By Juli\u00e1n Colombo<\/p>\n\n\n\n
Julian Colombo is fundador y<\/em><\/strong> CEO de<\/em>\u00a0N5<\/em><\/strong><\/p>\n\n\n\n La innovaci\u00f3n<\/strong> se ha convertido en una piedra angular del mundo empresarial en los \u00faltimos a\u00f1os y el sector financiero no es una excepci\u00f3n. Las fintech han ganado prominencia en los \u00faltimos a\u00f1os por sus enfoques \u00e1giles, soluciones innovadoras y su capacidad para adaptarse r\u00e1pidamente a las necesidades de los clientes. Mientras tanto, los grandes bancos, aunque son gigantes consolidados en el mercado, a menudo parecen reacios a seguir el mismo camino. Lo que plantea la pregunta: \u00bfC\u00f3mo puede un ‘banco’, que tiene miles de profesionales tecnol\u00f3gicos y suficiente capital para invertir en innovaci\u00f3n, perder frente a una fintech?<\/p>\n\n\n\n El objetivo de este art\u00edculo no es desacreditar la capacidad de los grandes bancos, sino m\u00e1s bien arrojar luz sobre la realidad, a menudo oculta, detr\u00e1s de sus operaciones. Para comprender esta notable diferencia en innovaci\u00f3n, es necesario considerar el contexto en el que se insertan estas instituciones y los desaf\u00edos \u00fanicos que exigen soluciones igualmente \u00fanicas, ya que manejan una cantidad sustancial de datos, transacciones cr\u00edticas y regulaciones estrictas a diario. base.<\/p>\n\n\n\n Los bancos tienen caracter\u00edsticas muy particulares. Una gran cantidad de puntos de contacto como m\u00f3viles, cajeros autom\u00e1ticos, sucursales f\u00edsicas, entre muchos otros, adem\u00e1s de una complejidad empresarial generada por su diversidad de productos, servicios y segmentos. Mientras que las fintechs y los bancos digitales se centran exclusivamente en el mundo digital, apoy\u00e1ndose en un menor n\u00famero de canales. Adem\u00e1s, tienen menos productos y menos segmentos, lo que hace que su ecosistema sea mucho m\u00e1s peque\u00f1o en comparaci\u00f3n con los bancos.<\/p>\n\n\n\n Entrop\u00eda tecnol\u00f3gica<\/p>\n\n\n\n Otro aspecto, y el m\u00e1s diferente de esta industria, es lo que llamamos “entrop\u00eda tecnol\u00f3gica”, que es una tendencia a desorganizar tus sistemas simplemente porque existen. Un banco tradicional tiene miles de software activos que no se conectan, dejan de funcionar, tienen problemas de estabilidad o se vuelven obsoletos. Es extraordinariamente dif\u00edcil mantener operativo este ecosistema heredado sin dejar de tener innovaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n La complejidad de integrar este software es un factor a menudo subestimado. Cuando un banco adquiere otro, por ejemplo, hereda no s\u00f3lo los clientes, sino tambi\u00e9n los sistemas, contratos y software de la instituci\u00f3n adquirida. Integrar todo esto en un sistema cohesivo es una tarea monumental y a menudo parece imposible. En una analog\u00eda sencilla, es como cambiar el ala de un avi\u00f3n mientras vuela.<\/p>\n\n\n\n Otro punto fundamental que vale la pena destacar es el enfoque principal de cada modelo de instituci\u00f3n. Muchos creen que la diferencia est\u00e1 entre los profesionales que trabajan en un banco tradicional y los que lo son en una fintech, pero en realidad la divergencia est\u00e1 en los accionistas. Son los encargados de definir cu\u00e1l es el enfoque principal de la organizaci\u00f3n, por lo que mientras el primero tiende a centrarse en la rentabilidad y la previsibilidad, el segundo busca la escalabilidad de los servicios y la innovaci\u00f3n constante.<\/p>\n\n\n\n Los grandes bancos tienen una intensa relaci\u00f3n con los clientes debido a la frecuencia y criticidad de las operaciones financieras. Esto requiere un alto est\u00e1ndar de seguridad y confiabilidad en sus operaciones, imponiendo la necesidad de no asumir riesgos excesivos en relaci\u00f3n a la tecnolog\u00eda. Esto se traduce en un enfoque m\u00e1s cauteloso cuando se trata de innovaci\u00f3n tecnol\u00f3gica.<\/p>\n\n\n\n Mientras que las fintech crean su propio software o buscan proveedores especializados, los bancos suelen optar por proveedores acreditados, que en su mayor parte ofrecen una amplia gama de soluciones gen\u00e9ricas, que son buenas para todas las industrias, pero perfectas para ninguna. Si bien puede parecer una opci\u00f3n segura, estas tecnolog\u00edas no se ajustan a las necesidades espec\u00edficas y \u00fanicas que tiene la industria financiera, y no se crearon teniendo en cuenta la complejidad de los sistemas heredados que estas instituciones tienen en mente.<\/p>\n\n\n\n La aceptaci\u00f3n continua es crucial para satisfacer las expectativas de los clientes, quienes siempre est\u00e1n ansiosos por nuevas funciones que brinden beneficios, desde un mejor servicio hasta transacciones m\u00e1s seguras. Uno de los ejemplos m\u00e1s significativos de esta agenda es el de las Finanzas Abiertas. Su r\u00e1pido crecimiento demuestra la importancia de la innovaci\u00f3n dentro del sector financiero.<\/p>\n\n\n\n Seg\u00fan la Encuesta de Tecnolog\u00eda Bancaria 2022 de Febraban, entre diciembre de 2021 y abril de 2022, el crecimiento de los consentimientos en el intercambio de datos para personas jur\u00eddicas fue del 60%. Informaci\u00f3n del Banco Central muestra que, a principios de 2023, Open Finance alcanz\u00f3 15 millones de clientes \u00fanicos y 22 millones de consentimientos de datos financieros activos.<\/p>\n\n\n\n Por tanto, la falta de innovaci\u00f3n de los bancos en comparaci\u00f3n con las fintech no se debe a una falta de talento o de comprensi\u00f3n de su importancia. Es en gran medida una cuesti\u00f3n de contexto, sistemas heredados complejos, aversi\u00f3n al riesgo y adaptaciones a nuevas regulaciones.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" By Juli\u00e1n Colombo Julian Colombo is fundador y CEO de\u00a0N5 La innovaci\u00f3n se ha convertido en una piedra angular del mundo empresarial en los \u00faltimos a\u00f1os y el sector financiero no es una excepci\u00f3n. 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