{"id":7171,"date":"2023-02-14T09:43:31","date_gmt":"2023-02-14T12:43:31","guid":{"rendered":"https:\/\/blog.n5now.com\/?p=7171"},"modified":"2023-02-14T09:43:38","modified_gmt":"2023-02-14T12:43:38","slug":"openbanking-venimos-en-son-de-paz","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/blog.n5now.com\/en\/openbanking-venimos-en-son-de-paz\/","title":{"rendered":"Openbanking: Venimos en son de paz"},"content":{"rendered":"\n
\"\u00bfC\u00f3mo<\/figure>\n\n\n\n

Con los procesos tradicionales de gesti\u00f3n de pr\u00e9stamos, la evaluaci\u00f3n precisa de la solvencia crediticia de un solicitante suele ser un desaf\u00edo. 
 
Dado que evaluar la asequibilidad se vuelve cada vez m\u00e1s vital en las circunstancias macroecon\u00f3micas actuales, es hora de que los prestamistas optimicen sus procesos de suscripci\u00f3n. 
 
Creemos que el Open Banking proporciona un proceso de solicitud de pr\u00e9stamo m\u00e1s fluido, seguro y preciso, optimizando la experiencia del cliente. 
 
Obst\u00e1culos comunes en el proceso de pr\u00e9stamo (esquema 1)<\/strong> 
 
Manual: Los solicitantes deben enviar documentos como recibos de sueldo, prueba de identidad y registros de impuestos para que el prestamista pueda evaluar su solvencia. 
 
Lento: Dada la cantidad de papeleo manual, el proceso es lento y frustrante tanto para el consumidor como para el prestamista. A menudo, los prestamistas necesitan d\u00edas, a veces incluso semanas, para evaluar una solicitud de pr\u00e9stamo, lo que genera una gran cantidad de abandonos de solicitantes. 
 
Incompleto: Las n\u00f3minas ofrecen una visi\u00f3n muy limitada e incompleta de los ingresos, mostrando solo un \u00fanico flujo de ingresos que se remonta a tres meses, pero no ofrecen la capacidad de evaluar los ingresos fluctuantes de m\u00faltiples fuentes ni ofrecen una visi\u00f3n a largo plazo de los solicitantes. estado financiero. 
 
Adem\u00e1s, los procesos manuales de generaci\u00f3n de pr\u00e9stamos tambi\u00e9n conllevan el riesgo de falsificaci\u00f3n, como que el solicitante cargue documentos falsos como n\u00f3minas o documentos de identidad falsificados. <\/p>\n\n\n\n

Razones m\u00e1s comunes por las que los ejecutivos no pueden evaluar la solvencia de solicitantes (esquema 2):<\/strong> 
 
Se le pregunt\u00f3 a los principales ejecutivos financieros de Europa cu\u00e1les eran sus mayores puntos d\u00e9biles al evaluar la solvencia de los solicitantes. Una de las principales razones aducidas para no poder evaluar la solvencia del solicitante fue la incapacidad de categorizar el historial de pagos para identificar los atributos de riesgo (29,5%). No tener una descripci\u00f3n general clasificada de las transacciones bancarias del solicitante significa perder informaci\u00f3n clave, como patrones de gasto, exposici\u00f3n del pr\u00e9stamo y posibles pasivos. Un historial de transacciones bien enriquecido puede brindarle una descripci\u00f3n general de los h\u00e1bitos de gasto y la salud financiera de un solicitante, ya que puede ver, por ejemplo, cu\u00e1nto de sus ingresos gastan en juegos de azar, cu\u00e1ntos d\u00edas est\u00e1n en sobregiro o si est\u00e1n pagando de un n\u00famero arriesgado de otros pr\u00e9stamos. <\/p>\n\n\n\n

El listado completo fue el siguiente: 
31,8% –<\/strong> No se pueden verificar los activos o la garant\u00eda. 
29, 5% –<\/strong> No se pueden identificar los atributos de riesgo en el historial de pagos 
27,6% –<\/strong> No se pueden verificar los pasivos 
27,4% –<\/strong> No se puede verificar la identidad o el estado legal 
26,8% –<\/strong> No se pueden verificar los ingresos o la facturaci\u00f3n 
24,5% –<\/strong> No se pueden estimar los costos variables 
24,2% –<\/strong> No se pueden estimar los costos fijos 
23,7% –<\/strong> No se puede acceder al historial de pagos <\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

\u00bfC\u00f3mo el Openbanking elimina los obst\u00e1culos m\u00e1s comunes en el proceso de pr\u00e9stamo?<\/p>\n","protected":false},"author":2,"featured_media":7159,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_seopress_robots_primary_cat":"none","_seopress_titles_title":"","_seopress_titles_desc":"","_seopress_robots_index":"","footnotes":""},"categories":[218,217],"tags":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/blog.n5now.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/7171"}],"collection":[{"href":"https:\/\/blog.n5now.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/blog.n5now.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/blog.n5now.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/users\/2"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/blog.n5now.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=7171"}],"version-history":[{"count":3,"href":"https:\/\/blog.n5now.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/7171\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":7226,"href":"https:\/\/blog.n5now.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/7171\/revisions\/7226"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/blog.n5now.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/media\/7159"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/blog.n5now.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=7171"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/blog.n5now.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=7171"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/blog.n5now.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=7171"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}