u00f5es digitais) subiram quase 30% nesse per\u00edodo, ultrapassando US$ 39.100 milh\u00f5es em valores totais repassados.<\/p>\n\n\n\n

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Diario Sur Noticias<\/p>\n\n\n\n

Entre novembro de 2023 e outubro de 2024, o total de transa\u00e7\u00f5es banc\u00e1rias no Chile atingiu US$ 195.000 milh\u00f5es, representando um crescimento real de 7,8%.<\/p>\n\n\n\n

As Transfer\u00eancias Eletr\u00f4nicas de Fundos (EFT) cresceram 16,9%; Os pagamentos com cart\u00e3o cresceram 5,7% (cr\u00e9dito) e 5,4% (d\u00e9bito).<\/p>\n\n\n\n

De acordo com o estudo Digital Banking Maturity, os bancos chilenos melhoraram as funcionalidades digitais (aplicativos<\/em>, produtos integrados), mas ainda apresentam lacunas em est\u00e1gios cr\u00edticos do ciclo financeiro (integra\u00e7\u00e3o de clientes, fechamento de relacionamento) em compara\u00e7\u00e3o com a m\u00e9dia global.<\/p>\n\n\n\n

Embora o Chile esteja bem posicionado na digitaliza\u00e7\u00e3o financeira, o pa\u00eds ainda enfrenta desafios na inclus\u00e3o (especialmente para idosos) e em garantir que toda a popula\u00e7\u00e3o use os servi\u00e7os digitais com confian\u00e7a.<\/p>\n\n\n\n

Esses dados mostram que a transforma\u00e7\u00e3o digital do setor banc\u00e1rio no Chile n\u00e3o \u00e9 uma promessa para o futuro: j\u00e1 faz parte da realidade. Mas esse progresso n\u00e3o \u00e9 isento de atritos.<\/p>\n\n\n\n

As dores mais frequentes na moderniza\u00e7\u00e3o banc\u00e1ria no Chile<\/strong><\/p>\n\n\n\n

    \n
  1. Migra\u00e7\u00e3o de dados<\/strong>: a fase cr\u00edtica mais vulner\u00e1vel<\/li>\n<\/ol>\n\n\n\n

    A transfer\u00eancia de hist\u00f3ricos de clientes, opera\u00e7\u00f5es passadas, contas e produtos \u00e9 uma opera\u00e7\u00e3o delicada. Na pr\u00e1tica, aparecem duplicatas, campos inconsistentes ou mapeamentos mal definidos, o que pode deixar o novo sistema com dados n\u00e3o confi\u00e1veis ou in\u00fateis.<\/p>\n\n\n\n

      \n
    1. Integra\u00e7\u00e3o com sistemas legados e arquitetura r\u00edgida<\/strong><\/li>\n<\/ol>\n\n\n\n

      Muitas entidades mant\u00eam plataformas antigas (core<\/em> banking, m\u00f3dulos isolados, silos de dados). A incorpora\u00e7\u00e3o de novas tecnologias requer o desenvolvimento de pontes ou adaptadores que muitas vezes se tornam pontos de falha ou alta manuten\u00e7\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n

        \n
      1. Seguran\u00e7a, regulamenta\u00e7\u00e3o e confian\u00e7a digital<\/strong><\/li>\n<\/ol>\n\n\n\n

        No Chile, as autoridades avan\u00e7aram na regulamenta\u00e7\u00e3o de fintechs e servi\u00e7os financeiros digitais.<\/p>\n\n\n\n

        Uma mudan\u00e7a recente gerou pol\u00eamica: o CMF decidiu eliminar os cart\u00f5es de coordenadas para autentica\u00e7\u00e3o, medida rejeitada por setores que acusaram de n\u00e3o considerar a exclus\u00e3o digital, principalmente entre os idosos.<\/p>\n\n\n\n

        Esses epis\u00f3dios mostram que a seguran\u00e7a ou a inova\u00e7\u00e3o n\u00e3o podem ignorar a inclus\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n

          \n
        1. Resist\u00eancia cultural e fraca ado\u00e7\u00e3o<\/strong><\/li>\n<\/ol>\n\n\n\n

          Um sistema pode ser tecnicamente impec\u00e1vel, mas se os usu\u00e1rios (funcion\u00e1rios, gerentes, operadores) n\u00e3o confiarem ou entenderem seu uso, ele ser\u00e1 parcialmente desperdi\u00e7ado. A chave: treinamento, comunica\u00e7\u00e3o interna e acompanhamento.<\/p>\n\n\n\n

            \n
          1. Alto custo e retorno que leva tempo para ser visto<\/strong><\/li>\n<\/ol>\n\n\n\n

            Os investimentos em licenciamento, infraestrutura, consultoria e treinamento s\u00e3o fortes. Mas os benef\u00edcios – custos operacionais reduzidos, efici\u00eancia, novos produtos – geralmente se materializam com o tempo. Durante esse per\u00edodo, podem surgir tens\u00f5es internas, questionamentos ou retrata\u00e7\u00f5es.<\/p>\n\n\n\n

              \n
            1. Depend\u00eancia de fornecedores e d\u00edvida t\u00e9cnica<\/strong><\/li>\n<\/ol>\n\n\n\n

              Se a entidade n\u00e3o puder fazer altera\u00e7\u00f5es sem ir ao fornecedor, ela ser\u00e1 presa (“aprisionamento do fornecedor”).<\/em> Se a qualidade do software <\/em>tamb\u00e9m n\u00e3o for controlada (refatora\u00e7\u00e3o, manuten\u00e7\u00e3o), o sistema pode se deteriorar com o tempo.<\/p>\n\n\n\n

                \n
              1. Exclus\u00e3o digital regional: quem n\u00e3o usa o digital<\/strong><\/li>\n<\/ol>\n\n\n\n

                Nem todos os clientes est\u00e3o prontos para usar o banco digital. Adultos mais velhos, \u00e1reas rurais, pessoas com menos educa\u00e7\u00e3o digital tendem a ser deixados para tr\u00e1s. Se as entidades n\u00e3o cuidarem da inclus\u00e3o, a moderniza\u00e7\u00e3o pode aumentar as desigualdades.<\/p>\n\n\n\n

                Como garantir que a transforma\u00e7\u00e3o funcione<\/strong><\/p>\n\n\n\n

                Comece com pilotos controlados ou lan\u00e7amentos graduais por produtos ou segmentos.<\/p>\n\n\n\n

                Realize testes de migra\u00e7\u00e3o com dados reais em ambientes de teste e tenha planos de revers\u00e3o s\u00f3lidos.<\/p>\n\n\n\n

                Inclua a gest\u00e3o da mudan\u00e7a desde o in\u00edcio: treinamento, comunica\u00e7\u00e3o e embaixadores internos.<\/p>\n\n\n\n

                Implementar governan\u00e7a r\u00edgida: comit\u00ea de gest\u00e3o, controle de mudan\u00e7as, monitoramento de riscos.<\/p>\n\n\n\n

                Projete uma arquitetura modular e APIs bem definidas, que permitem que os m\u00f3dulos sejam estendidos ou substitu\u00eddos sem refazer tudo.<\/p>\n\n\n\n

                Integre padr\u00f5es de seguran\u00e7a, privacidade e conformidade por design, n\u00e3o como patches.<\/p>\n\n\n\n

                Monitore o sistema 24 horas por dia, 7 dias por semana, tenha uma equipe de resposta r\u00e1pida e mantenha roadmaps de melhorias cont\u00ednuas.<\/p>\n\n\n\n

                Investir em educa\u00e7\u00e3o financeira digital e inclus\u00e3o: programas espec\u00edficos para idosos e \u00e1reas menos conectadas.<\/p>\n\n\n\n

                \n
                Converse com um especialista<\/a><\/div>\n<\/div>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

                Os desafios ocultos de introduzir a intelig\u00eancia artificial no setor banc\u00e1rio: integra\u00e7\u00e3o, cultura organizacional, regula\u00e7\u00e3o e seguran\u00e7a.<\/p>\n","protected":false},"author":36,"featured_media":15366,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_seopress_robots_primary_cat":"none","_seopress_titles_title":"","_seopress_titles_desc":"","_seopress_robots_index":"","footnotes":""},"categories":[234],"tags":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/blog.n5now.com\/pt-br\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/15353"}],"collection":[{"href":"https:\/\/blog.n5now.com\/pt-br\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/blog.n5now.com\/pt-br\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/blog.n5now.com\/pt-br\/wp-json\/wp\/v2\/users\/36"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/blog.n5now.com\/pt-br\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=15353"}],"version-history":[{"count":5,"href":"https:\/\/blog.n5now.com\/pt-br\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/15353\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":15372,"href":"https:\/\/blog.n5now.com\/pt-br\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/15353\/revisions\/15372"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/blog.n5now.com\/pt-br\/wp-json\/wp\/v2\/media\/15366"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/blog.n5now.com\/pt-br\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=15353"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/blog.n5now.com\/pt-br\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=15353"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/blog.n5now.com\/pt-br\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=15353"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}