{"id":14088,"date":"2025-05-14T10:04:28","date_gmt":"2025-05-14T13:04:28","guid":{"rendered":"https:\/\/blog.n5now.com\/julian-colombo-banca-tradicional-vs-fintech-la-modernizacion-como-camino-inevitable\/"},"modified":"2025-05-14T10:08:52","modified_gmt":"2025-05-14T13:08:52","slug":"julian-colombo-banca-tradicional-vs-fintech-la-modernizacion-como-camino-inevitable","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/blog.n5now.com\/pt-br\/julian-colombo-banca-tradicional-vs-fintech-la-modernizacion-como-camino-inevitable\/","title":{"rendered":"Juli\u00e1n Colombo: Banking tradicional vs. fintech, moderniza\u00e7\u00e3o como um caminho inevit\u00e1vel"},"content":{"rendered":"\n

Na N5, 98% dos clientes vieram diretamente, o que nos permitiu construir uma reputa\u00e7\u00e3o s\u00f3lida desde o in\u00edcio.<\/h2>\n\n\n\n
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O M\u00e9xico est\u00e1 passando por uma mudan\u00e7a no setor financeiro; No entanto, o que parece ser uma tens\u00e3o entre o banco tradicional e a fintech \u00e9 visto como uma luta pelo poder que est\u00e1 se transformando em uma corrida em dire\u00e7\u00e3o \u00e0 moderniza\u00e7\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n

“Na \u00faltima d\u00e9cada, surgiu uma tend\u00eancia muito clara: a cria\u00e7\u00e3o de empresas de software financeiro voltadas para os desbancarizados ou insatisfeitos com seu banco. Foi assim que nasceram as fintechs muito mais \u00e1geis, projetadas para resolver problemas espec\u00edficos de forma r\u00e1pida e eficiente. Com a pandemia, tudo isso se acelerou. As ag\u00eancias deixaram de ser uma op\u00e7\u00e3o e os bancos tradicionais come\u00e7aram a ter dificuldades operacionais. Nesse contexto, muitas pessoas experimentaram uma fintech pela primeira vez… e eles n\u00e3o ficaram desapontados. Essa experi\u00eancia positiva reduziu a resist\u00eancia a esse tipo de empresa, ao mesmo tempo em que seus resultados financeiros come\u00e7aram a decolar”,<\/em> disse Julian Colombo, CEO da N5,<\/strong> empresa dedicada a fornecer software para bancos, seguradoras e algumas outras institui\u00e7\u00f5es do setor financeiro ou meios de pagamento<\/p>\n\n\n\n

As fintechs<\/strong> entraram em cena no M\u00e9xico e na Am\u00e9rica Latina, seduzindo os usu\u00e1rios com servi\u00e7os \u00e1geis, digitais e focados na experi\u00eancia. Empresas como Nubank ou Mercado Pago que come\u00e7aram como alternativas leves, hoje t\u00eam o valor de mercado, n\u00famero de usu\u00e1rios e rentabilidade compar\u00e1veis a bancos com mais de um s\u00e9culo de hist\u00f3ria.<\/p>\n\n\n\n

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O ecossistema fintech no M\u00e9xico e na Am\u00e9rica Latina continua seu crescimento vertiginoso, impulsionado pela inova\u00e7\u00e3o tecnol\u00f3gica e uma demanda crescente por servi\u00e7os financeiros acess\u00edveis e eficientes.<\/em><\/em><\/p>\n\n\n\n

De acordo com dados da Finnovista<\/strong>, existem atualmente mais de 650 startups de fintech ativas no M\u00e9xico, o que posiciona o pa\u00eds como o segundo ecossistema mais importante da regi\u00e3o, atr\u00e1s apenas do Brasil.<\/p>\n\n\n\n

Colombo destacou que, embora o setor banc\u00e1rio seja historicamente avesso ao risco e conservador, a pandemia acelerou a necessidade de transforma\u00e7\u00e3o digital<\/strong>, abrindo oportunidades para as fintechs. A confian\u00e7a do consumidor mexicano nessas novas empresas financeiras cresceu \u00e0 medida que demonstram resultados econ\u00f4micos s\u00f3lidos e recebem rodadas significativas de investimentos.<\/p>\n\n\n\n

“Em muitos casos, os revendedores ou distribuidores t\u00eam uma grande vantagem: trabalham com bancos h\u00e1 d\u00e9cadas, vendem-lhes v\u00e1rias solu\u00e7\u00f5es, e j\u00e1 t\u00eam sua confian\u00e7a. \u00c9 a\u00ed que entra o valor do revendedor: ele avalia um produto, valida e diz: “Coloquei minha assinatura; Isso \u00e9 \u00f3timo e pode fazer a diferen\u00e7a.” Essa credibilidade abre portas. No nosso caso, tivemos a sorte de 98% dos nossos clientes terem vindo diretamente para o N5. S\u00f3 mais tarde come\u00e7amos a trabalhar com revendedores para que eles pudessem levar nosso produto aos bancos. Mas para muitas empresas \u2013 especialmente as menores ou aquelas que ainda n\u00e3o possuem um produto reconhecido \u2013 o papel do distribuidor \u00e9 fundamental”,<\/em> explicou Juli\u00e1n Colombo durante a entrevista ao IT Sitio.<\/p>\n\n\n\n

O executivo alerta sobre erros comuns que costumam ser cometidos nesses processos. O mais grave, segundo o CEO da N5, \u00e9 optar por solu\u00e7\u00f5es gen\u00e9ricas. “O setor banc\u00e1rio \u00e9 um setor muito espec\u00edfico. O software generalista n\u00e3o funciona bem. Solu\u00e7\u00f5es projetadas para a complexidade do setor financeiro devem ser desenvolvidas.”<\/em><\/p>\n\n\n\n

Outra falha frequente \u00e9 a chamada “compra com o espelho retrovisor”, que se traduz em investir em ferramentas que eram tend\u00eancia h\u00e1 cinco ou dez anos, mas que hoje est\u00e3o obsoletas, portanto, construir suas pr\u00f3prias solu\u00e7\u00f5es de intelig\u00eancia artificial sem a especializa\u00e7\u00e3o necess\u00e1ria pode gerar mais entropia do que efici\u00eancia.<\/p>\n\n\n\n

J\u00e1 o N5 prop\u00f5e uma arquitetura desenhada a partir do n\u00facleo financeiro, com uma orquestra\u00e7\u00e3o de sistemas baseada em intelig\u00eancia artificial. “Temos um ‘maestro’ que coordena v\u00e1rios agentes de IA. Cada um \u00e9 hipertreinado para uma tarefa espec\u00edfica, desde o atendimento ao cliente at\u00e9 a detec\u00e7\u00e3o de fraudes ou integra\u00e7\u00e3o de novos usu\u00e1rios<\/em>“, explica Colombo. Esse modelo n\u00e3o apenas integra dados, mas permite uma tomada de decis\u00e3o mais r\u00e1pida, personalizada e econ\u00f4mica.<\/p>\n\n\n\n

Intelig\u00eancia artificial como espinha dorsal do futuro financeiro<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

A intelig\u00eancia artificial tornou-se o pilar central da estrat\u00e9gia tecnol\u00f3gica da N5. Para Colombo, n\u00e3o h\u00e1 como voltar atr\u00e1s nessa tend\u00eancia. “\u00c9 de longe a tecnologia mais demandada no setor financeiro. O que costumava ser feito por um ser humano muito inteligente, hoje pode ser feito por uma rede de agentes de IA bem treinados.”<\/em><\/p>\n\n\n\n

Os dados compartilhados pela N5 garantem que atender um cliente com um conjunto de agentes de intelig\u00eancia artificial pode custar apenas 4% do que custaria com um humano. Mesmo assim, a satisfa\u00e7\u00e3o do usu\u00e1rio tende a ser maior. “Os clientes recebem respostas mais r\u00e1pidas, sem erros e com disponibilidade 24 horas por dia, 7 dias por semana”,<\/em> diz Colombo.<\/p>\n\n\n\n

Essa automa\u00e7\u00e3o n\u00e3o significa necessariamente a substitui\u00e7\u00e3o do fator humano, mas sim sua realoca\u00e7\u00e3o para tarefas mais estrat\u00e9gicas. Assim, outra tecnologia em expans\u00e3o \u00e9 a medi\u00e7\u00e3o de desempenho e incentivos por meio de plataformas integradas, que ajudam a otimizar o talento dentro das organiza\u00e7\u00f5es.<\/p>\n\n\n\n

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Os bancos digitais est\u00e3o liderando o caminho na integra\u00e7\u00e3o totalmente digital, oferecendo maior acessibilidade aos usu\u00e1rios sem banco.<\/em><\/em><\/p>\n\n\n\n

M\u00e9xico no centro da revolu\u00e7\u00e3o<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Para a N5, o M\u00e9xico representa um mercado estrat\u00e9gico. N\u00e3o s\u00f3 pela sua dimens\u00e3o e potencial, mas tamb\u00e9m pela crescente abertura \u00e0 transforma\u00e7\u00e3o digital. “O M\u00e9xico \u00e9 uma prioridade para n\u00f3s. Na verdade, estamos prestes a fechar o maior contrato da hist\u00f3ria da empresa com um banco mexicano muito importante”,<\/em> avan\u00e7a Colombo. Embora n\u00e3o revele o nome da institui\u00e7\u00e3o, ele deixa claro que \u00e9 um acordo que consolidar\u00e1 a N5 como um parceiro tecnol\u00f3gico fundamental no pa\u00eds.<\/p>\n\n\n\n

Esse tipo de alian\u00e7a n\u00e3o apenas fortalece a posi\u00e7\u00e3o das empresas de tecnologia no ecossistema financeiro, mas tamb\u00e9m impulsiona outras institui\u00e7\u00f5es a seguirem o mesmo caminho. Nesse contexto, a competi\u00e7\u00e3o entre bancos tradicionais e fintechs torna-se menos uma batalha e mais uma converg\u00eancia inevit\u00e1vel.<\/p>\n\n\n\n

O avan\u00e7o da digitaliza\u00e7\u00e3o financeira tem uma consequ\u00eancia positiva que n\u00e3o pode ser ignorada, que \u00e9 a inclus\u00e3o. De acordo com a Comiss\u00e3o Nacional de Bancos e Valores Mobili\u00e1rios (CNBV),<\/strong> ainda existem mais de 40 milh\u00f5es de pessoas sem conta banc\u00e1ria no M\u00e9xico. Plataformas digitais, aplicativos m\u00f3veis e solu\u00e7\u00f5es como as desenvolvidas pela N5 podem ajudar a preencher essa lacuna, levando servi\u00e7os financeiros a popula\u00e7\u00f5es que antes n\u00e3o tinham acesso.<\/p>\n\n\n\n

Nesse sentido, o processo de moderniza\u00e7\u00e3o \u00e9 mais do que uma estrat\u00e9gia de competitividade: \u00e9 uma ferramenta para democratizar as finan\u00e7as. “A tecnologia possibilita a presta\u00e7\u00e3o de servi\u00e7os de qualidade a baixo custo, mesmo em \u00e1reas remotas ou carentes. Isso muda as regras do jogo”,<\/em> conclui Colombo.<\/p>\n\n\n\n

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