![\"\"](\"https:\/\/785-cms-cdn.azureedge.net\/n5cmsblob\/2024\/06\/image-667d5469ef8d4.png\")
<\/figure>\n\n\n\nEm um mundo onde os avan\u00e7os tecnol\u00f3gicos irrompem em nossas vidas di\u00e1rias antes mesmo que possamos assimil\u00e1-los, a inova\u00e7\u00e3o tornou-se um pr\u00e9-requisito indispens\u00e1vel para o mundo dos neg\u00f3cios e para o setor financeiro em particular. Nesse contexto, gra\u00e7as \u00e0 incorpora\u00e7\u00e3o de metodologias \u00e1geis, solu\u00e7\u00f5es inovadoras e tecnologia disruptiva, as fintechs ganharam muito espa\u00e7o nos \u00faltimos anos. Em contrapartida, os grandes bancos tradicionais n\u00e3o souberam seguir o mesmo caminho, apesar de terem muito mais recursos e um mercado consolidado.<\/p>\n\n\n\n
Essa situa\u00e7\u00e3o paradoxal me levou a refletir v\u00e1rias vezes sobre por que um banco, que tem milhares de profissionais de tecnologia e capital suficiente para investir em inova\u00e7\u00e3o, perde dessa forma para uma fintech? A resposta mais l\u00f3gica (embora errada) costuma ser: “porque as pessoas que trabalham em uma fintech s\u00e3o diferentes, mais criativas e empreendedoras do que aquelas que trabalham em bancos tradicionais”.<\/p>\n\n\n\n
No entanto, essa afirma\u00e7\u00e3o ignora tanto a l\u00f3gica quanto a realidade emp\u00edrica: os bancos como um todo t\u00eam muito mais recursos do que as fintechs como um todo, ent\u00e3o eles poderiam atrair talentos simplesmente melhorando sua remunera\u00e7\u00e3o. Mais precisamente, \u00e9 o que vem acontecendo ao longo de toda a \u00faltima d\u00e9cada, sem grande impacto nas velocidades relativas de ambos os tipos de institui\u00e7\u00f5es.<\/p>\n\n\n\n
A resposta correta, em sua vers\u00e3o minimalista, \u00e9 que Bancos e Fintechs n\u00e3o t\u00eam o mesmo ponto de partida, n\u00e3o operam sob as mesmas regras do jogo e, o mais importante, n\u00e3o t\u00eam os mesmos objetivos.<\/p>\n\n\n\n
Os grandes bancos t\u00eam, por defini\u00e7\u00e3o, um ponto de partida infinitamente mais complexo do que o de uma fintech. Sem entrar em detalhes t\u00e9cnicos, vamos pensar apenas no grande n\u00famero de pontos de contato que gerenciam, como ag\u00eancias f\u00edsicas, ag\u00eancias m\u00f3veis, caixas eletr\u00f4nicos, for\u00e7as de vendas e call centers e na maior diversidade de produtos, servi\u00e7os e segmentos que oferecem. As fintechs, por outro lado, tendem a focar exclusivamente no mundo digital, e em um pequeno n\u00famero de produtos e segmentos.<\/p>\n\n\n\n
Essa diferen\u00e7a de complexidade inicial, aliada \u00e0 idade m\u00e9dia muito maior dos bancos, gera o que se chama de “entropia tecnol\u00f3gica”, que \u00e9 uma tend\u00eancia a desorganizar seus sistemas. Um banco tradicional tem milhares de softwares ativos que n\u00e3o se comunicam corretamente, param de funcionar, t\u00eam problemas de estabilidade ou se tornam obsoletos. \u00c9 extraordinariamente dif\u00edcil manter esse ecossistema legado operacional ao mesmo tempo em que inova.<\/p>\n\n\n\n
A complexidade da integra\u00e7\u00e3o desses programas \u00e9 muitas vezes subestimada. Por exemplo, quando um banco compra de outro, ele herda n\u00e3o apenas os clientes, mas tamb\u00e9m os sistemas, contratos e softwares da institui\u00e7\u00e3o adquirida. Integrar tudo isso de forma coerente \u00e9 uma tarefa dantesca e muitas vezes imposs\u00edvel. Em uma analogia simples, \u00e9 como mudar a asa de um avi\u00e3o enquanto ele est\u00e1 voando.<\/p>\n\n\n\n
Mas nem tudo \u00e9 ex\u00f3geno ou inevit\u00e1vel. <\/strong>Fintechs, constroem seus pr\u00f3prios softwares ou buscam provedores altamente especializados, os grandes bancos, mais avessos ao risco, optam por provedores conceituados que oferecem uma ampla gama de solu\u00e7\u00f5es gen\u00e9ricas, que s\u00e3o aceit\u00e1veis para todos os setores, mas perfeitas para nenhuma. Embora possa parecer uma escolha segura, essas tecnologias n\u00e3o se encaixam nas necessidades espec\u00edficas e \u00fanicas que o setor financeiro exige, al\u00e9m de n\u00e3o terem sido projetadas levando em conta a complexidade dos sistemas legados que essas institui\u00e7\u00f5es possuem.<\/p>\n\n\n\n Outro ponto a destacar \u00e9 o das regras do jogo. Embora a regulamenta\u00e7\u00e3o tenda para a converg\u00eancia, ainda \u00e9 muito assim\u00e9trica em muitos mercados. As fintechs tendem a ter um tratamento menos rigoroso, em parte por raz\u00f5es paradigm\u00e1ticas, mas muitas vezes por raz\u00f5es l\u00f3gicas. Por exemplo, uma fintech financiada inteiramente por um investidor institucional pode ser muito mais flex\u00edvel ao emprestar dinheiro, j\u00e1 que seu erro afeta apenas seu “dono”, enquanto o banco empresta dinheiro de pequenos poupadores, que o regulador pode proteger limitando a frouxid\u00e3o das pol\u00edticas de cr\u00e9dito.<\/p>\n\n\n\n O \u00faltimo ponto, e menos comentado, \u00e9 que Bancos e Fintechs t\u00eam objetivos muito diferentes, n\u00e3o porque os profissionais que neles trabalham s\u00e3o essencialmente diferentes, mas porque seus investidores ou propriet\u00e1rios s\u00e3o. 94% dos bancos do mundo s\u00e3o lucrativos, enquanto apenas 1% das fintechs ganham dinheiro. Por outro lado, as fintechs inovam e crescem em n\u00famero de clientes a taxas dez vezes maiores que as de um banco.<\/p>\n\n\n\n O investidor conhece essa realidade e, ao investir em uma empresa, declara tacitamente sua prefer\u00eancia. Se um banco decidisse inovar e crescer a um ritmo alto, negligenciando sua rentabilidade, seu dono poderia dizer: se eu quisesse isso, teria investido em uma fintech.<\/p>\n\n\n\n Se uma fintech limitasse sua inova\u00e7\u00e3o e crescimento e imediatamente focasse na rentabilidade, seu dono poderia dizer: se eu quisesse isso, teria investido em um banco.<\/p>\n\n\n\n Portanto, a falta de inova\u00e7\u00e3o dos bancos em rela\u00e7\u00e3o \u00e0s fintechs n\u00e3o se deve \u00e0 falta de talento ou de compreens\u00e3o de sua import\u00e2ncia. \u00c9 em grande parte uma quest\u00e3o de contexto, sistemas legados complexos, estrat\u00e9gia tecnol\u00f3gica conservadora, ader\u00eancia \u00e0 regulamenta\u00e7\u00e3o e prioriza\u00e7\u00e3o de objetivos.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Descubra por que a inova\u00e7\u00e3o se tornou um requisito indispens\u00e1vel no mundo empresarial e financeiro. Analisamos como as fintechs est\u00e3o superando os bancos tradicionais, apesar de seus vastos recursos, e exploramos os fatores chave por tr\u00e1s desse fen\u00f4meno.<\/p>\n","protected":false},"author":2,"featured_media":11999,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_seopress_robots_primary_cat":"none","_seopress_titles_title":"","_seopress_titles_desc":"","_seopress_robots_index":"","footnotes":""},"categories":[234,228],"tags":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/blog.n5now.com\/pt-br\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/11993"}],"collection":[{"href":"https:\/\/blog.n5now.com\/pt-br\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/blog.n5now.com\/pt-br\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/blog.n5now.com\/pt-br\/wp-json\/wp\/v2\/users\/2"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/blog.n5now.com\/pt-br\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=11993"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/blog.n5now.com\/pt-br\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/11993\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":11995,"href":"https:\/\/blog.n5now.com\/pt-br\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/11993\/revisions\/11995"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/blog.n5now.com\/pt-br\/wp-json\/wp\/v2\/media\/11999"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/blog.n5now.com\/pt-br\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=11993"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/blog.n5now.com\/pt-br\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=11993"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/blog.n5now.com\/pt-br\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=11993"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}