{"id":11003,"date":"2024-03-18T11:01:02","date_gmt":"2024-03-18T14:01:02","guid":{"rendered":"https:\/\/blog.n5now.com\/se-puede-crear-un-startup-con-us100-el-latino-que-llego-al-open-finance-y-factura-millones\/"},"modified":"2024-03-18T11:11:25","modified_gmt":"2024-03-18T14:11:25","slug":"se-puede-crear-un-startup-con-us100-el-latino-que-llego-al-open-finance-y-factura-millones","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/blog.n5now.com\/pt-br\/se-puede-crear-un-startup-con-us100-el-latino-que-llego-al-open-finance-y-factura-millones\/","title":{"rendered":"\u00c9 poss\u00edvel criar uma startup com R$ 100? O latino que veio para o open finance e tem um faturamento milion\u00e1rio"},"content":{"rendered":"\n

A empresa agora est\u00e1 presente em 18 pa\u00edses e espera fechar 2024 com um faturamento total de US$ 20 milh\u00f5es<\/h2>\n\n\n\n
\"\"<\/figure>\n\n\n\n

Bloomberg L\u00ednea \u2014 Open Banking<\/em> e Open Finance<\/em> s\u00e3o termos recorrentes no ecossistema de fintechs da Am\u00e9rica Latina. O primeiro baseia-se na troca regulada e segura de dados banc\u00e1rios <\/strong>entre institui\u00e7\u00f5es financeiras e terceiros, otimizando os processos banc\u00e1rios e o desenvolvimento de novos modelos de neg\u00f3cio.<\/p>\n\n\n\n

O impacto \u00e9 t\u00e3o amplo que s\u00f3 o Open Banking<\/em> deve movimentar os neg\u00f3cios em US$ 43,152 bilh\u00f5es at\u00e9 2026,<\/strong> de acordo com relat\u00f3rio da Allied Market Research<\/em>.<\/p>\n\n\n\n

O segundo, o Open Finance<\/em>, \u00e9 baseado na troca de dados banc\u00e1rios e n\u00e3o banc\u00e1rios, <\/strong>ou seja, dependendo do caso, pode levar informa\u00e7\u00f5es governamentais, varejo, hist\u00f3ricos de cr\u00e9dito, entre outros. Isso impulsionou a personaliza\u00e7\u00e3o de produtos financeiros, detec\u00e7\u00e3o de problemas em sistemas, preven\u00e7\u00e3o a fraudes e outros servi\u00e7os.<\/p>\n\n\n\n

Mas como criar uma empresa ligada ao <\/strong>Open Finance<\/strong><\/em> e com alto faturamento? <\/strong>Para alguns, a ideia \u00e9 suficiente para criar uma startup, e para outros \u00e9 preciso um m\u00fasculo financeiro inicial para tirar o projeto do papel.<\/p>\n\n\n\n

A Bloomberg L\u00ednea\u00a0<\/em>conversou com\u00a0o argentino Juli\u00e1n Colombo<\/strong>, CEO e cofundador da\u00a0N5 Now<\/strong>, empresa fundada em 2017 que oferece solu\u00e7\u00f5es de simplifica\u00e7\u00e3o para o setor financeiro e, ap\u00f3s agregar diferentes clientes na Am\u00e9rica Latina, fechou uma rodada de investimentos nos Estados Unidos por\u00a0US$ 76 milh\u00f5es<\/strong>\u00a0no ano passado, de acordo com relatos da m\u00eddia. Em 2022, a empresa foi reconhecida pela Microsoft como ‘Melhor Plataforma 22’, por ser a \u00fanica voltada para\u00a0Open Finance<\/em>.<\/p>\n\n\n\n

A entrevista a seguir foi editada para maior extens\u00e3o e clareza.<\/em><\/p>\n\n\n\n

Linha Bloomberg (BL): <\/strong>Voc\u00ea ressalta que abriu a empresa com um capital m\u00ednimo de US$ 100. Como foi isso? Em que voc\u00ea investiu os US$ 100 para come\u00e7ar e o que isso fez por voc\u00ea?<\/h4>\n\n\n\n

Juli\u00e1n Colombo (JC): <\/strong>O valor de US$ 100 est\u00e1 se tornando uma anedota bem conhecida, ent\u00e3o vou adicionar detalhes. Ele havia viajado de Madri, onde morava, para Nova York para formalizar a cria\u00e7\u00e3o da empresa. Isso envolveu a abertura de uma conta banc\u00e1ria, para a qual ele teve que depositar US$ 200 e, assim, deix\u00e1-la ativa.<\/p>\n\n\n\n

Percebi naquele momento que quase n\u00e3o tinha dinheiro, ent\u00e3o pedi ao executivo do banco que me ajudasse, concordando em abri-lo com apenas R$ 100. Esses US$ 100 foram o \u00fanico investimento de capital na N5 durante os primeiros cinco anos da empresa.<\/p>\n\n\n\n

No dia seguinte \u00e0 abertura da conta, viajei para o Panam\u00e1 para visitar um banco chamado Credicorp Bank e contei sobre a plataforma que ir\u00edamos criar. Eles acharam t\u00e3o interessante que concordaram em nos pagar antecipadamente por isso, e isso nos permitiu contratar a equipe que acabou construindo.<\/p>\n\n\n\n

BL:<\/strong> Qual foi o investimento que se seguiu a esse capital?<\/h4>\n\n\n\n

JC: <\/strong>Em pouco tempo, muitos outros clientes chegaram, todos com a mesma generosidade e entusiasmo pelo que est\u00e1vamos criando, o que tornou desnecess\u00e1rio investir capital na empresa.<\/p>\n\n\n\n

Foi s\u00f3 em 2023 que fizemos uma rodada de investimentos para atrair alguns dos fundos mais importantes do mundo, mas at\u00e9 ent\u00e3o j\u00e1 t\u00ednhamos conseguido atender mais de 60 clientes e estar presente em 13 pa\u00edses com esses US$ 100 de investimento inicial (de capital pr\u00f3prio).<\/p>\n\n\n\n

\"\"<\/figure>\n\n\n\n

BL: <\/strong>O senhor foi enf\u00e1tico ao dizer que vivenciou o dilema de que \u00e9 dif\u00edcil um banco se atualizar ou inovar sem deixar de operar. Como foi o processo de identifica\u00e7\u00e3o desse problema e sua transforma\u00e7\u00e3o em E5?<\/h4>\n\n\n\n

JC: <\/strong>Trabalhei por mais de 25 anos no setor banc\u00e1rio. Comecei em uma filial na Argentina e depois de passar por cinco pa\u00edses acabei como membro do Comit\u00ea de Gest\u00e3o Comercial do Grupo Santander em Madri.<\/p>\n\n\n\n

Percebi que, embora um banco com 300 ag\u00eancias na Pol\u00f4nia fosse muito diferente de um com 5.000 no Brasil, ou mesmo um sem ag\u00eancias em Portugal, todos sofriam do mesmo problema, que chamo de “entropia tecnol\u00f3gica”, que \u00e9 a tend\u00eancia de seus sistemas se desorganizarem simplesmente por existirem.<\/p>\n\n\n\n

Por mais que investissem em tecnologia, sua inova\u00e7\u00e3o ainda era muito lenta, justamente porque cada mudan\u00e7a, cada inova\u00e7\u00e3o, precisava estar conectada a milhares de sistemas, garantindo que nada parasse de funcionar. Um banco precisa de simplifica\u00e7\u00e3o. A resposta n\u00e3o \u00e9 incluir mais um software, mas reduzir centenas.<\/p>\n\n\n\n

BL:\u00a0<\/strong>O N5 \u00e9 uma solu\u00e7\u00e3o de software para empresas financeiras, de seguros ou de pagamentos. Poderia dar-nos um exemplo o mais n\u00e3o t\u00e9cnico poss\u00edvel de como funciona esta solu\u00e7\u00e3o?<\/p>\n\n\n\n

JC:<\/strong> \u00c9 uma solu\u00e7\u00e3o muito grande, com mais de 30 m\u00f3dulos que resolvem diferentes problemas. Vou dar alguns exemplos deles: um cliente pode iniciar uma transa\u00e7\u00e3o no celular, ter um problema, ligar para a central de atendimento e depois tentar resolv\u00ea-lo na ag\u00eancia. Nos bancos que n\u00e3o usam essa tecnologia, \u00e9 prov\u00e1vel que eles (o cliente) tenham que explicar tudo o que aconteceu com ele em cada intera\u00e7\u00e3o, ou at\u00e9 mesmo que n\u00e3o consigam resolver seu problema no canal que desejam.<\/p>\n\n\n\n

Um de nossos m\u00f3dulos se encarrega de unir toda a hist\u00f3ria do cliente em ordem cronol\u00f3gica, independente do canal, al\u00e9m de permitir que voc\u00ea execute qualquer opera\u00e7\u00e3o em todos eles. Assim, um executivo de filial pode ver exatamente onde estava o problema com o aplicativo, mas mais ainda, o cliente n\u00e3o precisa ir a lugar nenhum para resolver um problema, pois o sistema detecta erros e os resolve de forma proativa.<\/p>\n\n\n\n

Agora imagine que voc\u00ea est\u00e1 sacando dinheiro em um caixa eletr\u00f4nico. Embora possa parecer uma a\u00e7\u00e3o \u00fanica, diferentes “rob\u00f4s” olham para diferentes perspectivas deste evento. Por exemplo, verifica-se se tem saldo suficiente para liberar o dinheiro. Outro olha para ver se seu telefone est\u00e1 a quil\u00f4metros de dist\u00e2ncia, o que sugere que \u00e9 uma fraude. No passado, os bancos constru\u00edram enormes “mon\u00f3litos” de software para lidar com tudo isso. E se algo mudasse, eles tinham que ajustar tudo.<\/p>\n\n\n\n

Com a nossa plataforma, se a institui\u00e7\u00e3o mudar o m\u00e9todo de notifica\u00e7\u00e3o, por exemplo, basta ajustar rapidamente o “rob\u00f4” de envio de SMS para enviar notifica\u00e7\u00f5es push, e todo o resto ainda funciona.<\/p>\n\n\n\n

BL:<\/strong>\u00a0Qual o papel da IA nesses tipos de desenvolvimentos e produtos?<\/p>\n\n\n\n

JC:<\/strong> Completamente central, e de duas maneiras. Primeiro, todos os nossos m\u00f3dulos incorporam intelig\u00eancia artificial. Em segundo lugar, alguns de nossos m\u00f3dulos s\u00e3o “f\u00e1bricas de intelig\u00eancia artificial” que permitem que o banco ou seguradora que usa nossa plataforma incorpore intelig\u00eancia generativa em qualquer tarefa que desejar.<\/p>\n\n\n\n

Como respectivo exemplo: um executivo de banco pode perguntar \u00e0 nossa intelig\u00eancia artificial qual cliente ligar neste momento, e oferecer a ele qual produto, e ele vai considerar milhares de vari\u00e1veis para recomendar, inclusive, com quais palavras articular a oferta.<\/p>\n\n\n\n

<\/p>\n\n\n\n

\n

O Open Finance<\/em> facilita a cria\u00e7\u00e3o de servi\u00e7os financeiros mais inclusivos, como microcr\u00e9dito, seguros acess\u00edveis e contas de poupan\u00e7a de baixo custo, todos projetados para atender \u00e0s necessidades das popula\u00e7\u00f5es carentes.Juli\u00e1n Colombo, CEO e cofundador da N5 Now<\/p>\n<\/blockquote>\n\n\n\n

BL:<\/strong> Em termos de capitaliza\u00e7\u00e3o, quanto dinheiro o N5 Now arrecadou desde a sua cria\u00e7\u00e3o?<\/h4>\n\n\n\n

JC:<\/strong> Nos primeiros cinco anos tivemos o apoio de muitos clientes extraordin\u00e1rios. No entanto, nosso crescimento e expans\u00e3o geogr\u00e1fica nos levaram a procurar parceiros que pudessem trazer sua experi\u00eancia e capital para nos ajudar a faz\u00ea-lo com mais sucesso.<\/p>\n\n\n\n

Como sempre fomos rent\u00e1veis e t\u00ednhamos uma grande reputa\u00e7\u00e3o entre nossos clientes, conseguimos atrair os parceiros ideais para nossa expans\u00e3o global, como a Illuminate Financial, que conta com Citibank ou JP Morgan entre seus LPs, Exor Ventures da fam\u00edlia Agnelli, Madrone Capital da fam\u00edlia Walton, LTS e Arpex Capital, que s\u00e3o os family offices<\/em> dos melhores empres\u00e1rios da regi\u00e3o, e o Overboost da Argentina. A demanda para a rodada foi 8 vezes maior do que o planejado, ent\u00e3o pudemos escolher nossos parceiros de forma muito seletiva.<\/p>\n\n\n\n

BL: <\/strong>E por fim, quem s\u00e3o os principais clientes do N5 Now?<\/h4>\n\n\n\n

JC: <\/strong>Temos clientes em 18 pa\u00edses, principalmente na Am\u00e9rica Latina, mas tamb\u00e9m na Europa, Estados Unidos e Oriente M\u00e9dio. Eles v\u00e3o desde os maiores bancos, seguradoras e meios de pagamento do mundo, at\u00e9 cooperativas de m\u00e9dio porte ou institui\u00e7\u00f5es financeiras. Atualmente, s\u00e3o mais de 70, entre eles Mastercard, Santander, Ita\u00fa Zurich, Sura, N26, BCP.<\/p>\n\n\n\n

No final de 2023, a empresa registrou um aumento de 275% no n\u00famero de clientes e um aumento de 219% na Receita Recorrente Anual (ARR). Al\u00e9m disso, projeta-se fechar 2024 com um faturamento total de US$ 20 milh\u00f5es.<\/em><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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